不能不知道的6個民間小額借款知識

不能不知道的6個民間小額借款知識-大揚代書事務所
有許多向銀行借錢被拒絕的人其實並不是條件不好,有些因為工作的關係,有些則是因為薪水是領現,而無法證明自己的收入來源導致銀行拒絕借貸,又或者是先前的信用有過瑕疵,但記錄尚未消除,造成審核無法通過。
小額貸款又稱小額信貸、小額借貸,顧名思義就是所謂小金額的信用貸款。額度通常是金額20萬以內,目前小額貸款的金融機構除了銀行以外,還有民間小額借款,今天大揚代書將為你詳細介紹民間借貸注意事項及優缺點分析,有興趣的話就馬上往下看吧!

內容目錄

什麼是民間小額借款?

小額貸款又稱小額信貸、小額借貸,顧名思義就是所謂小金額的信用貸款。額度通常是金額20萬以內,目前小額貸款的金融機構除了銀行以外,還有民間小額借款。

哪些人可以考慮跟民間小額借款借錢?

民間小額借款利息雖然較高,但就是因為銀行貸款有許多條件上的限制,所以民間借款還是有很大的市場需求。通常,有以下這些情況的民眾,會考慮民間借款:
  1. 時間緊急:例如趕三點半軋票、緊急的貨款支付…等,時間緊迫的資金需求。
  2. 銀行拒絕:有信用瑕疵、逾期還款記錄、正在債務協商中、沒有信用紀錄…等情況。
  3. 短期資金需求:需要資金的時間週期短,例如只是幾個月的短期週轉需要。
  4. 銀行給的額度不夠:銀行的核貸金額不夠應付需求。
  5. 債務整合:借低利還高利,減輕負擔。

申請小額借款的管道有哪些?

  • 線上借錢
    如今科技發達,有許多民間借款業者皆在網路上提供小額借款的服務,他們往往開出較寬鬆的條件,讓條件較差的用戶可以輕鬆取得小額借款。
    透過線上的借錢平台,可以以較優惠且快速的方式成功借貸,尤其是對於信用或條件不好的民眾,能快速和借貸公司在網路平台上接洽,了解自己是否能夠順利借貸,省去了外出見面的時間。
  • 銀行機構
    銀行也有提供小額借款(個人信貸)的服務,但如同一開始所提到的,銀行小額借款對於借款人的條件要求相當嚴格,如果沒有一份良好的工作證明以及優良的信用紀錄,通常很難順利取得銀行的信任。
  • 民間小額借款
    民間小額借款信用條件要求比較低,有些民間貸款機構只會要求提供工作證明或薪資單,審核比銀行快速且方便,有急需小額資金又有信用瑕疵的人就非常適合申辦民間小額貸款。但民間小額借款的利率比銀行還高,申請前要仔細評估自身的還款能力,避免出現貸款未繳或遲繳的情況,而影響個人信用分數。

銀行小額借款和民間小額借款的差異?

  • 銀行小額借款
    銀行是多數人申請小額借款時的優先選擇,但銀行在核貸的時候,對信用條件要求比較嚴格,通常會審核申請人的個人聯徵紀錄和財力證明,如果申請人有信用卡或貸款遲繳的不良紀錄,可能會申請失敗。
  • 民間小額借款
    民間小額借款對信用條件的要求相對較低,有些民間貸款機構只會要求工作證明或薪資單,對信用有瑕疵的人來說,是取得資金援助的好方法。但申請前還是要仔細評估自身的還款能力,避免出現貸款未繳或遲繳的情況,影響個人信用分數。

民間小額借款的3 大優點

  1. 申請流程方便
    貸款金額愈高,貸款機構風險愈大,愈要謹慎審核個人信用紀錄。相反來說,因小額貸款的金額較低,對貸款機構來說風險也較小,因此申貸流程也相對寬鬆,甚至可以直接依信用卡額度來決定貸款金額多寡。擔保品小額貸款因不需查聯徵,評估完抵押品價值後,完成對保簽約即可放款,申請流程快速方便許多。

  2. 放款時間快速
    除了申請流程較為寬鬆,小額貸款的放款速度也比一般信用貸款快,有些小額貸款 24 小時內就能放款,讓你急需資金周轉時也不擔心!

  3. 多元還款方式
    小額貸款的產品非常多元,可依據利率高低、還款期限長短,來尋找、比較適合自己的方案。如果每月還款能力高,就可以選擇月付額高、利率低的方案;如果不想還款壓力那麼大的話,就可以稍微提高利率,但換取更長還款期限的產品。

民間小額借款6大安全判斷的方法

  • 利率太高:民間借款利率雖然比銀行略高,但是不應該超過合理範圍太多。
  • 貸款條件過於簡單:民間的借款條件比銀行寬鬆許多,但還是需要審核基本條件。如果遇上審核條件太簡單的貸款公司,例如用身分證就可以借款,請務必小心。
  • 不要求擔保品:民間借款最少也會需要存摺出入明細、勞保異動明細、薪轉證明等信用擔保。
  • 不用當面對保:和銀行貸款一樣,民間借款是需要當面對保簽約的,這是對雙方的保障。如果對方不要求這個程序,很可能是詐騙。
  • 要求先給重要證件:合法的民間借款和銀行一樣,只需要證件影本就可以辦理,要求提供正本是不正常的,千萬不要將證件正本寄給對方。
  • 要求先繳手續費:如果對方要求先繳辦理費、手續費等費用,千萬小心,這並不是正常的貸款程序。

民間小額借款條件

根據民間借款的管道、種類及方案不同,必須具備的條件也不一樣,但基本上要滿足以下3個條件:

  1. 申請人必須年滿20歲,具備完全行為能力。
  2. 有公司勞保。
  3. 有收入並能提供財力證明。
其餘申辦條件依據貸款方案不同會有些許差異,歡迎申辦貸款前與我們專員做聯繫。

申請民間小額借款所需文件

  1. 雙證件影本+員工證or名片
  2. 勞保異動單(1個月內)
  3. 薪轉明細 (內頁6個月+封面,補到最新)
  4. 財產清單(國稅局)
  5. 所得清冊(國稅局)
  6. 全戶戶籍謄本(需有個人記事欄)
  7. 自然人憑證(戶政事務所)

民間小額借款流程4步驟

台中代書融資辦理流程 - 大揚代書事務所

民間借款流程主要可以分為資料準備、送件審核、簽約對保及撥款4步驟:

  1. 準備資料準備申請貸款所需的資料,例如身分證明文件、薪資證明、抵押品相關文件等。
  2. 審核評估:民間貸款公司會根據申請人的財務條件、抵押品價值、信用狀況,審核貸款的額度及利率。
  3. 溝通確認:確認貸款審核結果之後,核對合約內容並簽訂貸款契約。
  4. 對保放款:完成所有貸款申請流程之後,貸款款項會撥款到指定帳戶。

民間小額借款需要留意哪些?

  • 事先規劃,提前擬定還款計畫
    還款金額建議不要超過收入的三分之一,一定要熟悉自身財務狀況,並擬定完整的還款計畫,確保自己能夠按時還款,每期會有還款壓力,也不會影響生活開銷。
  • 多比較,慎選民間貸款機構
    申請小額借款時,民間貸款機構的選擇很多,其中也不乏非法經營的貸款公司,在挑選民間貸款機構時要特別留意公司的正當性,如果不知道如何選擇,建議多多諮詢專業的理財顧問公司,保障自身權益。
  • 熟悉自身條件,保障自己
    只有在熟悉自身條件的情況下才能做出最好的選擇,避開民間借貸注意事項的風險及隱藏陷阱。
  • 挑選合法立案的貸款機構
    非法經營的貸款機構很多,申辦合法小額借款時一定要小心選擇合法立案的公司,以資金來源及是否有實體店面來判斷,資金來源是否合法、穩定可以確保能順利取得資金;有實體店面的公司發生任何問題時較不必害怕找不到負責人。

結語

生活中難免有急需用錢的時候,如果覺得向親戚朋友借錢,難以啟齒的話,民間小額借款就會是您的好選擇。小額借款推薦大揚代書,不論您有信用瑕疵或無法提供薪轉財力證明等,這些我們都能協助處理,我們的專員會針對您的情況給予適當的建議以及財務規劃,幫助您選擇最適合的解決方案!

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