小額貸款五萬好借嗎？急需用錢要找合法管道
當你面臨一筆金額不高的資金需求時，例如急需5萬，小額貸款就能及時解救你！然而坊間有許多貸款管道，如果急需用錢或信用不良很難向銀行貸款，又怕遇到不肖業者，還可以找誰呢？本文將與你分享合法小額貸款管道，讓你急需用錢也能安心馬上借！
內容目錄
小額貸款是什麼？
小額貸款五萬好借嗎？
小額貸款有什麼優缺點？
小額貸款優點
- 申請條件寬鬆：不調閱聯徵中心信用紀錄，因此不會在聯徵中心留下借款紀錄，也不會占用信用額度，即使信用不良的人都可申請。
- 不需要擔保品：小額貸款主要是以申貸人是否有工作和收入、未來能否按時還款作為審核條件，無薪轉證明者也可申請，因此無須提供擔保品。
- 審核時間較短：只要準備好相關申請文件，最快當日內即可完成審核。
- 當日即可撥款：只要當日完成審核，最快就能在當日撥款至申貸人指定帳戶，不必苦苦等待資金救援。
- 還款方式彈性：可選擇本利攤還，或可先按月繳息，申貸人可依個人需求決定還款方式，減輕還款負擔。
小額貸款缺點
- 貸款利率較高：由於無須提供擔保品，貸款機構有可能要承受無法收回款項的呆帳風險，因此小額貸款的利率通常比較高。
- 手續費用較高：每申請一筆貸款都必須支付一次手續費，約千元至萬元不等，和額度較高的信貸相比，小額貸款的手續費較高。
小額貸款五萬有哪些管道？
政府小額貸款
為了協助一般勞工、中小企業度過財務難關，行政院曾推出相關的政府小額貸款方案，分別是勞保紓困貸款、中小企業紓困貸款等，貸款利率分別是1.718%和1.595%起，貸款額度、年限、申請時間均有限制，想申請的人要多留意。
另外，多數人會在網路上搜尋「郵局小額貸款」，實際上郵局僅提供房屋貸款、保單借款等服務，並沒有小額貸款業務，若看到郵局信貸等網路文章介紹，極有可能是貸款詐騙網站！
銀行小額貸款
多數銀行提供預借現金服務，利率約6～15%，手續費另計；有些銀行會推出15萬以下的小額貸款，申請方便、快速撥款，或可用手機App操作即可申請，實際貸款額度、利率仍須依個人信用評分、收入條件而定，且會留下聯徵信用紀錄，未來還想辦理其他貸款，可能要留意信用額度。
民間小額貸款
民間小額貸款多半是指代書貸款，但要注意的是，務必要找通過國家考試且合法立案、有實體店面經營的代書，借貸時才有保障。代書貸款的審核條件寬鬆，年滿18～70歲，不看信用、職業、薪轉證明，只要工作滿3個月，不限貸款額度都能申請，小額貸款五萬利息2%起（月息），想馬上借5萬也沒問題！
除了代書貸款，其他民間貸款機構也提供手機小額貸款、機車貸款、汽車貸款，利率約7～16%，免扣留手機、愛車，貸款期間也能正常使用，可說是相當方便的借貸方式。
P2P借貸平台
屬於貸款媒合網路平台，主打可線上小額貸款，將投資人（資金提供者）的資金聚集，再貸放給借款人（資金需求者），任何人只要在該平台上註冊，即可進行投資與借貸，P2P平台業者再從中收取手續費，借貸利率約1.8～16%。
由於P2P借貸平台採會員制，容易有借貸雙方利率及收費不透明、資訊不對稱或違約等問題，若遇到非法業者恐有詐欺、個資外洩等風險，因此申請前要多打聽該平台的風評。
如何提高小額貸款五萬過件率？
如果你希望向銀行申請小額貸款，卻擔心難以過件，以下提供6個方法幫助你提高貸款過件率：
- 信用評分優良：養成按時還款、不逾期繳款的好習慣，有助於提升信用評分，也能提高申貸機會。
- 從事職業類別：某些從事特定職業類別的人申貸較容易過件，貸款額度與利率也較佳，例如公務員、四師（醫師、律師、建築師、會計師）、百大企業員工。若職業非屬上述類別，可提供其他收入來源證明，也能增加過件率。
- 工作收入穩定：貸款機構通常會依申貸人的收入狀況來評估可貸額度與利率，如可提供工作證明、薪資單、扣繳憑單等文件，就能證明收入穩定性，自然就能提高過件率。
- 降低負債比率：過高的負債比其實很難申貸，建議先償還部分債務或整合負債，以降低負債比，才能增加申貸過件率。
- 控制聯徵次數：只要申貸一次，貸款機構就會調閱一次聯徵信用紀錄，越頻繁申貸者，聯徵紀錄調閱次數就會越多，容易被貸款機構視為現金流不足、未來恐有還款困難，因此慎選貸款機構，減少不必要的聯徵次數，才能有效提升過件率。
- 額外提供擔保：若上述方法都難以執行，也可以考慮提供擔保品（例如房屋、土地）或保證人，提高申貸成功的機率。
小額貸款五萬常見問題
滿18歲的大學生只能選擇打工，尚未有正職收入，若有資金需求想申請小額貸款，建議可申請手機貸款或機車貸款。
如果沒工作想申請小額貸款，會建議申貸人要提供充足的財力證明（例如名下有房屋或土地），較能增加過件機會。
其實小額貸款陷阱不少，借貸前要留意以下2項：
- 貸款機構：務必要選擇有實體店面經營、完整聯絡資訊的公司，避免遇到詐騙集團。
- 計息方式：若計息方式是以日計息，就有可能會是高利貸公司。
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