收入證明有哪些？常見文件與補強方式一次看！
申請貸款時，收入證明與財力證明就是影響額度與利率的重要關鍵！本文將帶你了解常見的收入證明種類、用途，以及沒有收入證明時可以怎麼補強，幫助你更快掌握申貸前該準備的資料。
內容目錄
收入證明有哪些？如何申請？
向銀行辦卡、貸款時，申請人必須提供自己的薪資狀況、收入來源等正式文件證明，才可讓銀行相信申請人具備還款能力，這就是收入證明。
而收入證明可分為「薪資收入證明」、「扣繳憑單」、「所得清單」、「經常往來存摺」4種，以下為你說明：
薪資收入證明
- 為所有銀行都能接受的證明，指每月薪資轉帳的收入證明文件。
- 正式薪資收入證明包含：薪資轉帳證明、薪轉存摺、銀行月結帳單、薪資明細（辦卡、申貸時，任選一項提出即可）。
- 建議提供至少6個月的薪資紀錄，會提高銀行信任。
薪資證明申請方式：攜帶薪轉存摺到銀行去刷到最新資料即可。
扣繳憑單
- 扣繳憑單會列出申請人的年度收入狀況，同為銀行都認定的收入證明。
- 目前扣繳憑單年度最低要求在30萬以上，且銀行只會認定「現職工作」的收入。
扣繳憑單申請方式：至國稅局臨櫃申請，或直接向任職公司的人資或財務部門申請。
所得清單
- 所得清單（所得證明）包含薪資所得、利息所得和股利收入等。
- 銀行可深入了解申請人的收入狀況，因此也是接受高的文件。
- 申請人也能藉由申請收入證明申請了解自己所有所得來源。
所得清單申請方式：
- 攜帶身分證正本，至全台地方稅務局（稅捐稽徵處）或國稅局辦理個人所得證明申請。
- 備妥讀卡機、自然人憑證或健保卡至財政部稅務入口網進行所得證明線上申請。
經常往來存摺
- 適用於自由業者、SOHO族或自營商等，無法提出以上3種收入證明文件的人。
- 提供經常往來銀行的存摺明細（最好穩定使用1年以上），也可額外提供薪資單、薪資條、存款最多的帳戶明細。
- 自營商、攤販主可準備進貨單、攤位許可證等，證明自己確實有收入可還款。
| 收入證明 | 銀行接受度 | 申請方式 |
|---|---|---|
| 薪資收入證明 | 高 | 自行將「薪轉存摺」刷到最新紀錄 |
| 扣繳憑單 | 高 |
|
| 所得清單 | 高 |
|
| 經常往來存摺 | 中 | 自行提供（也可提供進貨單、紙本薪資條） |
沒有收入證明有什麼文件可以代替？
假如貸款人沒有收入證明，想要向銀行貸款，建議可以改用資產型財力證明（上面提到的4種文件為收入型財力證明）：
- 定期存款單無法提供收入證明的貸款人，如果定存總額達30萬且存滿6個月以上，也可以提供定期存款單作為相關財力證明。
- 不動產所有權狀如果貸款人名下有房屋、土地等不動產，提供房屋、土地所有權狀的影本也可以當作財力證明，由於不動產是高額資產，就可以提高銀行的信心。
- 房屋稅單、地價稅單有些銀行也可以接受房屋稅單、地價稅單作為財力證明，這也是除了提供不動產所有權狀外，可以向銀行證明自己擁有不動產的方式。
如何申請：可至全台地方稅務局（稅捐稽徵處）申辦，或是至財政部稅務入口網線上申辦。 - 股票持股明細、基金投資若有股票、基金、債券等投資，可以直接列印股票和基金的持股明細，提供給銀行作為財力證明的參考。
但提醒你！由於股價、基金波動幅度較大，所以有些銀行並不認定股票持股明細和基金投資可當作財力證明，建議先詢問銀行喔！
貸款、辦卡還需要哪些文件？
除了基本的身分證明、工作證明外，貸款、信用卡還需要以下文件：
| 房屋貸款 | 信用貸款 | 信用卡 | |
|---|---|---|---|
| 身分證明 | 身分證正反面影本（多會要求雙證件） | 身分證正反面影本 | |
| 工作證明 | 名片／識別證，嚴格一點可能會要求在職證明 | 申請書上填寫服務公司和統一編號即可 | |
| 財力證明 |
|
3～6個月薪轉證明含封面影本 | 3個月薪轉證明含封面影本 |
| 其他文件 | 建物、土地權狀 印鑑證明等 | 可能需要戶籍謄本 | x |
| 線上申請 | 無，現場申請為主 | 部分銀行可 | 部分銀行可 |
提供收入證明有哪些好處？
無論是辦卡或貸款，銀行最在意的事情就是還款能力，如果擁有良好的收入證明不但可以輕鬆過件，還可以獲得更好的額度或方案，下面以貸款為例說明：
- 申貸過件機率高詳細的收入證明文件，不但能提高銀行的信任度，也連帶提高貸款意願與過件機率，所以想要提高申貸過件率，提供的資料愈詳細愈有幫助。
- 較高的信貸額度因為信貸沒有不動產做擔保，因此銀行會更看重貸款人的收入狀況，也會考量信用卡的刷卡額度、債務、房貸、總資產負債。
- 更好的還款利率接受度高的收入證明也代表銀行放貸所須承擔的風險較低，就有機會為自己爭取到較低的貸款利率，減少利息上的負擔。
沒有收入證明也可以貸款嗎？
如果沒有收入證明，銀行就無法評估還款能力，因此不論是辦理信用貸款或是信用卡，成功過件的機率都非常低，可以提供或嘗試以下5個方法，幫助你提高過件機率：
- 專業能力證明（如接案證明、工作室營業證明）
- 培養收入證明（自己每月固定存一筆錢到戶頭）
- 擔保人（信用分數高、有穩定薪轉）
- 擔保品（不動產、動產都可以）
- 其他資產型財力證明
方案客製✅無收入證明也可
收入證明常見問題
目前有許多網銀app已開放線上申請存款明細，若你有網銀帳戶，就可以利用，不過銀行不一定會認同以存款明細當財力證明喔！
財力證明文件大多須檢附紙本，不過有些信用卡用網銀截圖畫面申請也能過關。但這並不是正式文件，銀行不一定會認可，除了申請信用卡，其他貸款業務通常無法使用。
結語
以上就是收入證明的介紹，目前國家發展委員會已推出數位服務個人化Mydata服務，讓你在辦理時可以直接帶入所得資料，不必再另外準備紙本資料，非常方便。
如果沒有收入證明還是有貸款需求，歡迎諮詢大揚，讓專員了解你的狀況進行評估！
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