台南轉增貸:為您省下利息還能取得更多資金!

台南轉增貸:為您省下利息還能取得更多資金! - 大揚代書事務所

新貸款銀行的長期利率低於原先的貸款銀行,就有轉增貸的價值,因為貸款年限往往10年以上,積少成多的利息也是很可觀的,只要轉增貸試算後的利率,比原貸款銀行低或增貸金額較理想,就可以考慮辦理台南轉增貸。

內容目錄

台南轉增貸是什麼?

無論是土地貸款、房屋貸款、信用貸款等,都可藉由轉貸或增貸,減少利息支出或增加貸款金額。

  • 轉貸:把原有貸款換一家,透過更換新貸款銀行,降低借款年利率、延長還款年限,把每月攤回金額壓低,節省利息支出並降低負擔。
  • 增貸:指貸款人申辦貸款一段時間,清償部分本金之後,再次跟原銀行申請貸款,貸款額度大約是已經還給銀行的貸款本金。

轉增貸前須注意哪些?

轉增貸的注意事項-大揚代書事務所
  • 還款能力:
    如果轉貸的目的是為了增貸或延長寬限期,一定要仔細評估自己的還款能力,雖然寬限期只需繳利息不用還本金,但延長寬限期會壓縮到之後還本的年限,每期須付的貸款金額將會提高不少。
  • 屋齡限制:
    不同貸款銀行對房屋有一訂限制,若要申貸的不動產屋齡已高, 可貸款的年限可能就會降低, 繳貸款的壓力可能相對沈重。
  • 挑選銀行:
    每間銀行鑑價的結果都不盡相同,要多方查詢轉增貸方案,找對銀行才有可能達到獲得較多的資金需求。
  • 違約處理:
    每間銀行對於房貸通常都會有一個綁約的期限,如果約期內要解約,就應衡量解約後的違約金轉增貸後,是否有獲得減少利息。

轉增貸有哪些貸款項目?

信用增貸

  1. 原銀行增貸:
    向原本申請信貸的銀行再申請增貸,是最保守的方法。
  2. 它行增貸:
    向原申請信貸以外的銀行,再另外申請信用貸款,適合信用狀況穩定、財力收入正常等的人。
  3. 它行轉增貸:
    將原本的信用貸款轉移至其它銀行重新申辦,不但有機會增加額度,也可能會有更優惠的利率,是信貸增貸的好選擇。
申辦信貸轉增貸需注意,貸款人必須提供收入證明,銀行會評估貸款人的收入是否穩定?是否負債比過高?是否被列為警示戶?
銀行會針對貸款人進行聯徵信用調查,將上次信用貸款也列入計算,了解貸款人負債是否超過月收入22倍,如果接近22倍,信用增貸的機率會下降許多,除非貸款人有抵押品,才能大大提升核貸的機會。

土地增貸

申請人名下一定要有不動產,額度部分要依照銀行鑑價結果為準,靠近市中心地區基本上可以貸款至8成。土地增貸利率較低,基本上與一般房貸相差不多,貸款種類有本利攤還型,貸款期間最長10年,或是額度型,貸款期間一年一約,一年到期視信用狀況自動續約。

貸款對象:

  1. 年滿20~60歲,信用良好具穩定性償債能力。
  2. 擔保品所有人持有二年以上,且前順位土地貸款滿一年以上。
  3. 擔保品近一年沒有非金融機構二順位設定,或信託紀錄。

房貸轉增貸

房貸轉貸:是將房貸從原銀行轉到新銀行,以爭取較低的貸款利率、或延長還款期限,把利率、額度、繳款年限重新跟新的銀行擬定,並且由新的銀行把舊的銀行所剩下的貸款給清償掉,也叫做房貸轉貸或平降轉。
房屋增貸:在房子已經申請過房屋貸款的情況下,再向原房貸銀行申請增加貸款,可增貸額度來自於已經償還的貸款本金,再參考當時的房屋價值與申貸人的房貸繳納紀錄、財力條件與信用狀況作為審核的依據,決定核貸金額。

以下為房貸轉增貸的優點:

  1. 年限拉長:
    重新跟轉增貸銀行討論貸款方案內容,新銀行都會願意比原本的貸款條件好,可以拉長貸款年限。
  2. 月繳降低:
    年限重新拉長後,月繳金額就會相對降低,減少資金壓力。
  3. 利率降低:
    除非是首購專案,否則新的銀行都會願意提供優惠利率,吸引客戶辦理。

房屋轉貸增貸流程

房屋轉貸增貸流程 - 大揚代書事務所
  1. 銀行諮詢:
    比對和舊銀行的利率是否更優惠,試算過後再決定是否轉貸。
  2. 送件申請:
    準備收入證明、雙證件、土地建物所有權狀、戶籍謄本、房貸最近一年繳款明細,向新銀行提出申請。
  3. 進行估價:
    針對房屋狀況、屋齡、附近機能等因素,對房屋重新估價,若房屋有增值,通常可提供增貸申辦。
  4. 審核對保:
    針對轉貸申請進行審核,審核通過後,與新銀行簽訂借款契約,並與銀行約定時間進行對保。
  5. 設定塗銷:
    至地政事務所將舊銀行設定塗銷,新銀行成為土地及建物謄本上他項權力部的第一順位。
  6. 確認代償:
    新銀行撥款給舊銀行清償房貸,撥款完成後會通知您,確認款項確實已清償完畢。

結語

房屋轉增貸時,新銀行會重新針對房子鑑價,如果房子有增值,通常可以順勢增貸,多借出一筆可運用的資金。如果台南轉增貸申辦時一起增貸,除了原來的房貸代償,新的銀行還會將增貸的額度,撥款到貸款人的帳戶,增加資金彈性。

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