信用分數查詢輕鬆辦!只要5方法就能了解信用狀況

信用分數查詢輕鬆辦!只要5方法就能了解信用狀況-大揚代書

信用分數是銀行辦理貸款、信用卡時的審核依據之一,你知道自己的信用分數多少嗎?大揚代書教你5種信用分數查詢方法,幫助你了解自身信用狀況。

內容目錄

信用分數查詢方法有哪些?

以下為個人信用評分查詢的5種方法:

線上查詢

申請人年滿18歲,並準備讀卡機、自然人憑證或銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證,即可登入個人線上查閱信用報告服務系統查詢信用分數。

※貼心提醒:如果是第一次用電腦線上查詢信用評分,必須先在電腦安裝聯徵中心安控中介程式才能查詢。

郵寄申請

申請人填寫個人信用報告申請書,並準備雙證件和新式戶口名簿影本,郵寄到聯徵中心申請,聯徵中心辦理完就會以限時掛號寄給申請人(寄送範圍僅限臺灣、澎湖、金門、馬祖地區)。

郵局代收代驗

申請人到全國各地郵局儲匯窗口申請,填寫中華郵政公司代收代驗個人信用報告申請書(須加上「加查信用評分分數」),並提供雙證件給郵局確認身分。郵局確認後就會寄到聯徵中心,聯徵中心處理完會寄回代收郵局,申請人即可前往郵局領取。

手機APP查詢

若想用手機查聯徵分數,只要透過Google PlayApp Store下載TWID投資人行動網APP,並完成憑證申請,就能查詢信用分數。

※貼心提醒:只有元富、永豐、統一、台中銀、玉山、宏遠、美好、國票、犇亞、華南永昌、福邦、德信、富邦等13間證券商的證券帳戶憑證,才能用手機APP查詢信用評分。

聯徵中心臨櫃查詢

申請人攜帶雙證件,或是受託人攜帶自己及當事人的身分證、當事人的新式戶口名簿和已簽章的委託書,前往聯徵中心櫃檯查詢,在現場等待一段時間後就能取得信用報告。
信用分數查詢方法-大揚代書

信用分數查詢次數過多會怎樣?

每向銀行提出一次貸款、信用卡申請,銀行都會調閱貸款人信用分數,聯徵中心則會將銀行調閱紀錄納入評分模型。通常信用評分模型會將聯徵次數過多視為潛在的信用風險指標,導致個人信用評分降低
另外,如果銀行發現貸款人3個月內的信用評分查詢次數超過3次,就會認定貸款人為急用資金、財務狀況異常等高風險貸款族群,不僅銀行對申請條件的要求更嚴格、不願提供優惠的貸款方案,甚至可能拒絕過件

如何避免信用分數查詢次數過多?

若想避免因短期內聯徵次數過多,而被銀行拒貸或降低信用評分,以下提供3種方法給你參考:

  • 評估自身條件:向銀行提出貸款或信用卡申請前,先評估自己的信用、收入狀況,以了解自身條件是否符合銀行貸款資格。
  • 慎選貸款機構:每間銀行的申貸條件、方案都不同,可先針對自身條件和需求篩選出幾間銀行,再比較、評估哪間銀行適合自己申請。
  • 避免不必要的申請:有些銀行會用貸款、信用卡促銷或小額折扣吸引民眾申請,建議不要因為好奇或想取得這些優惠而貿然提出申請,以免增加聯徵分數查詢次數。
避免聯徵過多3方法-大揚代書

信用分數查詢常見問題

  • 線上查詢、手機APP查詢:每年可免費申請查詢一次,第二次(含加查)以後須收80元手續費。
  • 聯徵中心臨櫃查詢、郵局代收代驗、郵寄申請:每年可免費申請查詢一次,第二次(含加查)以後須收100元手續費。

不會,只有金融機構審核貸款時查詢信用報告的紀錄會納入信用評分模型,而自行查聯徵的紀錄則不會被納入,所以自己查詢信用評分不會被扣分。

結語

以上是信用分數查詢。辦理銀行信用卡或貸款前,可以先用上述方式檢視自己的信用評分,並評估自身收入狀況是否符合銀行規定,以免提出申請卻被銀行拒貸,浪費聯徵次數。

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