民間融資借款是什麼?10分鐘速成大補帖

民間融資借款是什麼?10分鐘速成大補帖 - 大揚代書事務所

有些人會疑惑民間借貸合法嗎?別擔心,只要找到對的管道就不用害怕被詐騙!那要怎麼尋找合法貸款公司呢?如果不希望在未來用到貸款,該如何儲蓄才能有效留下資金呢?看完本篇文章,就能知道這些訣竅囉!

內容目錄

民間融資借款(民間貸款)是什麼?

只要和銀行、農會、信用合作社等金融機構以外的管道申請貸款,就稱為民間融資借款。由於金融機構對貸款人的信用條件有嚴格限制,申辦時間又長,因此有些人會轉而找民間辦理個人融資貸款,以求方便、快速。

民間融資借款和銀行貸款有何不同?

銀行項目民間貸款公司
●年滿20歲,具備完全行為能力
●信用良好
●現職滿6個月
●工作穩定,有勞保
●有薪轉等財力證明
●其他條件依貸款方案而異
貸款條件●年滿20歲,具備完全行為能力
●勞保滿3個月
(無勞保薪轉可提供其他財力證明
依貸款方案而異貸款利率月利率1~3%
依銀行方案而異貸款額度額度無上限,依貸款人或擔保品條件評估
依方案而異。信貸7年,房貸20~40年貸款期限不限,隨借隨還不綁約
須耗費7~15個工作天撥款速度1~2個工作天即可完成,
當日設定當日撥款
多為本利攤還還款方式可本利攤還,也可按月繳息

民間融資借款有哪些優點?

民間貸款雖然利率比銀行稍高,但它還是有很多優點,如下所列:

  • 審核條件寬鬆:
    不看貸款人的信用報告,也不要求一定要有勞保薪轉,適合信用瑕疵、信用小白、收入不穩定的人。
  • 貸款額度較高:
    以房屋融資來說,銀行放款約5~8成,民間能貸到9成以上。
  • 撥款時間快速:
    通常約1~2個工作天即可撥款,若情況緊急,也能當日拿到款項。
  • 還款時間無限制:
    銀行通常都會綁約,在綁約期內不能提前還款;民間貸款不綁約,隨借隨還,資金運用更靈活。

哪些人適合辦理民間融資借款?

  • 信用小白
  • 信用瑕疵
  • 剛辦理過貸款
  • 聯徵分數太低
  • 負債比過高(無擔保債務不超過平均月收入22倍;每月負擔債務總額不超過月總收入1/3)
  • 正在進行債務協商
  • 有貸款遲繳紀錄
  • 工作領現金,沒有薪轉證明
  • 急需資金,希望能當天取得
  • 需要協助代償、解除假扣押,查封解套
  • 本身已有其他民間貸款,想要轉貸降息

如何有效將資金留下?

如果希望自己能多存點錢,未來需要大筆資金時,可以不用貸款,該怎麼做呢?您可以利用定存。由於活存帳戶的錢可以自由領出,可能一不小心就會用掉太多;存在定存帳戶,無法隨時領出,就可以強迫自己儲蓄啦!
那什麼是定存?在存款之前,必須先確認自己對定存的認知對不對。定存分為「定期存款」與「定期儲蓄存款」,若要區分清楚,後者可簡稱為「定儲」。定存與定儲都要與銀行約定存款期間,在期間內不可隨意領出,若要領出必須解約,但利率就會打折。

定存存款期間為1個月到3年,以「月單利」計息,代表當月產生的利息並不會滾到下個月的本金內。定儲存款期間為1年到3年,採「月複利」計息,當月產生的利息會滾到下個月的本金內,再一起生利息。定儲利率比定存高,若要長期存款,建議使用定儲喔!

民間融資借款常見問題

民間融資借款確實有一定風險存在,但也不是所有民間貸款公司都是非法經營。申辦之前仔細打聽,只要掌握以下幾點,基本上就能安心又成功貸款:

  • 過件前絕對不會先收費
  • 費用透明且合理
  • 利率在法定範圍內(月息上限3%,年息上限16%,當舖年息30%)
  • 借款條件不會太隨便(別相信證件借款)
  • 有當面簽約對保流程
  • 有實體店面經營

答案是可以,不過利率會打8折!若您提前把定存的錢領回,就違反當初雙方約定的存款期間,銀行會以實際存款期間相當期別的牌告利率打8折計息,未存滿1個月則不計息。例如存3.5個月,銀行就會以存3個月的利率打8折計算。

只要申辦「定存質借」就沒問題了。定存質借指存款人把定存當抵押品,向同一家銀行借錢,通常可以借到定存單面額的9成,有些銀行甚至可以借到9成5!當然銀行還是會收利息,按照定存單上的利率再加碼,通常約加碼1~1.5%。原本的定存利息還是會繼續計算,銀行就是賺加碼的利差,不過,一旦使用定存質借,這筆定存就不能提前解約囉!

民間融資借款找誰辦理?

借款管道一定要慎選,別讓自己落入陷阱。即使順利申貸,也不要忘記做財務規劃,免得又負債累累哦!合法民間貸款推薦大揚代書,政府立案且有實體門市,全台為您服務,歡迎立即填單或來電免費諮詢。

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