土建融資是什麼？條件、申貸方式一次看懂！
想買地蓋房、投入建案開發卻卡在資金嗎？那就可以申請土建融資！不論你是小型建商還是自地自建者都能辦理。這篇文章將帶你快速掌握土建融資的申請條件、流程，一起往下看！
內容目錄
土建融資是什麼？
「土建融資」為「土地融資」和「建築融資」的合稱，分別介紹如下：
- 土地融資：為購買建築用地、或自有土地要進行自地自建的人提供資金。銀行通常要求借款人在6個月內取得建照，1年內動工，並附上完整興建計畫。
- 建築融資：針對建案施工階段所需的營建費與周轉金，申請時須提供詳細營建合約、報價單等文件，確保工程能順利完工。
這2者常搭配申辦，是開發建築案或自地自建不可或缺的資金來源。
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土建融資成數與利率分別是多少？
土地融資
- 貸款成數：約為鑑價金額的5～7成。多數銀行都是以土地公告現值、銀行鑑價結果為主，不會依市價作為額度標準。
- 貸款利率：約5～5%，最長貸款年限5年，通常為一年一約、採「還息不還本」。
建築融資
- 貸款成數：為工程費用的5～7成，以建築師公會公告造價計算，不是實際報價。
- 貸款利率：約3～5%，條件與土地貸款類似，也可轉為房貸。
以上2種貸款方式，只要建案完工，就都可以轉為一般房貸（土建融轉房貸）。
若透過銀行，貸款限制與條件較多，彈性也較低，歡迎找大揚辦理，利率與成數更有彈性，撥款速度也更快！
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向銀行申請土建融資應注意什麼？
如果你是想辦理土建融銀行的貸款，以下3件事情請務必要注意：
- 建照取得時效：撥款後6個月內要取得建照，否則銀行可收回貸款。
- 抵押品限制：若是要申請購地貸款再加上建築融資，因為土地價值已經先用來做抵押，剩下的抵押空間有限，就會影響後續建築融資的額度，所以銀行可能要求搭配信託，或提供其他不動產作為擔保。
- 不符合申貸條件的情況：有以下情況就可能被銀行拒絕。
- 土地種類：土地為山坡地、原住民保留地、市場用地、祭祀公業用地、墳墓用地、寺廟用地（除非短期間內遷移）、風景區、保護區、都市計畫內之農業區用地。
- 土地有爭議：土地產權不清、占用、訴訟、未臨道路、沒有建築線、無自備款、合建（都更）地主不願簽約。
- 其他狀況：有信用瑕疵、名下其他不動產有民間貸款設定等情況。
土建融資有哪些申請管道？
土建融資的申請管道可分為一般銀行和民間貸款公司，我們為你將相關資訊整理如下表所示：
| 比較項目 | 銀行 | 民間貸款（大揚） |
|---|---|---|
| 貸款對象 | 購買建築用地之自然人、法人 | 購買建築用地之自然人、法人 |
| 可辦理貸款 |
|
管道多元，皆可承作 |
| 貸款用途 | 購置建築物基地、興建並銷售、出租建物為目的所需之資金 | 不限 |
| 貸款額度 | 約為鑑價金額之5～7成 | 最高可貸至8～9成 |
| 貸款利率 | 2.5～5% | 可依個人財力或公司財務狀況調整利率 |
| 貸款期限 | 最長5年，一年一約且還息不還本（轉房貸後會拉長） | 依個人狀況客製還款期限 |
| 擔保品 | 須為銀行認可之擔保品，且必須將建築基地設定為第一順位給貸款銀行 | 任何類別與狀況的房地產皆可 |
| 保證人 | 以土地所有權人作為共同借貸人或連帶保證人 | 不需要保證人 |
從上表可以發現，民間貸款公司的融資方式較為彈性，且限制少、貸款額度高，又能為申請人爭取最有利的利率，是你申請土建融資的優良管道。
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申請土建融資須具備什麼條件？
民間土建融資是獲取資金最方便的管道，只要你是想自地自建，名下又有土地等符合土地融資條件與建築融資條件，即可申請土建融資。如果是想透過土建融資進行整合負債也可以向大揚諮詢喔！
申請土建融資應準備哪些文件？
申請土建融資應準備的文件如下：
- 雙證件正反面影本
- 土地所有權狀
- 個人財力證明（銀行必備，民間為加分用）
- 建築執照（須於申請土地融資後6個月內取得）
土建融資申請流程為何？
- 資料申請：線上填寫表單或撥打免費專線0800-885-697，並提供上述資料供我們進行房地產估價。
- 估價審核：專業鑑價團隊進行土地融資計算或建築融資計算，為申請人爭取最有利的額度與利率。
- 核准對保：審核通過後將與申請人簽訂契約，並完成對保手續。
- 設定抵押：與申請人共同至地政機關設定土地或房屋抵押權。
- 迅速撥款：上述程序完成後，以最快的速度核發貸款金額。
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