警示帳戶被凍結？常見原因、解除流程就看這篇！
若突然無法提款、轉帳，小心！你的帳戶可能已經被列為「警示帳戶」了。警示帳戶意思是什麼？可以解除嗎？會造成什麼影響？大揚代書將一一解答這些問題，幫你快速搞清楚狀況並找到正確的處理方式。
內容目錄
警示帳戶是什麼？
警示帳戶又稱為警示戶，是指法院、檢察署或警察機關為偵辦詐欺、洗錢等刑事案件，通報金融機構凍結的帳戶。一旦成為警示帳戶，該帳戶的金融交易功能（如提款、存款、匯款等）將全面被暫停。
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※貼心提醒：郵局雖非屬金融機構，但只要經通報為警示帳戶，一樣也不能領錢。
成為警示帳戶原因有哪些？
成為警示帳戶的常見情況有以下3種：
- 網購糾紛：賣家寄出商品但未收到款項，或是買家已經付款但沒有收到商品，若有一方提告對方詐欺，另一方的帳戶可能就會被列為警示帳戶。
- 貸款詐騙：有些不肖業者假借貸款名義騙取民眾的金融帳戶和提款卡，並盜用個資和帳戶來從事非法行為。
- 帳戶收到不明款項：如果帳戶突然收到不明款項，有可能是詐騙集團在確認該帳戶是否可用。若遇到此情形建議詢問銀行並報警處理。
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※貼心提醒：如果想了解成為警示帳戶的詳細原因，可以查閱存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第4條的規定。
被列為警示帳戶有什麼影響？
須負法律責任
生活金流受限
成為警示帳戶後，該帳戶的金融交易功能會被全面限制，無法提款、存款、匯款、開戶、申貸、電子支付等，他人也無法將款項匯入該帳戶，導致生活金流受到嚴重影響。
※貼心提醒：如果有領取薪資、貸款撥款或社會福利補助金等需求，銀行可同意警示帳戶持有人開設專戶。
影響信用狀況
一旦成為警示帳戶，聯徵中心自通報日起會在信用報告上揭露2年，這段期間會嚴重影響個人信用狀況，進而降低未來申請貸款、信用卡的過件率。
衍生管制帳戶
警示帳戶開戶人名下的其他帳戶都會被列為「衍生管制帳戶」，主要是限制電子交易，因此會無法使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳、其他電子支付功能，且匯入款項也會被退回，只能臨櫃提款、存款。
警示帳戶解除條件為何？
如果被列為警示帳戶，該帳戶持有人只要符合以下情形之一就能申請解除：
- 已繳納罰金或法院判決執行完畢。
- 經查證後確定帳戶遭冒名申辦、盜用。
- 經查證後，帳戶確認被誤設警示帳戶。
- 刑事案件經過調查後，證實是一般商業交易糾紛。
- 刑事案件獲不起訴、緩起訴、緩刑、保護處分、無罪判決。
※貼心提醒：警示帳戶是否解除須由原通報機關決定，因此即使當事人在案件調查或審判結束前提出解除申請，也不一定能將警示帳戶快速解除。
警示帳戶解除流程為何？
- 準備文件：攜帶身分證件及法院判決書、檢察署處分書等相關資料，並填寫民眾解除警示帳戶申請書，親赴原通報之警察機關辦理。
- 審核確認：經警察局審核確認無誤，約3～5天後申請人就會收到解除警示公文，而帳戶所屬銀行辦則會在1～2周後收到解除警示公文。
- 確認進度：申請人可自行致電至銀行確認警示帳戶解除進度。
- 恢復交易：待解除警示帳戶後，即可正常使用各項金融交易功能。
如何進行警示帳戶查詢？
若想查詢自己是否成為警示帳戶，可向聯徵中心申請個人信用報告，申請方式有以下2種：
- 書面查詢：直接到聯徵中心臨櫃申請，或是透過郵寄申請、郵局代收等方式辦理。
- 線上查詢：透過讀卡機、自然人憑證或金融機構核發的軟體金融憑證，並安裝聯徵中心安控中介程式，即可線上查詢。
另外，若想查詢匯款對象，可撥打165反詐騙專線進行警示帳戶查詢，了解對方的帳戶是否有問題。
警示帳戶和一般凍結帳戶的差別？
雖然警示帳戶和一般凍結帳戶都會限制帳戶資金的進出，但2者在凍結原因、範圍和影響等方面有很大的不同，以下分別說明：
- 警示帳戶：法院、檢察署或警察機關為了偵辦詐欺、洗錢等刑事案件，通報金融機構凍結的帳戶。
- 一般凍結帳戶：銀行因帳戶異常交易或其他原因，自行暫時限制該帳戶交易功能。
| 比較項目 | 警示帳戶 | 一般凍結帳戶 |
|---|---|---|
| 凍結原因 | 帳戶涉及刑事案件。 | 帳戶出現異常交易行為。 |
| 凍結範圍 | 廣泛，會影響名下其他帳戶。 | 局部，僅限被凍結的帳戶。 |
| 凍結影響 | 全面，所有交易功能都被暫停。 | 局部，以銀行規定和凍結原因而定。 |
| 對信用的影響 | 信用報告揭露 2 年，影響日後貸款與信用卡過件率。 | 通常不影響信用分數。 |
| 解除方式 | 通報機關主動解除，或等待警示期限結束後自動解除。 | 銀行自行解除。 |
警示帳戶常見問題
如果想要解除警示帳戶，須經過司法機關調查、出庭、取得相關證明，並向原通報機關申請，至少需要花費半年的時間，因此建議大家平常就必須妥善使用、小心管理自己的帳戶！
警示帳戶自通報日起滿2年會自動失效，但若有繼續警示的必要，通報機關可延長警示期限1年，也就是說警示期間最長3年。
首先必須要完成上述警示帳戶的解除程序，待取得警察機關的函文副本後，再自行到金融機構辦理解除衍生管制帳戶手續。
不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制，聯徵中心並不會揭露當事人的衍生管制帳戶。
結語
不小心成為警示帳戶，雖然很麻煩費事，但妥善處理就能避免發生更多不必要的法律案件，希望本文介紹能協助無辜受害的民眾早日恢復帳戶使用。
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