原車融資是什麼?如何申請?8要點全解析!
需要一筆資金時,除了可用房地產申請貸款外,其實還能以名下的汽車申請原車融資,然而汽車會有折舊問題,該如何計算殘值呢?申請條件有哪些?好過件嗎?讓我們來為你介紹這個申請條件簡單、又容易過件的貸款項目吧!
內容目錄
原車融資是什麼?有哪些種類?
原車融資屬於汽車貸款的一種,就是以名下登記的汽車作為擔保品,向銀行或民間貸款機構申請抵押貸款並取得資金的方式,由於汽車屬於高價擔保品,因此可貸額度會比較高。依據原先的汽車貸款清償與否,可分為以下3種:
- 原車融資:原有車貸已清償的狀況下,將汽車作為擔保品向貸款機構申請抵押貸款。
- 原車增貸:原有車貸尚未清償的狀況下,向原貸款機構再次申請貸款,利率會依先前貸款償還程度、個人信用條件而有所不同。
- 原車轉增貸:原有車貸尚未清償的狀況下,將汽車貸款移轉至另一家貸款機構,並再次申請貸款,除了需要繳交動保設定費用,若綁約者可能還要支付違約金。
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原車融資申請條件和文件
申請原車融資條件
- 年滿18歲
- 名下有汽車
- 正職工作滿3個月
- 銀行還款、信用狀況正常
原車融資申請文件
- 雙證件
- 收入證明
- 行車執照
- 貸款申請書
- 汽車牌照登記書
原車融資申請流程
- 備妥文件:準備好上述申請文件,並選擇適合自己的方案。
- 提出申請:和專員諮詢並確認要申請後,將相關文件交給貸款機構審核。
- 對保簽約:審核通過並確認核貸利率和額度後,貸款機構會和申貸人見面完成對保和簽約。
- 撥款運用:簽約完成後,就會撥款至申貸人指定帳戶。
原車融資有哪些優缺點?
原車融資優點
- 申請條件寬鬆:只要汽車有殘值就能申請,不限車種、廠牌、新車或中古車,都有機會可以獲得資金。
- 審核速度較快:原車融資的貸款流程簡便、申請門檻低,對於急需用錢的申請人來說,是一項非常便利的貸款項目。
- 貸款額度較高:由於汽車是高價值擔保品,和機車和手機擔保的小額貸款相比,可貸額度比較高。
- 無須扣留汽車:原車融資期間仍可繼續使用愛車,不需要扣留汽車就有資金可運用。
原車融資缺點
- 貸款利率較高:銀行原車融資的貸款利率約4%起,和銀行房貸利率2%起、信貸利率2%起相比,確實比較高,貸款人每年要支付的利息較多。
- 還款期限較短:不論是銀行和民間原車融資,貸款期限最長是7年,比房屋貸款還款年限20~30年還短,因此每期須支付的月付金會比較高,增加還款壓力。
誰適合申請原車融資?
原車融資較適合短時間內有高額資金需求者申請,由於貸款利率比信貸高,再加上無須扣留汽車,因此十分適合急用資金週轉的族群。如果名下只有汽車且仍有殘值,臨時需要大筆資金,低門檻、高額度的原車融資就會是很好的選擇。
原車融資有什麼管道?
共有原車融資銀行和民間貸款2種管道,以下是差異比較:
比較項目 | 銀行原車融資 | 民間原車融資 |
---|---|---|
貸款利率 | 年利率約4%起 | 月利率2%~3% |
貸款額度 | 10~200萬元 | 汽車殘值80%起 |
貸款期限 | 最長7年 | 隨借隨還,不綁約 |
還款方式 | 本息均攤 | 本息均攤/按月繳息 |
辦理費用 | 各項相關費用總金額2000~9000元 | 依各受理機構規定 |
受理機構 | 元大銀行原車融資 台新銀行原車融資 新光銀行原車貸款 陽信銀行原車融資 三信銀行原車貸款 | 民間代書、當舖 |
下表是各銀行原車融資利率比較及其他項目整理:
目前受理銀行共5家,點選連結即可進行原車融資試算。想貸得高額又低利,找民間貸款機構辦理會更好,不僅最快就能當日撥款,也不看申請人信用條件和工作收入,只要汽車有殘值即可申請。
原車融資的汽車殘值如何計算?
原車融資的利率和額度是依據汽車殘值而定,汽車掛牌時間越長,其殘值就會逐年遞減,可使用以下2項計算公式去評估汽車殘值:
- 以耐用年數計算
汽車殘值=購車成本 ÷(耐用年數+1)
根據財政部公布的固定資產耐用年數表,一般非運輸業用客車、貨車的耐用年數是5年。例如:小揚購入汽車的成本是120萬,該輛汽車的殘值就是120萬 ÷(5+1)=20萬。 - 以定率遞減法計算
對照固定資產折舊率表,以折舊的計算方式算出汽車殘值,汽車耐用年數是5年,其折舊率就是0.369。例如:小揚購入汽車的成本是120萬,經過3年後其殘值計算方式如下:
殘值 | 計算方式 |
---|---|
第1年折舊後殘值 | 1,200,000-(1,200,000 × 0.369)=757,200 |
第2年折舊後殘值 | 757,200-(757,200 × 0.369)=477,793 |
第3年折舊後殘值 | 477,793-(477,793 × 0.369)=301,487 |
也可以使用司法院的折舊自動試算表,幫忙試算汽車殘值。
原車融資常見問題
原則上汽車相關的貸款都算好過,審核條件不會太嚴格,只要汽車有殘值都能申請。
銀行審核過程較嚴謹,大約5~7天;而民間只需2~3天,就能讓申貸人取得資金。
如果是向銀行辦理原車融資,就會留下聯徵紀錄;而向民間辦理就不會。
結語
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