新竹房貸銀行核貸金額關鍵?其他申貸管道?
新竹房貸銀行可以貸多少呢?一直以來是台灣科技重點區的新竹,買房主力大多以在科學園區從業的人員為主,推出的新建案也多。那麼在申請新竹房貸時有哪些注意事項呢?房貸利率怎麼算?目前房貸利率最低多少?一起來看以下介紹。
內容目錄
新竹房貸銀行條件有哪些?
新竹做為科技重鎮,吸引不少就業人口進駐,建案增加不少,讓新竹房價呈現穩定上漲的趨勢。
新竹房貸承作地區
新竹市、竹北市、竹東鎮、新埔鎮、關西鎮、湖口鄉、新豐鄉、峨眉鄉、寶山鄉、北埔鄉、芎林鄉、橫山鄉、尖石鄉、五峰鄉。以上地區新竹房貸銀行皆有承作。
台灣租屋環境還不夠友善,與其租屋,不少人希望盡快擺脫租屋族的身分,購入屬於自己的新竹房屋,但如果無法在短期內大幅提高收入,該如何在購屋和現實中取得平衡呢?大揚代書提供以下幾點,教你算出適合自己的房價範圍。
從固定收入反推
- 算出家庭月收入:例如夫妻月薪合計10萬元。
- 試算每月房貸支出:10萬*35%=35000元。
- 設定房貸利率:保守估計,以2%去計算。
- 反推可負擔房貸總額:銀行網站都有提供房貸試算功能,可以用20年或30年期,每月本利攤還不超過35000元去找出適合的房貸方案。
- 第4步得出的房貸總額,加上自備款,就是可以買的房屋總價。假設算出的可負擔總額為800萬元,手上自備款為300萬,那麼1100萬以內的新竹房屋就是我們可買的房子。
房貸利率計算方式
上面的新竹房貸試算是以大多人選擇的本利攤還的指數型房貸計算,當然你也可以依自身收入型態選擇,指數型房貸適合收入穩定的上班族、軍公教人員。其他還有固定利率型、利率遞減型、分段式利率等房貸利率計算方式。
寬限期與否
善用優惠方案
若是中低收入、青年首購等,也可運用政府優惠方案,最大限度減輕利息負擔。
新竹房貸銀行特色
新竹房貸銀行優點
- 貸款利率低
- 貸款年限長
- 月繳金額低
新竹房貸銀行缺點
- 貸款條件嚴格
- 審核時間較長
- 需要財力證明
新竹銀行房屋貸款 | |
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貸款條件 | • 民法成年年齡~60歲國民 • 房屋坪數15坪以上(北市12坪以上即可) • 無信用不良狀況 • 提供銀行認可之財力證明 |
貸款額度 | 依房屋市價和申請人條件鑑價而定,一般可貸8成左右 |
貸款利率 | 1.81%~2.08%,視借款人條件而定 |
貸款年限 | 1~40年本利攤還型,可有最長3年的繳息寬限期 |
申請文件 | • 雙證件正本+影本 • 財力證明 • 在職證明 • 戶籍謄本 • 土地建物所有權狀 • 撥款存摺封面影本 |
對保文件 | • 房貸合約書 • 抵押權設定同意書 • 撥款委託書 • 土地、建築改良抵押權設定契約書 • 金融扣款委託書 • 火險地震險購買 |
其他備註 | 以上條件依各申貸銀行而有所不同,銀行保留核貸與否之權利 |
新竹房貸銀行辦理流程
- 提出申請:選擇新竹房貸銀行,準備資料後提出申請。
- 資料審核:銀行會調閱申請人的聯徵紀錄,根據提供資料進行初步審核,若有貸款遲繳、債務協商、卡循過高等情形在這關就會被銀行拒貸。
- 電話照會:銀行會致電申貸人確認基本資料、貸款用途等,新竹房貸可能會接到2通左右的電話,另一通會在房貸審核通過後。
- 房屋鑑價:根據房屋市價、所在地區等因素進行鑑價,一般來說可貸到8成~8成5的額度。
- 規劃方案:綜合申貸人和房屋條件規畫方案,若是初次購屋,首購房貸利率最低約在1.935%,貸款年限可來到30~40年,並回報方案給貸款人。
- 對保簽約:與行員見面確認新竹房貸方案並簽約。
- 抵押設定:撥款前須辦理抵押權設定的手續,抵押權設定金額為貸款金額的2倍,也會要求投保火險與地震險。
- 完成撥款:設定和投保都完成後,新竹房貸銀行就會撥款至指定戶頭。
新竹銀行決定房貸額度因素
- 房屋區位
- 房屋周邊環境和屋況
- 銀行房屋的看法和申貸人條件
房屋區位可分為A區、B區、C區,依生活機能、交通建設及脫手難易度而定,每家銀行都會有區域劃分,如A區最高可貸8成5、B區可貸7成、C區最高只有6成左右,但還得視屋齡、土地使用分區等其他因素。
新竹房貸銀行沒過怎麼辦?
新竹融資房貸
例如中租迪和、和潤企業等融資公司,都是我們常聽到的股票上市櫃公司,他們對於新竹房貸的審核較銀行寬鬆,只要房屋有價值基本上都會過件。缺點是利率會稍高銀行。
- 貸款人身分:不限
- 房屋狀況:不限屋齡
- 信用狀況:不限,信用瑕疵也可貸
- 財務情形:不限
新竹融資房屋貸款 | |
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貸款利率 | 年利率7%~14% |
貸款額度 | 與銀行一樣最高可貸至8成 |
貸款年限 | 20~30年 |
還款方式 | 本利攤還 |
申貸難易度 | 門檻較銀行低 |
適合對象 | 自由業、自營商、攤販、八大行業等 |
限制條件 | 房屋登記於公司名下、信託、限制登記不予承作 |
新竹民間房貸
一般人申請新竹房貸,都會先向銀行辦理,但因為銀行授信條件嚴格,有不少借款人的條件不符遭銀行拒貸,因此條件寬鬆許多的新竹民間房貸成為許多人的借款選擇,有以下狀況的人都適合申請新竹民間房貸。
- 領現工作者、無薪轉證明、被銀行認為沒有繳款能力
- 才剛辦理過銀行房屋貸款
- 有信用瑕疵狀況,如:債務協商中、負債比、信用卡循環過高、曾有貸款遲繳紀錄等
- 信用紀錄空白,過去沒有向任何銀行往來
- 房屋為持分,並非完整產權
- 年齡超過65歲被視為還款風險較高
- 屋齡超過40年以上,銀行不願核貸
新竹民間房屋貸款 | |
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貸款利率 | 最低月利率1% |
貸款額度 | 最高可達房屋市價90%以上 |
貸款年限 | 依個人條件而定,隨借隨還不綁約 |
還款方式 | 本利攤還、按月繳息擇一 |
辦理時間 | 最快1天即可撥款 |
申貸難易度 | 名下有新竹房屋即可,任何被銀行拒貸的情形皆可辦理 |
除此之外,若有急需資金,或是已有其他利率較高的民間私設,想辦理轉貸降息、協助代償,都歡迎向大揚代書提出申請。
結語
以上就是新竹房屋貸款的介紹,若有其他想了解的資訊都歡迎來電或填表諮詢。大揚代書也要提醒你,合法的民間新竹房屋貸款在過件前不會收取任何費用,也不會扣押身分證等重要證件,一定要小心謹慎喔!
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