小額貸款五萬好借嗎?5大申辦重點為你說明!

小額貸款五萬好借嗎?5大申辦重點為你說明!-大揚代書

當你面臨一筆金額不高的資金需求時,小額貸款能及時解救你!但如果急需小額貸款五萬或因信用不良很難向銀行申貸,又怕遇到不肖業者,還可以找誰呢?本文將與你分享合法小額貸款管道,讓你急需用錢也能安心馬上借!

內容目錄

小額貸款是什麼?

小額貸款通常是指金額30萬元以下且審核快速的借款項目,適用於短期資金需求,例如緊急事件、突發狀況、意外開支等。小額借款可依有無提供擔保品分成以下2種類型:

有擔保品小額貸款

貸款人必須提供擔保品,貸款機構會依據擔保品價值來決定貸款額度。有擔保品小額借款項目非常多元,例如手機貸款、汽機車借款等。

無擔保品小額貸款

貸款人不用提供擔保品,貸款機構會以貸款人的信用、收入狀況作為審核依據。常見的無擔保品小額貸款項目除了銀行小額信貸、信用卡預借現金,還有民間信貸和P2P借貸等。

小額貸款五萬好借嗎?

由於小額貸款金額低、審核條件寬鬆,只要貸款人年滿18歲都能申請,貸款難度較低,但也因為金額低的關係,容易產生呆帳風險,所以小額貸款利率比較高,不過實際貸款條件與方案仍需要以各貸款機構的規定為準。

小額貸款五萬有哪些管道?

政府小額貸款

為了協助一般勞工、中小企業度過財務難關,政府推出相關的政府小額貸款方案,分別是勞保紓困貸款、中小企業紓困貸款等,雖然貸款利率較低,但申請條件、時間、貸款額度、年限均有限制,想申請的人要多留意。

另外,多數人會在網路上搜尋「郵局小額貸款」,實際上郵局僅提供房屋貸款、保單借款,並沒有小額信貸業務,若看到郵局信貸等網路文章介紹,極有可能是貸款詐騙網站!

銀行小額貸款

銀行主要提供小額信貸和信用卡預借現金服務,申請方便、快速撥款,或可用手機App操作即可申請,實際貸款額度、利率仍必須依個人信用評分、收入條件而定,且會留下聯徵信用紀錄,未來還想辦理其他貸款,可能要留意信用額度。

民間小額貸款

常見的民間小額貸款管道有以下4種:

  • 當舖:貸款人以有價物品,向當舖抵押借款,當舖會根據二手市場價格為物品鑑價,並依貸款人還款能力來評估借款額度。
  • P2P借貸:透過網路平台媒合投資人和借款人。但貸款全程都是在網路上進行,容易有借貸雙方利率及收費不透明、資訊不對稱或違約等問題。
  • 租賃公司:主要提供企業融資、租賃融資等資金服務。但台灣目前沒有正式的租賃公司法規可以保障貸款人,如果發生糾紛,可能會使自身權益受損
  • 民間代書:民間代書事務所有提供多元的貸款服務,代書貸款的審核條件寬鬆,只要年滿18歲,不看信用、職業、薪轉證明,不限貸款額度都能申請,想馬上借5萬也沒問題。

如何提高小額貸款五萬過件率?

如果你希望向銀行申請小額貸款,卻擔心難以過件,以下提供6個方法幫助你提高貸款過件率:

  • 信用評分優良:養成按時還款、不逾期繳款的好習慣,有助於提升信用評分,也能提高申貸機會。
  • 從事職業類別:某些從事特定職業類別的人申貸較容易過件,貸款額度與利率也較佳,例如公務員、四師(醫師、律師、建築師、會計師)、百大企業員工。若職業非屬上述類別,建議可提供其他收入來源證明,也能增加過件率
  • 工作收入穩定:貸款機構通常會依申貸人的收入狀況來評估可貸額度與利率,如果可提供工作證明、薪資單、扣繳憑單等文件,就能證明收入穩定性,自然就能提高過件率。
  • 降低負債比率:過高的負債比其實很難申貸,建議先償還部分債務或整合負債,以降低負債比,才能增加申貸過件率。
  • 控制聯徵次數:只要申貸一次,貸款機構就會調閱一次聯徵信用紀錄,越頻繁申貸者,聯徵紀錄調閱次數就會越多,容易被貸款機構視為現金流不足、未來恐有還款困難,因此謹慎評估自身條件,選擇適合的貸款機構和方案後再提出申請,減少聯徵次數,才能有效提升過件率
  • 額外提供擔保:若上述方法都難以執行,也可以考慮提供擔保品(例如房屋、土地)或保證人,提高申貸成功的機率。
如何提高小額貸款過件率-大揚代書

小額貸款五萬常見問題

滿18歲的大學生只能選擇打工,尚未有正職收入,若有資金需求想申請小額貸款,建議可申請手機貸款或機車貸款。

如果沒工作想申請小額貸款,會建議申貸人要提供充足的財力證明(例如名下有房屋或土地),較能增加過件機會。

其實小額貸款陷阱不少,借貸前要留意以下2項:
  • 注意利率是否合理:一般民間小額貸款月利率不超過3%,如果貸款機構提供的利率超過這個範圍,建議另尋他家辦理。
  • 選擇合法貸款機構:務必要選擇有實體店面、完整聯絡資訊、持有營業登記證明、貸款利率合理、過件後才收費的合法小額借款機構,避免遇到詐騙集團。

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