房屋三胎貸款可行嗎？7大申辦重點在這裡！
你是否也曾為了短期周轉而困擾呢？急需用錢但房子又貸過二胎，還能再抵押第三次嗎？房屋三胎就能幫你解決短時間急用資金的困擾！然而房屋三胎貸款如何辦理？請看本文介紹。
內容目錄
房屋三胎是什麼？
房屋三胎貸款意思就是用已有第一、二順位貸款的房屋，以其殘值再次抵押，申請第三順位房貸，又稱為房貸三胎。由於房屋三胎的債務清償順位是第三順位，再加上房屋殘值多半較低，借貸風險高，因此銀行很少辦理。若有房貸三胎需求，通常會建議找民間貸款機構辦理。
如果你有以下狀況，很適合辦理民間房屋三胎：
- 房屋殘值較低
- 房屋產權僅持分
- 短期需要資金周轉
- 目前無工作，或從事領現工作，無薪轉證明
- 有前兩胎房貸遲繳紀錄、信用評分低、負債比高等信用瑕疵狀況
房屋三胎的管道？
目前辦理民間三胎房貸有民間代書、租賃公司、當舖3種管道，以下是3者的差異比較：
| 比較項目 | 民間代書 | 租賃公司 | 當舖 |
|---|---|---|---|
| 房貸三胎條件 | • 不限信用狀況 • 不限屋齡、坪數 • 持分房屋也可 | • 信用正常 • 具財力證明 • 無私設紀錄 • 房貸無遲繳紀錄 | • 不限信用狀況 • 不限屋齡、坪數 • 持分房屋也可 |
| 房貸三胎利率 | 月利率1～3% | 年利率7～10% | 年利率不得超過30% |
| 房貸三胎成數 | 最高可達市價9成 | 最高可達市價8成 | 約市價8～9成 |
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房屋三胎和二胎差別？
| 比較項目 | 房屋二胎 | 房屋三胎 |
|---|---|---|
| 受理管道 | • 銀行 • 民間代書 • 租賃公司 • 當舖 | • 民間代書 • 租賃公司 • 當舖 |
| 適用對象 | • 短期資金周轉 • 可接受月付金額較高者 | • 短期資金周轉 • 房屋殘值較低 |
| 貸款利率 | • 銀行：年利率2.56%起 • 民間代書／租賃公司／當舖：月利率1%起 | • 民間代書：月利率1～3% • 租賃公司：年利率7～10% • 當舖：年利率30%以下 |
| 貸款成數 | • 銀行：最高600萬 • 民間代書／租賃公司／當舖：最高可貸9成 | 約市價8～9成 |
| 貸款年限 | • 銀行：約7～15年，且沒有寬限期 • 民間代書／租賃公司／當舖：不限，隨借隨還不綁約 | 約3～5年 |
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房屋要如何貸到三胎？
- 房屋鑑價較高
一般房屋要申請三胎貸款時，殘值多半較低，因此若房屋條件良好，房屋鑑價夠高，可提升三胎房貸成數。
- 前兩胎貸款成數低
若房屋鑑價高，卻因一、二胎貸款成數過高，就沒有殘值可以申請三胎貸款，因此若前兩胎的貸款成數不高，房屋仍有殘值，有機會可以申請房屋三胎。
- 個人申請條件較佳
如果貸款人還款能力優、信用狀況良好，代表借貸風險低，就能提升申請房貸三胎過件的機率，且可貸成數也能提高，還能降低利率。
房屋三胎申請文件？
備妥以下文件，即可遞出房屋三胎申請：
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 土地及建物所有權狀
- 一、二胎房貸近1年繳款明細
- 收入或在職證明（加分條件）
房屋三胎申請流程？
- 申請：備妥文件提出申請，讓專員了解貸款需求。
- 估價：依據權狀資料進行初步估價，並預估可貸額度。
- 審核：根據房屋現況進行殘值評估，核算出三胎房貸利率、還款金額等。
- 對保：待核准後，借貸雙方便會當面確認資料與貸款內容，進行簽約。
- 設定：協助到地政機關辦理抵押權設定。
- 撥款：上述流程完成後立即撥款至指定帳戶，最快只要1天。
房屋三胎常見問題
不用，如果想提高貸款成數、降低貸款利率，提供保證人可列為加分項目。
不會，通常3個工作天即可完成，最快也可在1天內撥款。
如果想申請民間房屋三胎，一定要向具備以下標準的貸款機構辦理，以免掉進貸款詐騙陷阱：
- 貸款流程標準、完整
- 貸款利率在法定範圍內
- 有實體店面，且持有營業登記證明
- 專員會清楚說明收費項目，且過件後才收費
- 不扣押重要證件，核對身分後就會立即歸還
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