台北房貸好難貸?提供你更划算的貸款選擇!

台北房貸好難貸?提供你更划算的貸款選擇! - 大揚代書事務所

大家總是戲稱台北為天龍國,擁有全台最完善的大型建設、交通系統、政經重要中心,藝文與娛樂產業發光發熱,形形色色的人們都聚集在這裡。作為台灣之首,台北的房價總讓人趨之若鶩,然而其他無法抗拒的拉力卻還是吸引許多人停駐於此,想在這座城市擁有屬於自己的家,可以透過房貸買房減輕經濟壓力,但你可知道申請銀行房貸有許多藏在細節裡的魔鬼要注意嗎?還有,除了銀行房貸,很多人也會選擇的民間房貸到底和銀行有什麼差別呢?大揚代書通通告訴你!

內容目錄

申請銀行台北房貸要注意什麼?

大家一開始申請台北房貸時,大多都是找自己平時有固定往來的銀行,不過相信許多人都知道銀行房貸有許多條件限制,例如調閱信用報告、審核申貸人本身的財力條件、房產是否有地上權房屋未保存房屋的問題等,但你知道在選擇房貸方案時要注意什麼嗎?

是否有寬限期

大部分的銀行會針對房貸提供寬限期,從1、2年或是到7年都有,讓申貸人可以在這段期間內只繳利息,無須繳本金。或許你可能會覺得起初的負擔減輕很多,但等到寬限期過後,每個月要繳的金額就會增加2~3倍,要是沒有規劃好財務開支,會有還款壓力的危機喔!

房貸利率計算方式

典型的房貸都是要本利平均攤還的指數型房貸,也就是月繳金額固定,利息則是根據定期存款利率,每次再做調整。這樣的還款方式很適合收入穩定的族群,但要是你有個人因素考量,在和銀行討論合約時,可以商討是否有其他利率計算方式,例如分段式利率,將利率依時間分段,多為2或3段,前期利率較低、後期較高,較適合短期資金不足的人,但也要注意當後期利率較高時,自己有沒有能力負擔。

銀行台北房貸可以貸多少?

可以貸多少是申請房貸最重要的關鍵,台北可說是寸土寸金,買房前還是要謹慎評估自己的財力與財務狀況,否則自不量力的結果只會增加往後的經濟負擔!而在了解可以貸多少以前,我們先以一對月薪合計約莫10萬的新婚夫妻為例,和大家分享如何試算出能力所及的購屋金額與房貸利息:

  1. 平均月收入:在看房前先檢視彼此的月收入,每個月支出的房貸金額以不超過35%為原則,生活品質也是很重要的喔。
  2. 每月固定開銷:除了房貸支出外,每月的固定開銷也要有所規劃,平時還是要養成儲蓄的好習慣。若尚未有小孩或無偶發重大事件,可以將固定開銷定在4萬元左右。
  3. 設定房貸利率:以年利率2%來計算,並依個人需求決定房貸年限,約20~30年不等。
  4. 自備款:一般會建議購屋前要準備一筆共同買房基金,這筆自備款加上每個月房貸支出35000元,就是買房可負擔的金額,可假設有200萬。
各家銀行的網站都有提供房貸試算服務,我們以中國信託房貸試算的系統,將假設的條件輸入:
中國信託房貸試算
可以得出大概1100萬~1200萬是可負擔的金額,買房時心裡有個底也會安心許多。至於台北房貸成數部分,只要是信用良好,購屋地點落在台北精華甚至蛋黃區,例如信義區、大安區、中正區、松山區等,可以貸到7~8成左右。
資料來源:中國信託房貸試算

申請台北房貸除了銀行還有什麼選擇?

申請台北房貸除了可以向銀行申請,其實民間借貸管道也不失為是個好選擇,只要是合法的民間貸款公司,建議不要錯過可以比較的機會。以下是銀行與民間貸款的差異:
比較項目銀行房貸民間房貸
貸款條件●年滿20~65歲
●房屋坪數12坪以上
●信用狀況良好者,3年內無拒絕往來、呆帳、逾催,或半年內無強制停卡者
●年滿20~85歲之國民,不限任何職業
●房屋坪數不限
●信用狀況有瑕疵者
貸款利率年利率1.34~2.78%
(須視申貸人相關條件、貸款方案而定),且房貸利率浮動
月利率1%起
(依個人申貸條件而定)
貸款成數貸款金額視房屋市值估價而定,一般最高可貸至8成依房屋市值估價為準,
條件優良者貸款成數可以比銀行高
貸款期限最長40年,寬限期最長3年
(依個人情況而定)
不須綁約,隨借隨還
還款方式本利攤還,
寬限期內可只繳利息不需攤還本金
可本利攤還,也可按月繳息
辦理時間須耗費7~15個工作天1~2個工作天即可完成,最快可當日撥款

為何要選擇民間台北房貸?

銀行台北房貸有那麼多條件限制和注意事項,是不是讓你有些許抗拒呢?先不說信用條件,位於精華地段的房屋才能貸到較高的成數,但根據樂居統計,這些地段的房價一坪80萬起跳,能在這裡買房的人或許並不需要房貸,難道無法在這些地段買房的人不能擁有成家夢想嗎?那是因為你還不知道民間台北房貸的好!有以下需求或情形者都竭誠歡迎來電大揚代書,我們比銀行貼心、快速!

民間台北房貸優點 - 大揚代書事務所
  • 不看信用條件:信用小白、信用瑕疵、呆帳、逾催、債務協商、查封、跳票等任何被銀行拒貸者皆可辦理。
  • 貸款成數較高:依房屋市值估價核算貸款成數,對銀行房貸成數不滿意者,都適合找民間借貸。
  • 審核時間較短:無法等待銀行冗長的辦理時間者,建議您找民間借貸,最快1天內就能撥款。
  • 還款方式彈性:月利率1%起(依個人申貸條件而定),不必花時間摸索銀行複雜的計算方式,且可分期付款或按月繳息,依個人經濟狀況決定。

申請民間台北房貸要準備什麼文件?

※貼心提醒:若信用不良也別擔心,大揚代書純看房屋市價,其餘銀行必備文件都是加分項目!

民間台北房貸申請流程為何?

土地貸款流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 申請:撥打免費專線0800-885-697填寫線上表單
  2. 估價:根據房屋的屋況、房屋現值、實價登錄等,由專員做鑑價報告。
  3. 審核:根據鑑價報告,評估房貸額度、房貸利率。
  4. 對保:專業代書和申貸人當面對保、確認方案內容並簽約。
  5. 設定:借貸雙方共同至地政事務所辦理抵押權設定
  6. 撥款:上述流程都完成後,最快1天內撥款至申貸人指定帳戶。
※貼心提醒:房屋現值可利用自然人憑證至地方稅網路申報系統,申請房屋稅籍證明,不用擔心報價不確實!

台北房貸常見問答

房貸成數高低通常與房屋狀況、申貸人本身條件有極大關聯,要如何提高房貸成數呢?可從以下4個項目著手:
  • 房屋地段:若持有的房產位於市區,銀行可貸成數相對會比較高;若位於郊區或偏鄉,銀行的核貸意願與可貸成數可能會較低。
  • 房屋屋齡:假如屋齡尚未達30年,銀行認為放款風險較低,較容易提高借款成數。
  • 財力收入:倘若工作有公司勞保、薪資轉帳,或擔任公務員等較有利的條件,銀行可貸成數會較高。
  • 還款來源:如果工作穩定也有固定收入和扣繳憑單,或在百大企業工作,銀行會認定放款風險低,可貸成數會比較高。

如果符合以下狀況無法向銀行申請房貸者,就可以考慮民間借貸:

  • 工作收入為領現金的方式,無薪資轉帳證明。
  • 曾有貸款或信用卡遲繳、未繳紀錄。
  • 信用紀錄空白,也就是俗稱的「信用小白」。
  • 債務協商進行中。
  • 聯徵紀錄與信用評分不佳,銀行不願往來。
  • 負債比及信用卡循環信用過高。
  • 房屋持分,產權不完整。
  • 年齡超過65歲以上,或沒有收入及財力證明。
  • 屋齡超過40年以上,房屋殘值較低。

有些人可能已經申請台北房貸,但現在才知道了大揚代書更划算的房貸方案,針對這樣的客戶也有提供房貸轉貸、增貸和轉增貸的服務喔!房貸轉貸也就是由我們出面幫你向銀行還清款項,將貸款轉到我們這裡,專業的代書會和你討論更適合的貸款條件,聰明運用房產價值才能提高資金額度!

申請台北房貸就找大揚代書

現在有許多非法的借貸公司魚目混珠,導致申貸人找尋房貸機構時處處碰壁之餘,還得注意借貸安全,令人身心俱疲。大揚代書是政府立案的專業民間貸款公司,經手無數案件,可以協助你找到最合適的房貸方案,有相關問題我們都能解決,讓你在台北買房的夢想可以更早一步實現!

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