寬限期是什麼？適合哪些人？房貸族必看攻略別錯過！
房貸寬限期讓初期還款壓力較大的人可以負擔較少月付金，但寬限期過後的費用以及注意事項你真的都知道嗎？，我們整理了關於寬限期的優缺點、適合族群等完整資訊，看完再決定要不要申請寬限期吧！
內容目錄
寬限期是什麼？
寬限期定義
寬限期是指貸款人在房貸前3~5年時，依合約約定只需還利息、不用還本金的一段期間。主要是為了讓購屋族在還款初期可以減輕負擔，等財務狀況穩定後再開始正常還款。
寬限期前後利息計算方式
以貸款額度800萬元、年利率2%、貸款年限30年、前3年寬限期為例：
| 寬限期3年 | 寬限期後 | |
|---|---|---|
| 每月還款項目 | 只還利息 | 本利均攤 |
| 每月應繳金額 | 13,333元 | 31,975元 |
| 本金變化 | 未減少 | 逐月減少 |
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適合寬限期的族群
- 房貸初期需要現金：剛申請完房貸，希望多留點現金好因應突發狀況，如剛結婚、剛創業、收入較不穩，或是有裝潢、生育等規劃的人。
- 預估未來有大筆資金：如果貸款人確定未來有獎金、基金、固定投資獲利等資金來源，前期想還少一點錢做其他用途，也可以考慮申請寬限期。
- 短期內就賣房的投資客：投資客可在寬限期間出租房屋，就可用租金支付每月利息，等到房價上漲出售時，再一次還清本金，大幅降低房屋持有成本。
※貼心提醒：投資客的寬限期調度作法雖然看似方便，但提醒你2025年最新的央行信用管制已規定，購屋者若名下有房，房貸不可有寬限期，多屋族要多注意！
寬限期有哪些優缺點？
寬限期優點
- 前期壓力較輕：只需還利息、不用還本金，能減輕初期月付金額。
- 靈活運用資金：可將原本要還的錢先用在生活、投資或其他重要支出。
寬限期缺點
- 總利息成本較高：因寬限期內只有先還利息，本金並沒有減少，因此開始本利攤還時，仍需根據原本金額計算，最終還的總利息就會比較高。
- 寬限期後壓力增加：寬限期結束後，需開始同時償還本金與利息，月付款會明顯上升。
- 可能影響信用評分：若寬限期結束後有還款困難而導致遲繳或欠繳，就會影響信用分數以及之後辦卡及其他貸款的權益。
申請寬限期前要注意
- 寬限期後月付金變高：還是要再次提醒大家，寬限期後月付金會拉高不少，因此建議申請前用各銀行提供的房貸試算頁計算寬限期後的月付金，才能確認是否會超過自身負擔。
- 是否同時有其他貸款：若有信貸、裝潢貸款等其他債務，記得加總每月應繳金額，評估整體壓力。
- 提前還款要注意成本：有些人申請寬限期是為了更自由的分配資金，預計未來有大筆現金流時可以提早還款，但每家銀行針對房貸提前還款的規定不同，要先向銀行確認清楚。
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寬限期申請資格、條件
- 年齡限制：須年滿18~20歲以上才能申請房貸及寬限期。
- 還款能力：有穩定工作（薪轉工作較佳）與收入，才能讓銀行認定有能力負擔寬限期後上升的繳款金額。
- 信用條件：沒有信用卡遲繳、貸款遲繳，也沒有債務協商紀錄這種重大的信用瑕疵，提醒你銀行對於信用條件的審核相當嚴格，若有申請房貸及寬限期的需求，建議半年到1年前就開始培養信用，會更有機會申請成功喔！
※貼心提醒：實際條件及可申請的寬限期年限，仍須依照各銀行政策和個人條件審查為主。
寬限期常見問題
只要有按時繳款，寬限期本身是不會影響信用的；但若寬限期結束後無法負擔還款、出現遲繳或欠繳狀況，就會影響信用分數。
由於提前結束寬限期表示銀行可以收取的利息變少了，因此大多銀行都會有提前取消需繳手續費或違約金的規定，建議申請前一定要確認清楚喔！
結語
以上就是寬限期的介紹，寬限期雖然能減輕前期壓力的好處，卻也會讓總利息成本增加，後續還款壓力變重。因此一定要先試算還款金額、評估自身能力，才能制定最適合自己的還款計畫喔！
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