股票質押是什麼?7大常見問題助你深入了解

股票質押是什麼?7大常見問題助你深入了解-大揚代書

一般可申請貸款的項目,除了房屋、車子,其實股票也可以用來抵押貸款哦!「股票質押」除了可以幫自己籌錢,還有哪些事情要注意?本文將用7大常見問題,帶你深入了解股票質押所有重點!

內容目錄

股票質押是什麼?

「股票質押」又稱為股票質借、股票貸款、股票質押貸款,是將股票作為抵押品,向銀行或證券公司申請貸款,不必將持股賣出也能取得資金靈活運用,未來繼續享有股東權益,並不會因為質借而影響配息或配股(即除權息)

股票質押還款方式彈性,可隨借隨還,也能申請延長還款期限,雖然和一般貸款項目一樣,都必須支付利息和手續費,但股票價格波動較大,較受短期內需要資金又不想賣出持股者的青睞。另外,證券公司的撥款速度比銀行快、手續費比銀行低,因此多數人會選擇券商作為申貸管道。

股票質押利率比較

銀行股票質押貸款利率大約是2%~7%,各大證券公司目前的牌告股票質押利率約為6.45%以下,申請股票質押前要留意銀行或券商的利率和手續費,才能降低借貸成本,以下是各家銀行和券商的推薦和比較。

股票質押銀行推薦

銀行/比較項目質押標的貸款利率手續費
國泰世華國泰世華-股票質押貸款上市櫃股票2.82%起5000~20000元
元大銀行元大銀行-股票貸款上市櫃股票3.25%~5.28%3000~20000元
台新銀行台新銀行-股票質借貸款上市櫃股票3.99%~7%3000~10000元
永豐銀行永豐銀行-股票貸款上市櫃股票3.28%起5000~12000元

股票質押券商推薦

券商/比較項目質押標的最低貸款金額貸款利率手續費
國泰證券國泰證券-股票貸款上市櫃股票為主10000元不高於6.45%0元
富邦證券富邦證券-股票借貸上市櫃股票為主10000元6.4%動撥手續費20元/筆
元大證券元大證券-股票借貸專案標的10000元2.15%起0元
永豐證券永豐證券-股票借貸上市櫃股票為主10000元2.5%起 • 開辦免手續費
• 撥券費:1元/張

股票質押試算

如果想知道可以借多少錢,可在各家銀行和券商的股票貸款網頁使用股票質押試算工具,通常最低貸款金額是10000元。以國泰證券的試算工具為例,只要輸入想用來貸款的股票代碼或股名、股票張數,就能得知可借金額。

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至於該付多少利息,只要輸入借款金額、天數,也可得知應付利息是多少錢。

股票質押-2

股票質押維持率是什麼?怎麼算?

由於股票價格會上下波動,若股價下跌,擔保品價值也會下降,為了風險控管,銀行或券商會要求貸款人維持一定的資本比例,因此設定「股票質押維持率」這樣的保證金制度,其數值必須在130%以上。

當股票質押維持率低於130%時,銀行或券商就會通知貸款人補繳保證金,若貸款人未於2個營業日內補繳、維持率仍低於規定,持股就會被強制賣出,用來償還貸款,也就是所謂的「斷頭」

股票質押維持率的公式如下:

股票質押維持率=股票市值 ÷ 借款金額 × 100%

我們以市值100萬的股票為例,最高借款金額為市值的60%,也就是60萬元,若貸款人以該股票借款60萬元,當股票市值低於78萬元(60萬 × 130%)時,銀行或券商就會通知貸款人補繳保證金,以提高質押維持率。

股票質押有哪些風險?

股票質押會產生的風險可能會有2項:

  1. 斷頭風險:這是股票質押最主要的風險,若貸款人不幸遇到股價接連下跌,導致股票質押維持率低於130%,也沒有及時補繳保證金,抵押的股票就會遭強制賣出。
  2. 市場行情:當大股東、董監事股票質押比過高,多半會被解讀為市場行情不佳,或內部近期急需用錢,此時就要提高警覺,因為董監事和企業的財務狀況息息相關,貸款人應謹慎評估。

股票質押申請條件

  • 年齡:20歲以上~65歲以下
  • 擔保品:以上市櫃股票為主,偶有專案標的
  • 信用狀況:信用正常,聯徵中心信用評分高
股票質押申請條件-大揚代書

申請股票質押流程

  1. 申請:向有提供股票質押的銀行或券商提出申請,並開通貸款帳戶。
  2. 審核:由銀行或券商審核貸款人持有的股票是否符合條件(例如股票信用、全額交割股、價格波動幅度、流動性大小等)以及聯徵中心信用評分。
  3. 提撥:以擔保品(股票)提撥,設定可借款的額度,通常最高是股票市值的6成。
  4. 撥款:依貸款人需求金額匯入貸款帳戶。

結語

股票質押雖然可以迅速取得資金,但申請前也要先衡量自身財務風險,才不會陷入斷頭風險。在此也提醒你,千萬不要以股票質借的方式從事財務槓桿,做好理財規劃才是上上之策。

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