債務整合是什麼？3種整合方式讓你降低負擔！
如果每個月要繳的卡債或貸款已經讓你喘不過氣，那麼你可以考慮債務整合減輕負擔！下面將為你說明債務整合是什麼，整合的形式以及更細節的注意事項，一起往下看吧。
內容目錄
債務整合是什麼？
債務整合是把多筆貸款集中成一筆新貸款的方式，由於整合後的貸款利率通常會更低，所以能夠減輕還款負擔、並統一繳款日期，對身上債務過多的人來說，是很好的負債處理方式。
如果你有出現下面3種狀況，就可以考慮申請債務整合：
- 身上有太多筆債務：身上有超過2筆的債務，每筆利率、繳款日期都不一樣。
- 卡費已啟動循環利息：信用卡費無法按時繳款或只繳最低應繳，啟動循環利息後卡費越來越多。
- 每月還款金額已超出負擔：每月貸款月付金已經超過收入2/3。
債務整合有哪些方式？
債務整合的方式主要有3種，下面為你說明：
信貸整合
- 整合方式：向銀行申請一筆新的信用貸款，用以償還原本的卡債、現金卡或原本利率較高的信貸。
- 適合族群：信用分數良好、收入穩定，需要整合的債務以卡債、信貸為主的人。
房貸整合
- 整合方式：本身有房貸和其他筆債務，可以透過房屋增貸或轉貸等方式，爭取更多的貸款額度，再利用多的資金先清償掉其他筆債務，之後專心還房貸就好。
- 適合族群：名下有房，且總債務較高的人。
《 延伸閱讀 》房貸整合負債怎麼做？5分鐘教你減輕貸款壓力
民間債務整合
- 整合方式：向民間管道的專員諮詢，專員會依照你的條件和負債狀況去規劃，比單純的銀行整合方式更貼近你的需求。
- 適合族群：信用條件較不好而無法向銀行申請貸款，或是負債是民間管道的人。
《 延伸閱讀 》民間債務整合申請教學！只要簡單4步驟
債務整合的優缺點
債務整合最明顯的優點有以下3點：
- 利率降低：新貸款的利率可能比原貸款的利率低，長期下來可省下不少利息。
- 還款方便：未來每月還款只需要記得1筆還款日，降低遲繳或忘記的風險。
- 提升信用評分：維持穩定的還款紀錄對信用分數的提升也很有幫助。
除了這3點，上面提到的負債整合方式，也有各自更細節的優缺點要了解：
| 優點 | 缺點 | |
|---|---|---|
| 信貸整合 |
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| 房貸整合 |
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| 民間債務整合 |
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債務整合注意事項
了解完債務整合的優缺點後，大揚也要提醒你要留意下面3點常見的負債整合陷阱：
- 不要向代辦公司申請：各銀行都有明確公告並沒有和代辦公司合作，因此不要透過代辦公司申請債務整合。
- 要認明法律諮詢機構：如果想諮詢債務整合的法律問題，請以「財團法人法律扶助基金會」為主，是唯一的政府機關，其他像是「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」、「○○扶助協會」都不是政府管道喔！
- 債務整合不等於債務協商：債務協商是向最大債權銀行申請共同協商新的還款計畫。和債務整合相比，不但會留下聯徵紀錄，還要等到債務清償完一年後才可辦卡或貸款，申辦前一定要確認清楚！
《 延伸閱讀 》債務協商是什麼？1篇帶你了解優缺點及申請影響
債務整合申請條件
銀行債務整合
- 信用條件良好，無任何遲繳紀錄
- 收入穩定，有薪轉的正職工作更好
- 負債比未超過22倍（為信貸整合條件）
- 房貸準時還款且有剩餘價值（為房貸整合條件）
民間債務整合
- 正職工作滿3個月（為信貸整合條件）
- 名下有房屋或土地（為房貸整合條件）
※貼心提醒：如果名下有房屋或土地，即使目前沒有工作也可申請喔！
債務整合流程
- 確認負債：先確認好目前的負債狀況。
- 提出申請：選擇適合的債務整合機構，準備好文件提出申請。
- 進行審核：根據申請人條件進行債務整合試算、規劃方案。
- 對保簽約：確認整合方案內容沒問題後，雙面見面進行簽約。
- 完成撥款：貸款金額匯入指定帳戶，申請人清償原本的其他債務。
- 按時還款：之後依合約內容固定向新的貸款機構還款。
※貼心提醒：房貸整合在撥款前還需要處理不動產的抵押權設定喔！會有專業代書協助辦理。
債務整合常見問題
整合負債和一般貸款一樣，因此不會對信用分數造成不良影響，如果之後都有穩定還款，信用分數還會逐步提升，以後和銀行貸款更方便。
雖然可以，但還是建議先專心還清現在的貸款，避免因為過度借貸導致財務出現問題喔！
如果是向銀行申請失敗，可以再補交更有力的財力證明，但若是因信用分數不足或債務金額太大被銀行拒絕，歡迎找大揚申請民間債務整合，讓專員了解你的需求。
債務整合推薦大揚代書
以上就是債務整合的介紹，如果你已經有過高的還款負擔，建議開始了解自身的債務狀況，並找到合適的管道申請，債務整合推薦大揚代書，無論是銀行或民間債務我們都可以協助，歡迎諮詢！
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