保證人是什麼？類型、注意事項一次說明！
有些人貸款條件不佳，為了順利向銀行申貸，可能會請親朋好友擔任保證人，以提高貸款過件率，但保證人是什麼？需要具備哪些條件？保證人如何自保？以下就讓大揚代書為你詳細解答吧！
內容目錄
保證人是什麼？
保證人意思是當債務人不履行債務時，代替債務人承擔清償債務責任的人。根據民法第740條規定，除契約另有訂定外，保證人保證的債務範圍包含主債務利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務的負擔（例如債務人應負擔的訴訟費、強制執行費用等）。
保證人資格有哪些？
保證人類型有哪些？
通常保證人類型有以下2種：
▎一般保證人
▎連帶保證人
連帶保證人不具有「先訴抗辯權」，也就是說，債務人和連帶保證人的清償債務責任一樣，如果債務人不履行債務，銀行除了向債務人追討，也可以向連帶保證人要求償還債務。
了解2種保證人類型後，接著來快速比較2者的差異：
| 保證人類型 | 一般保證人 | 連帶保證人 |
|---|---|---|
| 有無先訴抗辯權 | 有 | 無 |
| 債務清償順序 | 債權人強制執行債務人的資產後，才可要求保證人清償剩餘債務 | 債權人可直接要求保證人清償債務 |
| 債務清償責任 | 較低 | 較高 |
| 須承擔風險 | 較低 | 較高 |
擔任保證人注意事項
保證契約成立後，當債務人不履行債務時，保人不僅要將名下資產拿出來清償債務，信用評分也會降低，若未來有貸款需求，還可能影響核貸金額，建議如果要擔任保證人，必須了解以下4種自保方式，以保障自身權益：
▎與債權人約定保證期限
由於保證人必須承擔借款人不履行債務的風險，建議擔任保證人前，可以先向債權人約定保證期限，如果約定的保證期限已到期，而且債權人在期限內也沒有提起訴訟要求償還債務，不僅保證人免責，還可拒絕清償債務。
▎了解借款人需要保證人的原因
根據銀行法第12-1條第1項、第2項規定，不論是辦理何種貸款，銀行不能要求借款人提供連帶保證人；即使銀行取得足夠擔保品時，也不能要求借款人提供保證人。因此擔任保證人前，一定要先詳細了解借款人需要保證人的原因，以免被欺騙而須負擔債務。
▎注意借款人的信用和財務狀況
如果借款人是因為信用評分低、收入不穩定、申貸年齡超過65歲、有貸款遲繳紀錄等信用瑕疵或財務狀況問題，才需要保證人做擔保，建議一定要謹慎評估借款人無力償還借款的機率是否很高，避免借款人不履行債務時，自己必須清償龐大債務。
▎須確認需要擔任的保證人類型
由於一般保證人和連帶保證人需要承擔的責任不同，如果要擔任保證人，建議一定要先詳細了解這2種保證人的類型，並仔細確認保證合約中標註需要擔任何種保證人，才能保障自身財產權益。
保證人可以取消嗎？
不論擔任何種保人，保證契約成立後，保人就無法單方面解除保證責任。除非債務人找到信用、收入條件更優良者替換原保證人，並經過債權人同意，或是根據民法第750條第1項規定，符合下列情形之一，保人就可向債務人請求解除保證責任：
- 主債務人的財產明顯減少。
- 保證契約成立後，主債務人的住所、營業所或居所有變更，導致向其請求清償發生困難者。
- 主債務人履行債務遲延者。
- 債權人依確定判決得令保證人清償者。
保證人常見問題
不一樣，保證人是以自身財務能力做擔保，而擔保人則是需要提供抵押品來做擔保，當借款人無法清償債務時，債權人可以將抵押品變賣，以償還債務。
需要，連帶保證人和債務人一樣都有清償債務的責任，所以即使債務人過世，連帶保證人仍需要負責償還債務。
可以，根據民法第749條規定，保證人代債務人償還債務後，在其清償的限度內，可以承受債權人對於債務人的債權。也就是說，保證人可成為債務人的新債權人，有權利要求債務人償還已支付的款項。
結語
以上是保證人的介紹。大揚代書提醒你，如果債務人無力償還債務，保證人需要承擔的風險會很高，因此擔任保證人前一定要注意上述事項，並評估自身財務狀況是否可以承擔，以免背負龐大債務。
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