如何申請信用貸款的CP值最高?詳盡重點整理看這裡

如何申請信用貸款的CP值最高?詳盡重點整理看這裡 - 大揚代書事務所

面對財務困境時,若名下沒有房子、汽車等貸款抵押品,信用貸款則是眼下取得資金的好辦法,但您知道信用貸款如何申請嗎?申請時如何挑選合適的貸款方案呢?讓大揚代書來為您一一介紹與信用貸款相關的資訊,讓我們助您一「幣」之力!

內容目錄

信用貸款是什麼?

信用貸款意思是以個人信用為擔保的貸款方式,申請人已成年,並有固定工作與穩定的薪資轉帳紀錄,就屬於信用紀錄正常,即可申辦信用貸款。

信用貸款最大的重點,就是申請人是否具有穩定還款能力,因此若申請的職業收入穩定,像是在大型企業任職,或軍公教人員,都是銀行眼中的優質客戶;如果申請人的信用紀錄略有瑕疵,比如近期有過信用卡逾期繳款,或是卡債未清償,申辦就會相對比較困難,銀行能給予的額度與利率,條件也會沒這麼好。

信用貸款種類有哪些?

信用貸款主要可分為3大類,分別為循環型分期型是否綁約型

▎循環型信用貸款

循環型信貸是核予一個額度,申請人於額度內可以隨借隨還,還款後尚可繼續循環動用的貸款。如果需要一筆可以隨時動用,滿足臨時資金需求或投資機會的備用金,那彈性高、借還款靈活的循環型信貸就很適合。

▎分期型信用貸款

如果有短期資金的需求,又傾向以固定分期的方式償還本金和利息,就可以選擇分期型信用貸款。分期型信貸是一次將全部貸款金額撥入帳戶,之後貸款人每個月依本息均攤還款,借款之後就按協議定時每月還款,且不得隨意改變還款方式,包含金額、年限等,若要改變的話,放款機構則能夠拒絕或收取額外的手續費。

▎綁約&不綁約

信用貸款還分綁約及不綁約兩種,若綁約的話,須根據合約年限不得提前還清貸款,否則會有違約金的問題。然而通常前期償還的本金較少,信用貸款利率比較高,隨著還款時間拉長,償還的本金愈來愈多,利息愈來愈少,因此銀行都會特別聲明是綁約型貸款,不能提前繳清貸款。

信用貸款好嗎?

了解信用貸款的定義和種類後,我們知道您想問:「信用貸款好嗎?有什麼優點呢?
其實只要您有資金周轉需求,且也妥善評估自身的償還能力,信用貸款會是個很好的選擇,原因如下:

  • 不需要抵押品
    信用貸款主要是以貸款人的「信用」來作抵押,是一種無實體擔保品的貸款方式,不像房貸、車貸必須提供不動產權狀、車子,且也不需要保證人,單純僅以個人信用作擔保,因此是比較方便的貸款類別。
  • 可作為資產管理工具
    多數人對於貸款的刻板印象,就是身上沒現金的人才會去借貸,但事實並非如此,許多高收入戶會運用信用貸款來當作資產管理的工具,亦即使用別人的錢來為自己的資產賺取更多利潤,且對於有穩定工作與收入的人,在申辦信用貸款時也較容易和放款機構談條件。
  • 產品多元
    每家銀行的信用貸款方案略有不同,且還會依據貸款人的職業、信用分數等不同的條件,其貸款利率也會有所差異,因此信用貸款的產品十分多元,貸款人可選擇最適合自己的信貸產品。

申請信用貸款的基本條件?

那麼要符合哪些條件才能申請信用貸款呢?有些貸款產品甚至會針對特定族群進行設計,就有特別的任職產業要求、服務單位、年資等的相關限制。以下是一般申請信用貸款的須具備的條件:

  • 工作年資
    申請人必須工作穩定,年資最低門檻為現職任滿3個月以上,年資越久或是任職於千大、上市櫃企業,對於個人信貸條件都是有加分的,進而評估申請人是否具有還款能力。
  • 財力證明
    申請人若在借貸時有這些憑據、證明,即可有效提升借貸的成功率以及降低還款利率。
  • 信用卡使用情況
    申辦信用卡是很好的培養信用分數方式,透過良好的還款、持卡紀錄,即時了解申請人的還款能力。若您是信用小白、持信用卡未滿3個月或有預借現金等情形,都會影響到信貸是否會被核准。
  • 聯徵信用分數
    信用評分分數是財團法人金融聯合徵信中心藉由蒐集您的繳款行為、負債資料和其他相關信用紀錄,透過統計方法,算出一個分數,一般在申請銀行的個人信用貸款或信用卡時,銀行都會調閱信用分數作為參考。

申請個人信貸需準備哪些文件?

  • 身分證等雙證件。
  • 戶籍謄本。
  • 收入證明。
  • 在職證明(須為正職)。
  • 財產清冊。

信用貸款有哪些償還方式?

有兩種還款方式可選擇,依據手握資金程度來評估信貸還款的金額,其還款金額分為本金與利息兩部分,而計算方式可分為本金均攤和本息均攤兩種。

▎本息均攤

在利率不變的情況下,將利息一起平均在貸款期間償還,此計算方式,每個月支付的利息+本金數字就會固定,比起本金均攤,每個月還款金額較低,但利息總額較高,較適合還款有壓力,且手頭資金較不足的人。

▎本金均攤

是以貸款總額除以總還款期數,可得到每期的還款本金,這部分每個月都相同,而每月利息,是以每期的貸款餘額除以月利率的金額,因此,每月要付的金額都不一樣,主要先還本金的還款方式,總還款金額少,利息當然就會越來越少,適合較無資金壓力或是用於投資的借款人。

申辦信用貸款的流程為何?

信用貸款申請流程 - 大揚代書事務所
  • 挑選合適的貸款方案:根據自身的信用及財務條件,選擇合適的貸款管道及方案。
  • 向貸款機構提出申請:索取申請書並提出貸款申請。
  • 提交相關證明文件:提供貸款審核所需的證明文件。
  • 審核貸款額度及利率:貸款機構會根據申請人的條件,核准信貸的額度、利率。
  • 核對貸款內容及簽約:審核完成後,會告知申請人核貸結果,進行核對並簽約。
  • 撥款至帳戶:完成所有申請程序後,資金會撥款到指定帳戶。

結語

小額信貸是什麼?就是小額的個人信用貸款,申辦起來較容易,但還是要注意信用貸款陷阱,信用貸款推薦信用好又有口碑的大揚代書,我們有專員能為您進行信用貸款試算,並打造個人還款計畫,讓您不必再為還款問題感到煩惱。

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