全額貸款買車好嗎?小心減輕負擔卻掉入陷阱

全額貸款買車好嗎?小心減輕負擔卻掉入陷阱-大揚代書

想要全額貸款買車可能嗎?許多人會把擁車列為人生願望清單,但車價也是「漲」聲響起,使得買車要花更多的錢,有些車商推出零頭款、低頭款的方案,吸引消費者買車,不用頭期款就能全額貸款買車的方案好嗎?請看我們以下的介紹與分析。

內容目錄

全額貸款買車是什麼?

全額貸款買車是指申貸人以和車價相同的金額向銀行貸款買車,並根據貸款條件分期付款。舉例來說,有一台中古車售價是70萬,申貸人若向銀行申貸70萬且銀行也願意放款,就是二手車全額貸款,另外也有機會可以申請全額貸款買新車的方案。

全額貸款買車划算嗎?

目前買車零利率方案已相當常見,為了促進購車市場消費,另外推出零頭款購車方案(也就是全額貸款買車),乍看之下似乎方便又划算,但其實暗藏許多陷阱,畢竟羊毛出在羊身上,銀行也不可能完全無償就放款。

以一般的購車方案來說,消費者得先支付頭期款(通常是車價的1/10),例如一輛新車總價是90萬,消費者領車時就必須先支付9萬元頭期款,剩餘金額則是依照貸款期數,每月本利均攤分期償還。

然而全額貸款買車打著零頭款的口號,讓消費者以為這樣的買車方式既輕鬆又划算,實則吸引消費者購車的行銷手段,雖然消費者一開始或許並不需要支付部分款項,但後續要承擔的利息總額將會非常可觀,徒增生活財務負擔。對銀行來說,如果申貸者連買車的頭款都沒有,其財務風險會比一般人還高,信用狀況的審核會更加嚴格,連帶也會提高貸款利率。

一般會建議消費者貸款買車時,在存款可負擔範圍內,額度不要貸得太高,若存款不足又有代步需求,應買總價較便宜的車款或中古車,日後才不會造成生活負擔。

全額貸款買中古車可能情況?

車況不良

有些不肖業者專門收購泡水車、事故車、里程數較高的車,以低於市價收購,經改裝、修改里程數後再轉售給消費者,不僅價格優惠,還能全額貸款,看似划算其實日後的維修費可能極高。

超貸換現

由於銀行無法得知買賣雙方實際交易價格,有些不肖業者便利用這個漏洞,推薦有緊急資金需求的消費者申請超貸,然而可以獲得更多資金的背後,卻要負擔更高的貸款金額與利率,增加日後還款壓力。

車商抽佣

有些車商不會仔細說明真實貸款利率,只會跟申貸人說本利均攤的費用,這樣的車貸利率可能會高出許多,透過向銀行高報利率的方式,車商業務可再從銀行收取佣金,賺取利息價差。

利率陷阱

全額貸款買車雖然一開始不見得要付出車款,但利息金額會以其他名目加到應付款項中,導致縮減可議價空間,因此也不見得划算。

全額貸款買車條件?

  • 18~65歲之國民
  • 有穩定的工作與收入
  • 信用狀況佳,無信用瑕疵
  • 汽車須登記在申貸人名下

全額貸款買車應備文件?

  • 行車執照
  • 雙證件影本
  • 個人印鑑章
  • 貸款申請書
  • 薪資收入證明文件
  • 汽車新領牌照登記書
全額貸款買車應備6大文件-大揚代書

全額貸款買車流程?

  1. 送件:選擇最適合自己的全額貸款方案,並提供相關申請資料供銀行進行評估。
  2. 審核:進行申貸人的資料審核、全額貸款買車試算,完成後再報告核貸金額、每期應繳金額與利息。
  3. 對保:銀行與申貸人雙方完成對保手續,並簽訂契約。
  4. 設定:至監理機關進行動保設定。
  5. 撥款:完成上述流程後,將核發貸款金額至申貸人指定帳戶。

全額貸款買車常見問題

仍須視各家銀行規定而定。如果是購車貸款,利率大約落在2~4%;如果是二手車貸款,利率則大約是5~14%。

如果是因自身財務狀況不佳,導致貸款無法過件,可由其他輔助條件為自己加分,例如提供其他財力證明、有價證券、其他投資項目紀錄或提供擔保人,都能提升買車貸款的過件率。

結語

不論你預計要買的車是新車或中古車,全額貸款或部分貸款,申貸前一定要做好功課,才不會因小失大,尤其全額貸款買車看似輕鬆,其中隱藏的陷阱也未可知。以上是全額貸款買車的介紹,申請前務必要留意!

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