貸款投資真的好嗎？了解3項要點再做決定！
在銀行微利、薪水不漲的年代，想累積資產大多得仰賴投資，才能離財務自由更近一些。如果資金不足也想投資，是否能透過貸款投資呢？本文將與你分享貸款投資的方法，並共同檢視其他注意事項，才不會為自己製造債務。
內容目錄
貸款投資有哪些方法？
常見的貸款投資方式有房屋增貸和信用貸款，不論哪種方式都要申請到利率較低的方案，才有賺取利差的空間。
房屋增貸
以原有的房屋申請增貸，利率低、可貸額度高，是十分划算的貸款方式，但先決條件必須是名下貸款中的房屋仍有剩餘價值，也就是說要償還一定金額、降低房貸餘額，否則空有低利率卻沒有高額度，利用房屋貸款投資也是枉然。
信用貸款
申請人只要有穩定的工作與收入、信用良好沒有瑕疵，並選擇可負擔的銀行信貸方案，就有機會能申請到利率相對優惠的信用貸款，作為投資理財資金。
《 延伸閱讀 》房屋增貸是什麼？有哪些優缺點？
什麼前提下適合貸款投資？
想透過貸款投資前，把握以下5項原則較能降低風險：
了解投資標的
想透過投資累積財富，一定要先選定投資標的，並了解其內容，包含報酬、風險、每月支出利息、波動幅度等，才能去申請貸款，而不是人云亦云、胡亂投資。
利率低年限長
貸款投資獲取利潤的準則，說穿了就是賺取「投資報酬率」和「貸款利率」之間的利差，想提高利差有2種方法：
- 選擇投資報酬率高的投資標的：要準備高額資本，但高報酬易伴隨高風險，須謹慎小心。
- 選擇貸款利率較低的貸款方案：工作年資至少1年、培養良好的信用評分，較容易申請到低利率貸款。
分散投資風險
「不要把雞蛋都放在同一個籃子裡」這句投資至理名言，相信許多人都聽過，不論是貸款投資或自備資金投資，都應避免在同一時間、一次性將所有資金投入同一標的，比較保險的做法是同一時間內只投資一個標的、分次投資，才能分散風險。
有穩定現金流
現金流是指穩定且持續性的收入和支出，而要達到穩定現金流的狀態，收入來源最好要超過一種，才能在支出後還有剩餘資金可以運用，例如每月除了有薪資收入，還有被動收入（例如房租、股利等），使收入總額多於每月償還貸款的金額，即使未來無法工作，也能繼續支付貸款。
高風險不要碰
高風險投資標的例如股票當沖、期貨買賣等，若已借錢投資，又再利用財務槓桿投入高風險標的，其實與賭博無異，花光所有資金之餘還會債務纏身。 如果想靠貸款來投資，一般會建議選擇長期、可分散風險的標的為佳，投入資金後能為自己帶來確定性高的獲利，才值得利用貸款去投資，例如想貸款100萬買股票，就可以考慮貸款投資ETF。
貸款投資會有哪些風險？
央行升息
任何貸款項目的利率都是機動調整，近年來央行已連續升息數次，難保未來利率不會再調升。目前銀行房貸和信貸大多都是2%起跳，若未來利率持續上升，獲利空間就會逐漸縮小。
投資失敗
截至目前為止，沒有穩賺不賠的投資標的，更何況是借錢來投資，風險只會更高，倘若獲利不佳導致投資失敗，最終只會放大舉債投資的損失，可說是貸款投資不可不慎的潛在風險。
現金流中斷
是否有穩定現金流絕對是貸款投資的重要考量，本身雖然有穩定的工作與收入，足夠攤還貸款的本金和利息，但未來難以預測，萬一失業或健康因素導致工作收入中斷，或經濟景氣不好、股市崩盤手上股票被套牢等，不僅每月要面臨還款壓力，還有現金流中斷的危機。
貸款投資常見問題
有許多人的貸款投資心得就是不要借錢來投資，因為貸款投資就是用未來資本投入標的企圖獲利的行為，如果沒有控管風險、賺取利差，其實只是在增加自己未來的債務，因此想要借錢投資，建議還是評估過所有風險再做決定。
若想靠投資償還負債不是不行，但建議投資前先處理無法為你帶來收入的負債，例如高利率的信貸。其他利息較低或年限較長的貸款（如房貸）、未來能產生收入的項目，就可以先暫緩處理。
結語
在辛苦工作之餘，難免會想著要如何達到財務自由的目標，如果手頭資金不足想靠貸款投資，別忘了回頭檢視本文提及的前提與風險，再決定是否要申請貸款來讓錢滾錢。以上是貸款投資的相關介紹，希望每位投資人都能創造財富正循環。
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