純網銀是什麼?5分鐘看懂純網銀三家比較!

純網銀是什麼?5分鐘看懂純網銀三家比較!-大揚代書

你聽過純網銀嗎?有別於傳統銀行只能臨櫃辦理或線上操作網路銀行,純網銀所有金融服務都是透過網路進行,究竟什麼是純網銀?和網路銀行、數位帳戶有什麼差別?純網銀是哪幾家?有什麼優缺點?請看本文詳細介紹!

內容目錄

純網銀是什麼?

純網銀也是銀行,但依規定不可設立實體營業據點、分行、ATM,只透過電腦、行動裝置、他行ATM、電話、信件等途徑提供銀行服務,包含開戶、貸款、定存、轉帳等,而一些仍需人工作業處理的事務,像是現金收付、客訴糾紛處置、貸款監督調查等,通常會委任代理機構處理,如郵局和顧問公司。
純網銀開戶之後,不會有存摺,但有金融卡;雖然純網銀沒有自己的ATM,但可用金融卡在全台銀行ATM跨行提款、存款、轉帳

純網銀、網路銀行、數位帳戶差別?

網路的發達改變了銀行的金融生態,如今民眾不必踏出家門,就可在線上使用銀行服務。而除了純網銀,相關的名詞還有網路銀行和數位帳戶,這三者有什麼差別呢?

  • 純網銀:
    和數位帳戶類似,兩者差別在於是否有實體銀行。數位帳戶的銀行可以開設實體分行,例如王道銀行;但純網銀沒有實體銀行營業據點,各項業務完全線上作業。
  • 網路銀行(行動銀行):
    傳統銀行業務的延伸。網銀開戶必須到實體銀行辦理,辦好後會領到存摺、金融卡;銀行多半會有專屬的網銀app,民眾下載後設定帳號密碼並登入,就可使用一些簡單的金融服務,像是轉帳、查詢餘額,但部分服務會受銀行服務時間限制,例如換匯就必須在銀行營業時間進行。
  • 數位帳戶(數位銀行):
    與網路銀行的差異在於開辦方式與存摺。數位帳戶採線上開戶,且沒有實體存摺;比起網路銀行,能在線上使用更多金融服務,像是定存、換匯、貸款、買基金等,但部分網路交易金額有上限。

以下用表格幫你快速比較三者差異:

網路銀行數位帳戶純網銀
服務範圍可使用簡單的金融服務幾乎所有銀行服務皆透過網路進行所有銀行服務皆透過網路進行
業者各傳統銀行台新Richart、永豐大戶DAWHO、遠東Bankee等24家銀行LINE Bank、樂天國際商業銀行、將來銀行
實體分行
實體存摺
金融卡
服務時間部分業務受限於銀行上班時間24小時24小時
購買金融商品可以可以可以

台灣純網銀三家比較

台灣目前有樂天國際商業銀行、LINE BANK及將來銀行等純網銀三家。
  • 樂天:
    最早開業的純網銀,在日本已有20多年的營運經驗,提供線上每天最高300萬的大額轉帳,且可於國外提款或於日本ATM領日幣;另外,以點數機制串聯銀行、保險、信用卡、電商、電信等,生態圈橫跨多國。
  • LINE BANK
    由於早就有龐大的用戶資料建立在LINE上面,所以生態圈發展完整;其優勢包含LINE好友轉帳、分帳功能;還有LINE POINTS回饋,使用通路較廣。
  • 將來銀行:
    是最晚開業的純網銀,但其組成股東最多元,包含中華電信、全聯、兆豐銀行等,奠定了龐大的用戶基礎,未來若整合,多元生態圈是它最大的優勢。
樂天國際LINE BANK 將來銀行
無上限活存利率1.5%0.755%1%
有上限活存利率• 7天優存:1.6%
• 14天優存:6%(限1~10萬)
1.5%(限5萬)• 1%(5萬內)
• 1.5%(超過5萬~30萬)
免手續費優惠跨轉、提款每月最高各10次(最高等級)跨轉每月30次/跨提每月5次跨轉每月66次/跨提每月6次
信用卡搭配樂天信用卡搭配LINE Bank聯名信用卡搭配兆豐將來聯名卡
金融卡簽帳功能XVV
金融卡卡片名稱樂天金融卡快點卡將將卡
刷卡優惠X國內2%
國外3%
現金回饋無上限
3.5%
刷卡回饋類型樂天點數 LINE Points將來N點
串聯電子支付Pi錢包、街口支付、icash PayLINE Pay、街口支付、全盈+PAY全支付、LINE Pay、街口支付、Pi錢包、街口支付、icash Pay

※貼心提醒:
樂天銀行無上限活儲利率至2024/6/30為止。
LINE Bank聯名信用卡優惠到2024/7/31為止。
將將卡刷卡優惠即日起到2024/9/30為止。

純網銀信貸方案

銀行樂天國際LINE Bank將來銀行
申請條件滿18歲之國民• 18~60歲之LINE Bank客戶
• 年收達25萬以上
• 18~65歲之國民
• 年收達30萬以上
貸款利率1.97%起2.08%起1.99%起
貸款額度最高500萬最高500萬最高500萬
手續費/開辦費666元888元329元
貸款年限最長7年最長7年最長7年
綁約期提前清償須付違約金至少1個月1年

純網銀有哪些優缺點?

純網銀優點

  • 成本降低:
    相較於傳統銀行須負擔實體分行的租金與人事成本,純網銀因為全面線上化,成本下降,能給予消費者較多優惠,例如較高的存款利率、較低的貸款利率或手續費等
  • 高便利性:
    民眾透過手機就能隨時隨地使用金融服務,且多數服務自動化,作業時間大幅縮短。
  • 多元服務:
    純網銀可結合自家的消費生態圈,推出會員制度、優惠折扣等,像是LINE Bank與LINE,資源整合後可推出更完整的服務或優惠。
  • 提升用戶體驗:
    因為全面數位化,可記錄客戶的使用紀錄、風險、偏好、需求等資訊,提供更適合的理財產品。
純網銀的4大優點-大揚代書

純網銀缺點

  • 資安疑慮:
    純數位化環境帶來資安威脅,用戶的敏感資訊可能外洩,或者交易數據被竄改、虛擬貨幣被偷竊等。
  • 缺乏實體分行:
    有些習慣實體銀行服務的民眾,對數位服務並不熟悉,或是不見得想深入了解,難以成為純網銀的用戶。
  • 沒有實體ATM:
    純網銀沒有自己的ATM,存款、提款都必須透過他行ATM處理,可能產生交易手續費

結語

純網銀串接金融服務與生活圈,給予民眾更多優惠和便利性,不過,在傳統銀行遍布、金融環境競爭激烈的台灣,純網銀的經營較不易,容易有虧損狀況,未來發展如何,就看能不能擴大客群、繼續提升及創新客戶體驗了。

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