「房屋抵押貸款」怎麼辦理？申請管道、流程看這篇！
名下有房屋，且需要較大額度的資金嗎？那麼房屋抵押貸款絕對是你的最佳選擇！本文整理房屋抵押貸款優點、申請管道、文件、流程，並分享實際貸款案例，幫助你快速掌握申辦重點。
內容目錄
房屋抵押貸款是什麼？
房屋抵押貸款是以名下的房子作為擔保品，向銀行或民間貸款機構申請資金，和一般為了買房而申請的購屋貸款不同。
房屋抵押貸款優點
- 貸款利率低
由於有房屋作為擔保品，可降低貸款機構的風險，因此利率會較低。
- 貸款成數高
和信貸相比，房屋抵押貸款有高價值的房屋做擔保，可貸成數更高，適合有大筆資金需求的人申貸。
- 貸款年限彈性
有隨借隨還的理財型房貸（最長7年），也有一般房屋抵押貸款的方案（最長30年）可以選擇。
- 變現成本較低
如果有急用的大筆資金需求，買賣房屋和申請貸款相比，辦理時間會拉長很多，之後也沒辦法享有房屋增值的好處，因此更推薦申請抵押貸款。
房屋抵押貸款的管道有哪些？
房屋抵押貸款有銀行和民間2種管道：
銀行
銀行房屋抵押貸款條件審核嚴格，通常信用優良、有財力或薪轉證明、房屋條件良好者較容易過件。
雖然銀行房屋貸款利率較低，但方案較不彈性，且辦理時間通常需要7～15個工作天，因此較適合信用、財力、土地條件良好、沒有緊急資金需求者申請。
民間
民間管道則會承辦銀行不願受理或是申請失敗的案件，雖然利率較高，但申請條件寬鬆，不看信用與財力狀況，也不限房屋條件，最快1～3天即可撥款，適合信用不良、收入不固定或急需要資金者辦理。
以下快速比較銀行和民間房屋抵押貸款的差別：
| 房屋抵押貸款管道 | 銀行 | 民間 |
|---|---|---|
| 貸款條件 |
|
|
| 貸款利息 | 年利率約2.56%起 | 最低月利率1%（特殊條件者可更低） |
| 貸款額度 | 約鑑價金額6～8.5成 | 最高鑑價金額9成 |
| 貸款年限 | 7～30年 | 依客人狀況客製規劃 |
| 作業時間 | 7～15個工作天 | 最快1～3天 |
民間房屋抵押貸款推薦大揚代書！我們的團隊是由通過國家考試的代書組成，可根據你的條件規劃合適方案，幫助你快速取得資金周轉。
代書評估，方案彈性！
房屋抵押貸款案例分享
大揚代書是代書貸款專家，已協助許多貸款條件不佳或急用錢的民眾解決資金問題。以下與你分享3個我們辦理過的房屋抵押貸款成功案例：
- 台中持分房屋抵押貸款：100萬
林小姐想與朋友開一間美語補習班，她以名下持分公寓向銀行申請貸款卻被拒絕。後來在網路上看到大揚代書的文章，聯繫專員後成功貸款100萬支付裝潢費，讓創業計畫順利進行。
- 台北房屋抵押貸款：120萬
黃先生由於投資股票失利，急需要錢處理債務並應付生活開銷，但銀行貸款辦理時間較長，無法及時取得資金周轉。後來在同事介紹下諮詢大揚代書，以名下套房成功申請120萬，順利緩解資金壓力。
- 高雄二胎房屋貸款：85萬
受到颱風影響，高小姐家中淹水嚴重，她想以名下房屋向銀行貸款買新家具，但因她的房屋有民間設定，銀行拒絕核貸。還好在FB上看到大揚代書的廣告，經專員評估後成功申請二胎房貸85萬，順利購買家具。
房屋抵押貸款申請文件
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 印鑑章、印鑑證明
- 土地及建物所有權狀
- 存摺封面影本（撥款用）
- 收入或在職證明（民間為加分條件）
- 其他貸款機構需要的文件
房屋抵押貸款流程有哪些？
大揚代書承辦房屋貸款的經驗豐富，貸款全程也都由代書協助，讓你申請貸款更安心，歡迎點擊下方區塊連結聯繫我們！
1對1辦理✅過件率更高
當你和銀行或民間貸款辦理跟不動產相關的貸款時，為了保障貸方的權益，都會辦理不動產抵押設定，確保貸款期間貸款人不會轉賣房屋。
同一個不動產可以設定數個抵押權，如第一順位抵押權、第二順位抵押權等，當貸款人無法償還而導致不動產法拍時，第一順位抵押權就會優先受償。
房屋抵押權是什麼？有哪些種類？
介紹完房屋抵押貸款後，最後補充抵押權的相關資訊。
當你申請房屋貸款時，銀行或民間貸款機構都會辦理房屋抵押設定，確保你在貸款期間不會轉賣房屋。抵押權可分為一般抵押權和最高限額抵押權2種：
- 一般抵押權
- 定義：只擔保設定時合約規定的債權。
- 舉例：貸款人向貸款機構借款用名下房屋申請抵押貸款50萬，一般抵押權就擔保這50萬，以及利息、遲繳利息、違約金、設定費用。
- 最高限額抵押權
- 定義：可擔保「一定額度」的債權。
- 舉例：雙方登記最高限額為500萬，貸款人先借了300萬，在約定期限內還可以依實際需求再向貸款機構借最多200萬。
房屋抵押貸款常見問題
可以，但如果非房屋所有權人想申請銀行房屋抵押貸款，除了要取得房屋所有權人的同意與授權，還須符合以下2種條件：
- 借款人與房屋所有權人之間須為配偶或二親等內親屬關係，例如祖父母、父母、配偶、子女等。
- 房屋所有權人須擔任房貸保證人或共同借款人，並親自到銀行辦理對保、簽約。
只要可以達到足夠金額的擔保就不用再提供保證人，但如果擔心較難過件，也可主動提供保證人，為自己的貸款條件加分。
房屋抵押貸款可能會受房屋市值、坐落區段、坪數、現況及借款人財力與信用條件等影響，符合以上要求越多者，可貸額度就會越高。
房屋抵押貸款就找大揚
不管是申辦房屋抵押貸款或其他貸款，最重要的是多多諮詢、各方比較，找到適合自己的方案。民間不動產抵押貸款推薦大揚代書，我們能協助你規劃合適的貸款方案，不必再為資金煩惱。
大揚代書24H免費諮詢
我們提供事前的免費貸款諮詢，不用擔心還沒辦理就要先付一筆費用，我們保證不過件就不收費！
