原車融資是什麼？如何申請？8要點全解析！
需要一筆資金時，除了可用房地產申請貸款外，其實還能以名下的汽車申請原車融資，然而汽車會有折舊問題，該如何計算殘值呢？申請條件有哪些？好過件嗎？讓我們來為你介紹這個申請條件簡單、又容易過件的貸款項目吧！
內容目錄
原車融資是什麼？有哪些種類？
原車融資屬於汽車貸款的一種，就是以名下登記的汽車作為擔保品，向銀行或民間貸款機構申請抵押貸款並取得資金的方式，由於汽車屬於高價擔保品，因此可貸額度會比較高。依據原先的汽車貸款清償與否，可分為以下3種：
- 原車融資：原有車貸已清償的狀況下，將汽車作為擔保品向貸款機構申請抵押貸款。
- 原車增貸：原有車貸尚未清償的狀況下，向原貸款機構再次申請貸款，利率會依先前貸款償還程度、個人信用條件而有所不同。
- 原車轉增貸：原有車貸尚未清償的狀況下，將汽車貸款移轉至另一家貸款機構，並再次申請貸款，除了需要繳交動保設定費用，若綁約者可能還要支付違約金。
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原車融資申請條件和文件
申請原車融資條件
- 年滿18歲
- 名下有汽車
- 正職工作滿3個月
- 銀行還款、信用狀況正常
原車融資申請文件
- 雙證件
- 收入證明
- 行車執照
- 貸款申請書
- 汽車牌照登記書
原車融資申請流程
- 備妥文件：準備好上述申請文件，並選擇適合自己的方案。
- 提出申請：和專員諮詢並確認要申請後，將相關文件交給貸款機構審核。
- 對保簽約：審核通過並確認核貸利率和額度後，貸款機構會和申貸人見面完成對保和簽約。
- 撥款運用：簽約完成後，就會撥款至申貸人指定帳戶。
原車融資有哪些優缺點？
原車融資優點
- 申請條件寬鬆：只要汽車有殘值就能申請，不限車種、廠牌、新車或中古車，都有機會可以獲得資金。
- 審核速度較快：原車融資的貸款流程簡便、申請門檻低，對於急需用錢的申請人來說，是一項非常便利的貸款項目。
- 貸款額度較高：由於汽車是高價值擔保品，和機車和手機擔保的小額貸款相比，可貸額度比較高。
- 無須扣留汽車：原車融資期間仍可繼續使用愛車，不需要扣留汽車就有資金可運用。
原車融資缺點
- 貸款利率較高：銀行原車融資的貸款利率約4%起，和銀行房貸利率2%起、信貸利率2%起相比，確實比較高，貸款人每年要支付的利息較多。
- 還款期限較短：不論是銀行和民間原車融資，貸款期限最長是7年，比房屋貸款還款年限20～30年還短，因此每期須支付的月付金會比較高，增加還款壓力。
誰適合申請原車融資？
原車融資較適合短時間內有高額資金需求者申請，由於貸款利率比信貸高，再加上無須扣留汽車，因此十分適合急用資金週轉的族群。如果名下只有汽車且仍有殘值，臨時需要大筆資金，低門檻、高額度的原車融資就會是很好的選擇。
原車融資有什麼管道？
共有原車融資銀行和民間貸款2種管道，以下是差異比較：
| 比較項目 | 銀行原車融資 | 民間原車融資 |
|---|---|---|
| 貸款利率 | 年利率約4%起 | 月利率2%～3% |
| 貸款額度 | 10～200萬元 | 汽車殘值80%起 |
| 貸款期限 | 最長7年 | 隨借隨還，不綁約 |
| 還款方式 | 本息均攤 | 本息均攤／按月繳息 |
| 辦理費用 | 各項相關費用總金額2000～9000元 | 依各受理機構規定 |
| 受理機構 | 元大銀行原車融資 台新銀行原車融資 新光銀行原車貸款 陽信銀行原車融資 三信銀行原車貸款 | 民間代書、當舖 |
下表是各銀行原車融資利率比較及其他項目整理：
| 銀行名稱 | 貸款利率 | 貸款額度 | 貸款年限 | 手續費用 |
|---|---|---|---|---|
 | 前3個月1.88%起 | 依汽車價值 | 最長5年 | 3500～9000元 |
 | 6.5%起 | 15～200萬 | 最長5年 | 2000元 |
 | 4.03%起 | 最高1000萬 | 最長7年 | 2600元起 |
 | 5.88%起 | 汽車鑑價80% | 最長7年 | 3500元 |
 | 5.49%～12% | 10～200萬 | 最長7年 | 3500元 |
目前受理銀行共5家，點選連結即可進行原車融資試算。想貸得高額又低利，找民間貸款機構辦理會更好，不僅最快就能當日撥款，也不看申請人信用條件和工作收入，只要汽車有殘值即可申請。
原車融資的汽車殘值如何計算？
原車融資的利率和額度是依據汽車殘值而定，汽車掛牌時間越長，其殘值就會逐年遞減，可使用以下2項計算公式去評估汽車殘值：
- 以耐用年數計算
汽車殘值＝購車成本 ÷（耐用年數＋1）
根據財政部公布的固定資產耐用年數表，一般非運輸業用客車、貨車的耐用年數是5年。例如：小揚購入汽車的成本是120萬，該輛汽車的殘值就是120萬 ÷（5＋1）＝20萬。 - 以定率遞減法計算
對照固定資產折舊率表，以折舊的計算方式算出汽車殘值，汽車耐用年數是5年，其折舊率就是0.369。例如：小揚購入汽車的成本是120萬，經過3年後其殘值計算方式如下：
| 殘值 | 計算方式 |
|---|---|
| 第1年折舊後殘值 | 1,200,000－(1,200,000 × 0.369)＝757,200 |
| 第2年折舊後殘值 | 757,200－(757,200 × 0.369)＝477,793 |
| 第3年折舊後殘值 | 477,793－(477,793 × 0.369)＝301,487 |
也可以使用司法院的折舊自動試算表，幫忙試算汽車殘值。
原車融資常見問題
原則上汽車相關的貸款都算好過，審核條件不會太嚴格，只要汽車有殘值都能申請。
銀行審核過程較嚴謹，大約5～7天；而民間只需2～3天，就能讓申貸人取得資金。
如果是向銀行辦理原車融資，就會留下聯徵紀錄；而向民間辦理就不會。
結語
如果名下無房無地、只有汽車，在有資金需求時，你的愛車可能會是解救財務狀況的及時雨，幫助你度過難關。原車融資推薦大揚代書，我們能為你貸來更多資金，解決棘手的財務困擾。
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