P2P借貸安全嗎？網路借款前先了解4大風險！
近來P2P借貸詐騙新聞頻傳，不少人因輕信P2P平台高報酬、低利率的話術，導致財產損失或個資外洩。在你利用網路借款之前，先讓大揚代書帶你了解P2P借貸的運作機制與潛在風險！
內容目錄
P2P借貸是什麼？
P2P借貸（Peer-to-Peer Lending）又稱「市場平台借貸」，意思是透過網路平台直接媒合投資人與借款人，跳過傳統金融中介的一種借貸方式。
P2P借貸過程中，有3個角色：
- 投資人：提供資金給借款人，收取利息並承擔借款人違約風險。
- 借款人：透過借貸平台借款，審核條件寬鬆，不必借高利貸應急。
- P2P平台：串聯投資人與借款人，作為中間審核與處理者，並收取手續費。
當民眾缺乏資金，可透過P2P平台成為借款人；若資金充裕，也可在平台上尋找借貸項目，成為投資人，每個平台會員都可在這2個角色間自由轉換。
至於P2P平台則是負責媒合借貸雙方，能找得到對應的人借貸和投資。
P2P借貸有什麼優點？
- 審核快速相較於銀行，P2P借貸沒有繁雜的貸款程序，最快30分鐘就有結果，可解決緊急資金需求。
- 過件率高審核門檻低，對信用或財力證明要求不如銀行嚴格，學生、信用瑕疵者皆有機會貸款。
- 利率較低由於P2P平台直接媒合借貸雙方，省去傳統金融機構的中介成本，因此貸款人有機會取得較低的借款利率。
雖然P2P借貸有以上3優點，但有更多風險需要考量，以下段落將接著說明。
P2P借貸風險有哪些？
P2P貸款雖然方便，但背後隱藏了許多風險，不論是借款人還是投資人，使用時都必須注意。
沒有法規保障
P2P借貸平台業務與銀行相似，但目前卻沒有專法監管，因此若投資人和借款人產生借貸糾紛，或遇到平台倒閉、非法集資、詐欺等狀況，後續求償與救濟難度較高。
資金來源不明
因在P2P借貸平台上多半採取匿名交易，很容易產生資金來源與流向不明的情形，導致借款人捲入非法金流交易並進入法律訴訟中。
個資外洩風險
由於借貸過程是透過網路進行，若平台審核機制與資安防護不足，可能有竊盜、洗錢、資助恐怖分子、侵害消費者隱私和個資外洩的風險，甚至會有P2P借貸詐騙。
借貸資訊不對稱
- 投資人不易取得、難以確認借款人提供的財務及其他資訊，只能依賴平台的信用評等，也無法得知信用評等的詳細資訊。
- 有些P2P平台針對借貸雙方有不同費用，借款人與投資人可能無法得知真實的利率與報酬。
- 平台無法掌握借款人的其他資產，且P2P借貸多為無擔保借款，因此若借款人違約投資人也難以追償。
目前金管會已訂定網路借貸平台業務事業指導原則，增加平台業者風險控管機制、協助業者自律規範，也提供消費者判斷參考，但成效如何有待長時間觀察，建議想利用P2P放款投資、借貸的人，要先評估須承擔的風險。
P2P借貸如何申請？
只要滿18歲、有固定收入的本國國民，就能透過P2P平台借貸，以下是P2P借貸申請流程：
- 註冊平台會員、填寫貸款申請書，內容包含基本資料、貸款金額、貸款理由等。
- 提供自查聯徵中心信用報告、雙證件、在職證明（識別證或薪轉存摺）、近期繳費帳單（如信貸、車貸等），可增加信用可信度。
- P2P平台根據資料做信用評估，審核通過後，會主動聯絡借款人說明審核結果、貸款利率、額度和期限。
- 借款人同意方案後，P2P平台與借款人進行對保，確認方案內容正確就會簽約（通常會簽本票）。
- P2P借貸平台會刊登借款資訊，等待平台媒合投資人，成功後即可撥款。
台灣P2P借貸平台比較
台灣目前有多家P2P網路借貸平台，大揚代書整理5個較熱門的平台特色：
| P2P借貸平台 | 特色 |
|---|---|
| 鄉民貸 |
|
| LnB 信用市集 |
|
| 債權商城 （L Market） |
提供不動產抵押擔保債權的轉讓媒合服務 |
| 必可票貼 （BznK） |
|
| 普匯金融科技 （InFlux） |
|
除了P2P借貸，還可以向誰借款？
雖然申請P2P借貸方便又快速，但隱藏的風險也不少，建議你直接向貸款機構申請資金比較安全。
若需要資金週轉，推薦你向大揚代書申請代書貸款！以下是我們的代書貸款方案內容：
| 申請條件 |
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|---|---|
| 貸款利率 |
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| 貸款額度 |
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| 貸款年限 | 依貸款人條件客製 |
| 辦理時間 | 約1～2個工作天，最快當日撥款 |
| 還款方式 | 本利攤還或先按月繳息 |
大揚代書是由通過國家考試的代書所經營，貸款審核條件比銀行寬鬆，不調閱信用報告、不限擔保品條件，且方案彈性，能協助你快速解決資金問題！
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結語
如果想申請P2P借貸，一定要多方比較，找到有口碑的平台，才能擁有良好的借款經驗。若不想透過網路貸款，也歡迎聯絡大揚代書，讓我們為你規劃合適的方案，一樣可以安心、快速借款！
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