無財力證明可以貸款嗎?5個提高過件的方法

無財力證明可以貸款嗎?5個提高過件的方法 - 大揚代書事務所

現今社會工作百百種,但有許多工作是沒有薪資證明的,例如:YouTuber、SOHO族、計程車司機、自營小吃店……等皆為薪資領現金薪資證明卻缺乏者,沒有每個月固定的一筆薪資收入匯入帳戶,也就難以提供薪資收入證明,在銀行方面就比較難貸款。那無財力證明就無法貸款嗎?本篇文章就要來告訴您如何貸款的方法,及提高貸款過件率的幾個重要因素!

內容目錄

什麼是財力證明?

簡單來說就是貸款人為了申辦信貸、房貸時,需要向銀行提出自己的收入來源、名下資產、薪資證明的正式文件證明,不過由於每個借貸人的財力證明內容不同,所以會衍生出因為申辦條件不同、財力證明不足,進而導致被多家銀行拒絕貸款的情形。

財力證明有哪些?

薪資收入證明

提供方式:存摺、銀行月結帳單、薪資明細

這是最基本也最常見,也是所有銀行都會接受的財力證明,此項證明可以看出貸款人的每月收入狀況,銀行可以快速判斷貸款人是否有能力還款,通常只要有3個月以上的定期薪資收入,銀行都會認證。

扣繳憑單

提供方式:扣繳憑單、報稅明細

這也是銀行幾乎都會接受的財力證明,扣繳憑單會顯示出貸款人的年度收入狀況,目前扣繳憑單年度最低要求在30萬元以上,而且銀行只會認定現職工作的收入,如果是上一份工作或是之前的扣繳憑單,就不具認定效益。

不動產證明

提供方式:房屋權狀、土地權狀

不動產也是一項非常有力的財力證明,如果名下有房屋土地等資產能當作財力佐證,對於貸款、信用卡申請也會有加分效果。畢竟當貸款人真的欠錢不還時,銀行還能從不動產身上著手。提供權狀影本即可,千萬別把正本寄給銀行哦!

經常往來的存摺

如果是自雇者或是自由業都無法提供以上的證明時,可以使用定存單或是存摺,公司聘僱的員工可提供薪資存摺,並且最好是穩定使用1年以上,有經常往來,不能是「月光族」,因為銀行會依據存摺使用狀況,來觀察貸款人的消費情形和用錢習慣,來判斷貸款人還款能力和銀行所需承擔之風險。

勞保明細

若是現職工作未滿1年無法提供去年度的扣繳憑單,則可以使用勞保明細,但銀行認定的勞保一定是要投保在公司而非工會,這是要特別注意的一點,同時對於只能提供勞保明細的貸款人,不能是「信用小白」,即完全沒有和銀行往來的紀錄。

無財力證明也能提高過件率的5種方法

我們遇過許多貸款人的困擾,就是「沒工作沒財力證明可以貸款嗎?」答案是肯定的!只要能夠提出其他證明,讓銀行相信您有償還能力,就有較高的機率能夠核貸,以下提供5個容易過件的方法給您參考:

提供財力證明

如果目前沒有工作收入證明,或是在家自行接案者,可能就沒有扣繳憑單可以證明,這時可以提供自己目前財力的資料給銀行(例如帳戶存款餘額),讓銀行認可您有還款的能力。

專業能力證明

如果有專業人士的資格證明,可以提供職業證照來證明您的專業能力,提供專業證照,對於核貸會有加分的效果。

培養收入證明

領現工作者,建議每個月把部分的資金匯到自己固定的帳戶內,這樣就能證明自己是有穩定的收入來源,但這個帳戶必須要長期的培養,如果只是臨時存入大筆資金是無法騙過銀行的,銀行會依據您帳戶資金的使用狀況作為核貸參考依據。

附加擔保人

在貸款時主動提供可以為貸款作擔保的人,如果您的條件剛好在過件邊緣,那麼找到信用良好的擔保人就是過件重要的關鍵。

是否有擔保品

如果以上證明都沒有的話,要是名下有汽機車、房屋土地、有價證券……等這類的擔保品,可以申請房貸車貸等有擔保品的貸款,也能解決資金上的問題。

勞保薪轉的3種貸款情況

常見的有無薪轉勞保貸款通常會有以下3種情形:

有薪轉證明(無勞保)

通常沒有勞保就會被銀行列為比較不受歡迎的客戶,銀行會依據有無勞保來判斷貸款人的財務現狀,這種情況就需要貸款人再提供有價值的擔保品,或是主動提供保證人,比較有機會審核過件。

無薪轉證明(有勞保)

只要有勞保,銀行就不會過於刁難,沒有薪轉證明可以使用其他方式來替代,只要符合銀行的基本標準,要申辦過件不會太難。

無薪轉證明(無勞保)

此種情況就需要提供房子、車子做為擔保品,銀行才會讓貸款人申辦貸款,假如沒有任何的動產與不動產,可以考慮民間代書貸款,審核標準較寬鬆,但利率較高,是否適合申辦必須自行考量。

免財力證明貸款有哪些訣竅?

與您分享無薪資轉帳證明之貸款順利過件的小技巧:

  • 銀行對於辦理貸款的申請人十分重視是否有薪資證明,若拿不出來就得提出可以替代的有利文件或擔保品。
  • 若無收入證明,且也很難提出有利的財力證明,建議可使用房地、汽機車、金額較高的3C產品(如iPhone)等作為擔保品。
  • 銀行內的存款也可當作證明之一,貸款前戶頭需有筆資金在內(半年維持時間須至1年以上)。

無財力證明貸款需要注意哪些?

除了貸款必須出示財力證明,加強申貸過件率外,平時多注意以下事項,以免往後貸款不易:

  • 維持良好信用:若有使用信用卡習慣,請按時繳費,不要逾期、分期未繳,才能慢慢地累積信用。
  • 別當月光族:別當月光族,更不可百元提領,對銀行來說皆為手頭緊的象徵,恐怕會判定您無多餘的資金能夠償還貸款。
  • 避免多次聯徵:若因急需金援而到處隨意申貸,加上被銀行婉拒借貸,便會在聯徵中心留下紀錄,對於日後要再申請貸款而言是很顯著的瑕疵,也會嚴重影響銀行意願。

若沒把握能夠一次到位貸款成功,推薦您找專業的大揚代書團隊協助,可避免病急亂投醫的情形發生。

結語

想要有好的信用評分,其實最終還是得回到是否有還款能力,不論是信用卡或貸款,雖然順利申辦成功,但若不準時還款,信用評分也會因此受到傷害,所以建議還是要量力而為,能夠穩定還款才是最重要的。同時也提醒,每一家銀行或是民間金融公司對於風險的判斷標準不一,放款金額利率或申請信用貸款的條件都不盡相同,建議申請前一定要先問清楚相關訊息。

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