小額貸款五萬好借嗎？5大申辦重點為你說明！
當你面臨一筆金額不高的資金需求時，小額貸款能及時解救你！但如果急需小額貸款五萬或因信用不良很難向銀行申貸，又怕遇到不肖業者，還可以找誰呢？本文將與你分享合法小額貸款管道，讓你急需用錢也能安心馬上借！
內容目錄
小額貸款是什麼？
小額貸款通常是指金額30萬元以下且審核快速的借款項目，適用於短期資金需求，例如緊急事件、突發狀況、意外開支等。小額借款可依有無提供擔保品分成以下2種類型：
有擔保品小額貸款
貸款人必須提供擔保品，貸款機構會依據擔保品價值來決定貸款額度。有擔保品小額借款項目非常多元，例如手機貸款、汽機車借款等。
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無擔保品小額貸款
貸款人不用提供擔保品，貸款機構會以貸款人的信用、收入狀況作為審核依據。常見的無擔保品小額貸款項目除了銀行小額信貸、信用卡預借現金，還有民間信貸和P2P借貸等。
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小額貸款五萬好借嗎？
由於小額貸款金額低、審核條件寬鬆，只要貸款人年滿18歲都能申請，貸款難度較低，但也因為金額低的關係，容易產生呆帳風險，所以小額貸款利率比較高，不過實際貸款條件與方案仍需要以各貸款機構的規定為準。
小額貸款五萬有哪些管道？
政府小額貸款
為了協助一般勞工、中小企業度過財務難關，政府推出相關的政府小額貸款方案，分別是勞保紓困貸款、中小企業紓困貸款等，雖然貸款利率較低，但申請條件、時間、貸款額度、年限均有限制，想申請的人要多留意。
另外，多數人會在網路上搜尋「郵局小額貸款」，實際上郵局僅提供房屋貸款、保單借款，並沒有小額信貸業務，若看到郵局信貸等網路文章介紹，極有可能是貸款詐騙網站！
銀行小額貸款
銀行主要提供小額信貸和信用卡預借現金服務，申請方便、快速撥款，或可用手機App操作即可申請，實際貸款額度、利率仍必須依個人信用評分、收入條件而定，且會留下聯徵信用紀錄，未來還想辦理其他貸款，可能要留意信用額度。
民間小額貸款
常見的民間小額貸款管道有以下4種：
- 當舖：貸款人以有價物品，向當舖抵押借款，當舖會根據二手市場價格為物品鑑價，並依貸款人還款能力來評估借款額度。
- P2P借貸：透過網路平台媒合投資人和借款人。但貸款全程都是在網路上進行，容易有借貸雙方利率及收費不透明、資訊不對稱或違約等問題。
- 租賃公司：主要提供企業融資、租賃融資等資金服務。但台灣目前沒有正式的租賃公司法規可以保障貸款人，如果發生糾紛，可能會使自身權益受損。
- 民間代書：民間代書事務所有提供多元的貸款服務，代書貸款的審核條件寬鬆，只要年滿18歲，不看信用、職業、薪轉證明，不限貸款額度都能申請，想馬上借5萬也沒問題。
如何提高小額貸款五萬過件率？
如果你希望向銀行申請小額貸款，卻擔心難以過件，以下提供6個方法幫助你提高貸款過件率：
- 信用評分優良：養成按時還款、不逾期繳款的好習慣，有助於提升信用評分，也能提高申貸機會。
- 從事職業類別：某些從事特定職業類別的人申貸較容易過件，貸款額度與利率也較佳，例如公務員、四師（醫師、律師、建築師、會計師）、百大企業員工。若職業非屬上述類別，建議可提供其他收入來源證明，也能增加過件率。
- 工作收入穩定：貸款機構通常會依申貸人的收入狀況來評估可貸額度與利率，如果可提供工作證明、薪資單、扣繳憑單等文件，就能證明收入穩定性，自然就能提高過件率。
- 降低負債比率：過高的負債比其實很難申貸，建議先償還部分債務或整合負債，以降低負債比，才能增加申貸過件率。
- 控制聯徵次數：只要申貸一次，貸款機構就會調閱一次聯徵信用紀錄，越頻繁申貸者，聯徵紀錄調閱次數就會越多，容易被貸款機構視為現金流不足、未來恐有還款困難，因此謹慎評估自身條件，選擇適合的貸款機構和方案後再提出申請，減少聯徵次數，才能有效提升過件率。
- 額外提供擔保：若上述方法都難以執行，也可以考慮提供擔保品（例如房屋、土地）或保證人，提高申貸成功的機率。
小額貸款五萬常見問題
滿18歲的大學生只能選擇打工，尚未有正職收入，若有資金需求想申請小額貸款，建議可申請手機貸款或機車貸款。
如果沒工作想申請小額貸款，會建議申貸人要提供充足的財力證明（例如名下有房屋或土地），較能增加過件機會。
其實小額貸款陷阱不少，借貸前要留意以下2項：
- 注意利率是否合理：一般民間小額貸款月利率不超過3%，如果貸款機構提供的利率超過這個範圍，建議另尋他家辦理。
- 選擇合法貸款機構：務必要選擇有實體店面、完整聯絡資訊、持有營業登記證明、貸款利率合理、過件後才收費的合法小額借款機構，避免遇到詐騙集團。
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