房屋信託是有錢人專利?5大重點打破迷思!

房屋信託是有錢人專利?5大重點打破迷思! - 大揚代書事務所

近來房屋信託的觀念逐漸普及化,越來越多人會透過房屋信託貸款保障財產權益。 你還覺得不動產信託是有錢人的專利嗎?其實弄懂房屋信託的好處及運作模式,你也可以妥善規畫自己的財產!

內容目錄

房屋信託是什麼?

所謂的信託便是與銀行簽訂信託契約,房屋過戶登記給銀行,辦理房屋信託後,所有權移轉予銀行。銀行會按照信託契約的內容,協助委託人管理房屋,將收益按照委託人的意思運用。

⭓ 舉例:蔡爺爺沒有兒女,但名下有2間房屋。1間自住、1間出租,他將房屋交給銀行信託,合約受益人為自己。銀行就會按信託契約內容,每個月房屋收到的租金,支付固定金額讓爺爺做生活費、醫藥費等。剩下的就存在戶頭生利息,這就是常聽到的個人不動產信託。
※貼心提醒:房屋信託登記後,若符合自住條件,依舊適用房屋稅自住優惠稅率資格。

什麼情形可以辦理房屋信託登記?

  • 照顧自己:
    如果你和蔡爺爺一樣沒有兒女,但有不動產,就可以透過信託機制規劃好養老生活。
  • 照顧家人:
    擬定信託契約時,可以將家人設成受益人,如果發生什麼意外,信託可以為你繼續照顧家人。

房屋信託費用?

  1. 簽約金:
    在簽約時收取的一次性費用,約千元到萬元間。各家銀行定價不同,可以到固定來往的銀行詢問。如果之後想要修改合約,也會有修改合約費用。
  2. 信託管理費:
    收費的標準按照信託財產的規模計算,約總價值的0.2~0.5%。假設蔡爺爺的2間房屋總市價為3000萬,那麼每年的信託費用就是6~15萬元。

不動產信託缺點

  • 資產流動性不高:
    將不動產交予銀行管理,且簽訂信託契約後,都會按照約定履行,現金流動率較低。因此在辦理房屋信託時,需多加考慮支付金額、風險基金的安排,以免遇到突發狀況卻沒有資金可以動用。
  • 信託監察人身分:
    根據信託法第53條規定:除了未成年、受監護或輔助宣告,以及破產人無法擔任信任監察人外,並無其他限制。所謂的信託監察人就是身負監督責任,委託人過世後的房屋信託規劃,或是信託契約是否如實執行,都能交由監察人監督。因此須找到可信賴且有能力的人,才能妥善保障自身權益。
※貼心提醒:有些信託期間較長,為了預防監察人無法繼續擔任,可事先安排同一順位的監察人,或是第二、第三順位。

還有哪些信託項目?

    1. 遺囑信託:為了避免財產分配問題,先設立遺囑,經公證後到銀行辦理遺囑信託,就能按照遺囑內容進行遺產規劃。
    2. 估價:房貸估價人員根據房屋的屋況、房屋現值、實價登錄等,由專員做鑑價報告。
      ※貼心提醒: 辦理遺囑信託前,需找尋合適的遺囑執行和信託監察人,由於 牽涉到的法律問題較多,台灣目前並不盛行遺囑信託。
    1. 子女保障信託:每人免年有贈與稅220萬的免稅額度,可以設立子女保障信託,逐年將贈予資金委託銀行管理。除了節稅,也可以做為子女的教育基金。
    2. 保險金信託:可以指定保單受益人,設立保險金信託。申請人過世後,保險金匯入銀行信託專戶,按照契約內容執行。
    3. 安養信託:將現金存款交付銀行,以自益信託(受益人為自己)、他益信託(受益人為他人,通常為兒女委託銀行,受益人為父母)約定固定支付生活費、醫藥費等費用,適用於兒女長期不在父母身邊或是獨居老人老年生活規劃。

結語

過去大眾對房屋信託常停留在有錢人才須用到的服務,其實越早了解不動產信託 或其他財產信託,好處多多。不僅能妥善安排晚年生活,也能避免資產遭遇詐騙或揮霍。大揚代書建議,可以和銀行或專業顧問評估自身情形,若適合辦理房屋信託,盡早登記,讓財產可以更有保障。

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