純網銀是什麼?三大純網銀優惠比較別錯過!

純網銀是什麼?三大純網銀優惠比較別錯過!-大揚代書

國內3家純網銀均預計開業後3至5年才可達損益兩平,根據金管會數據,截至今年7月底止,以將來銀行累積虧損達新台幣18.16億元最多,至於先前已辦理過增資的LINE Bank累積虧損達9.13億元。

                                                                                                                   資料來源:中央社(2022.10.17)

內容目錄

純網銀是什麼?

純網銀也是銀行,但依規定不可設立實體營業據點、分行、ATM,只透過電腦、行動裝置、他行ATM、電話、信件等途徑提供銀行服務,包含開戶、貸款、定存、轉帳等,而一些仍需人工作業處理的事務,像是現金收付、客訴糾紛處置、貸款監督調查等,通常會委任代理機構處理,如郵局和顧問公司。
純網銀開戶之後,不會有存摺,但有金融卡;雖然純網銀沒有自己的ATM,但可用金融卡在全台銀行ATM跨行提款、存款、轉帳

純網銀、網路銀行、數位帳戶差別?

網路的發達改變了銀行的金融生態,如今民眾不必踏出家門,就可在線上使用銀行服務。而除了純網銀,相關的名詞還有網路銀行和數位帳戶,這三者有什麼差別呢?

網路銀行(行動銀行)是傳統銀行的延伸。網銀開戶必須到實體銀行辦理,辦好後會領到存摺、金融卡;銀行多半會有專屬的網銀app,民眾下載後設定帳號密碼並登入,就可使用一些簡單的金融服務,像是轉帳、查詢餘額,但部分服務會受銀行服務時間限制。
數位帳戶(數位銀行)與網銀的差異在於開辦方式與存摺。數位帳戶採線上開戶,且沒有實體存摺;比起網路銀行,能在線上使用更多金融服務,像是定存、換匯、貸款、買基金等,但部分網路交易金額有上限。

以下用表格幫您快速比較三者差異:

網路銀行數位帳戶純網銀
內容 可使用簡單的金融服務。 幾乎所有銀行服務皆透過網路進行。 所有銀行服務皆透過網路進行。
業者各傳統銀行台新Richart、永豐大戶DAWHO、遠東Bankee等 LINE Bank、樂天國際商業銀行、將來銀行
實體分行
實體存摺
金融卡
服務時間部分業務受限於銀行上班時間24小時24小時
購買金融商品可以可以可以

純網銀的優缺點?

優點

純網銀的4大優點-大揚代書
  • 成本降低:相較於傳統銀行須負擔實體分行的租金與人事成本,純網銀因為全面線上化,成本下降,能給予消費者較多優惠,例如較高的存款利率、較低的貸款利率或手續費等
  • 高便利性:民眾透過手機就能隨時隨地使用金融服務,且多數服務自動化,作業時間大幅縮短。
  • 提升用戶體驗:因為全面數位化,可記錄客戶的使用紀錄、風險、偏好、需求等資訊,提供更適合的理財產品。
  • 多元服務:純網銀可結合自家的生態圈,像是LINE Bank與LINE,資源整合後可推出更完整的服務或優惠。

缺點

  • 資安疑慮:純數位化環境帶來資安威脅,用戶的敏感資訊可能外洩,或者交易數據被竄改、虛擬貨幣被偷竊等。
  • 缺乏實體分行:不熟悉數位服務使用的族群,難以成為純網銀的用戶。
  • 沒有實體ATM:純網銀沒有自己的ATM,存款、提款都必須透過他行ATM處理,可能產生交易手續費

台灣三家純網銀比較

台灣目前有樂天國際商業銀行、LINE BANK及將來銀行三家純網銀。樂天是最早開業的純網銀,在日本已有20多年的營運經驗,提供線上每天最高300萬的大額轉帳,且可於國外提款或於日本ATM領日幣;另外,以點數機制串聯銀行、保險、信用卡、電商等,擴大服務通路。

LINE BANK由於早就有龐大的用戶資料建立在LINE上面,所以生態圈發展完整;其優勢包含LINE好友轉帳、分帳功能。將來銀行是最晚開業的純網銀,但其組成股東最多元,包含中華電信、全聯、兆豐銀行等,奠定了龐大的用戶基礎,未來若整合,多元生態圈是它最大的優勢。

樂天國際LINE BANK 將來銀行
無上限活存利率 1.35% 0.63% 1%
有上限活存利率3%(10萬)1.8%(5萬)1.5%(20萬)
免手續費優惠跨轉、提款每月最高各10次(最高等級)跨轉每月88次/跨提每月5次 跨轉每月66次/跨提每月6次
信用卡搭配樂天信用卡 XX
簽帳功能 X快點卡將將卡
卡片名稱樂天金融卡 VISA VISA
刷卡優惠 X0.5%5%
刷卡回饋類型 X LINE Points N點
串聯電子支付 Pi錢包 LINE Pay、 全盈+PAY全支付
※貼心提醒:樂天銀行無上限活儲利率至2023/7/31為止。

結語

純網銀串接金融服務與生活圈,給予民眾更多優惠和便利性,不過,在傳統銀行遍布、金融環境競爭激烈的台灣,純網銀的經營較不易,容易有虧損狀況,未來發展如何,就看能不能擴大客群、繼續提升及創新客戶體驗了。

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