純網銀是什麼？5分鐘看懂純網銀三家比較！
你聽過純網銀嗎？有別於傳統銀行只能臨櫃辦理或線上操作網路銀行，純網銀所有金融服務都是透過網路進行，究竟什麼是純網銀？和網路銀行、數位帳戶有什麼差別？純網銀是哪幾家？有什麼優缺點？請看本文詳細介紹！
內容目錄
純網銀是什麼？
純網銀也是銀行，但依規定不可設立實體營業據點、分行、ATM，只透過電腦、行動裝置、他行ATM、電話、信件等途徑提供銀行服務，包含開戶、貸款、定存、轉帳等，而一些仍需人工作業處理的事務，像是現金收付、客訴糾紛處置、貸款監督調查等，通常會委任代理機構處理，如郵局和顧問公司。
純網銀開戶之後，不會有存摺，但有金融卡；雖然純網銀沒有自己的ATM，但可用金融卡在全台銀行ATM跨行提款、存款、轉帳。
純網銀、網路銀行、數位帳戶差別？
網路的發達改變了銀行的金融生態，如今民眾不必踏出家門，就可在線上使用銀行服務。而除了純網銀，相關的名詞還有網路銀行和數位帳戶，這三者有什麼差別呢？
- 純網銀：
和數位帳戶類似，兩者差別在於是否有實體銀行。數位帳戶的銀行可以開設實體分行，例如王道銀行；但純網銀沒有實體銀行營業據點，各項業務完全線上作業。 - 網路銀行（行動銀行）：
傳統銀行業務的延伸。網銀開戶必須到實體銀行辦理，辦好後會領到存摺、金融卡；銀行多半會有專屬的網銀app，民眾下載後設定帳號密碼並登入，就可使用一些簡單的金融服務，像是轉帳、查詢餘額，但部分服務會受銀行服務時間限制，例如換匯就必須在銀行營業時間進行。 - 數位帳戶（數位銀行）：
與網路銀行的差異在於開辦方式與存摺。數位帳戶採線上開戶，且沒有實體存摺；比起網路銀行，能在線上使用更多金融服務，像是定存、換匯、貸款、買基金等，但部分網路交易金額有上限。
以下用表格幫你快速比較三者差異：
| 網路銀行 | 數位帳戶 | 純網銀 | |
|---|---|---|---|
| 服務範圍 | 可使用簡單的金融服務 | 幾乎所有銀行服務皆透過網路進行 | 所有銀行服務皆透過網路進行 |
| 業者 | 各傳統銀行 | 台新Richart、永豐大戶DAWHO、遠東Bankee等24家銀行 | LINE Bank、樂天國際商業銀行、將來銀行 |
| 實體分行 | 有 | 有 | 無 |
| 實體存摺 | 有 | 無 | 無 |
| 金融卡 | 有 | 有 | 有 |
| 服務時間 | 部分業務受限於銀行上班時間 | 24小時 | 24小時 |
| 購買金融商品 | 可以 | 可以 | 可以 |
《 延伸閱讀 》數位帳戶是什麼？詳細介紹看這篇！
台灣純網銀三家比較
台灣目前有樂天國際商業銀行、LINE BANK及將來銀行等純網銀三家。
- 樂天：
最早開業的純網銀，在日本已有20多年的營運經驗，提供線上每天最高300萬的大額轉帳，且可於國外提款或於日本ATM領日幣；另外，以點數機制串聯銀行、保險、信用卡、電商、電信等，生態圈橫跨多國。 - LINE BANK：
由於早就有龐大的用戶資料建立在LINE上面，所以生態圈發展完整；其優勢包含LINE好友轉帳、分帳功能；還有LINE POINTS回饋，使用通路較廣。 - 將來銀行：
是最晚開業的純網銀，但其組成股東最多元，包含中華電信、全聯、兆豐銀行等，奠定了龐大的用戶基礎，未來若整合，多元生態圈是它最大的優勢。
| 樂天國際 | LINE BANK | 將來銀行 | |
|---|---|---|---|
| 無上限活存利率 | 1.5％ | 0.755％ | 1％ |
| 有上限活存利率 | • 7天優存：1.6% • 14天優存：6%（限1～10萬） | 1.5%（限5萬） | • 1%（5萬內） • 1.5%（超過5萬～30萬） |
| 免手續費優惠 | 跨轉、提款每月最高各10次（最高等級） | 跨轉每月30次／跨提每月5次 | 跨轉每月66次／跨提每月6次 |
| 信用卡 | 搭配樂天信用卡 | 搭配LINE Bank聯名信用卡 | 搭配兆豐將來聯名卡 |
| 金融卡簽帳功能 | X | V | V |
| 金融卡卡片名稱 | 樂天金融卡 | 快點卡 | 將將卡 |
| 刷卡優惠 | X | 國內2% 國外3% 現金回饋無上限 | 3.5％ |
| 刷卡回饋類型 | 樂天點數 | LINE Points | 將來N點 |
| 串聯電子支付 | Pi錢包、街口支付、icash Pay | LINE Pay、街口支付、全盈+PAY | 全支付、LINE Pay、街口支付、Pi錢包、街口支付、icash Pay |
※貼心提醒：
樂天銀行無上限活儲利率至2024/6/30為止。
LINE Bank聯名信用卡優惠到2024/7/31為止。
將將卡刷卡優惠即日起到2024/9/30為止。
純網銀信貸方案
| 銀行 | 樂天國際 | LINE Bank | 將來銀行 |
|---|---|---|---|
| 申請條件 | 滿18歲之國民 | • 18～60歲之LINE Bank客戶 • 年收達25萬以上 | • 18～65歲之國民 • 年收達30萬以上 |
| 貸款利率 | 1.97%起 | 2.08%起 | 1.99%起 |
| 貸款額度 | 最高500萬 | 最高500萬 | 最高500萬 |
| 手續費／開辦費 | 666元 | 888元 | 329元 |
| 貸款年限 | 最長7年 | 最長7年 | 最長7年 |
| 綁約期 | 提前清償須付違約金 | 至少1個月 | 1年 |
純網銀有哪些優缺點？
純網銀優點
- 成本降低：
相較於傳統銀行須負擔實體分行的租金與人事成本，純網銀因為全面線上化，成本下降，能給予消費者較多優惠，例如較高的存款利率、較低的貸款利率或手續費等。 - 高便利性：
民眾透過手機就能隨時隨地使用金融服務，且多數服務自動化，作業時間大幅縮短。 - 多元服務：
純網銀可結合自家的消費生態圈，推出會員制度、優惠折扣等，像是LINE Bank與LINE，資源整合後可推出更完整的服務或優惠。 - 提升用戶體驗：
因為全面數位化，可記錄客戶的使用紀錄、風險、偏好、需求等資訊，提供更適合的理財產品。
純網銀缺點
- 資安疑慮：
純數位化環境帶來資安威脅，用戶的敏感資訊可能外洩，或者交易數據被竄改、虛擬貨幣被偷竊等。 - 缺乏實體分行：
有些習慣實體銀行服務的民眾，對數位服務並不熟悉，或是不見得想深入了解，難以成為純網銀的用戶。 - 沒有實體ATM：
純網銀沒有自己的ATM，存款、提款都必須透過他行ATM處理，可能產生交易手續費。
結語
純網銀串接金融服務與生活圈，給予民眾更多優惠和便利性，不過，在傳統銀行遍布、金融環境競爭激烈的台灣，純網銀的經營較不易，容易有虧損狀況，未來發展如何，就看能不能擴大客群、繼續提升及創新客戶體驗了。
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