銀行與民間土地貸款差別在哪?利率各是多少?

銀行與民間土地貸款差別在哪?利率各是多少?-大揚代書事務所

土地貸款其實很簡單,顧名思義就是利用您持有的土地,向銀行、農會、合作社或是民間貸款機構借款,這些單位收取利息來獲利,而您則能取得資金來解決目前的財務問題,而且只要您的土地有價值就可以辦理貸款,無論地目是田地、農地、建地,甚至是持分土地,通通都可以貸款。現在跟著大揚代書一起認識土地貸款利率比較、條件以及申請步驟,將土地的價值活用至最大化吧!

內容目錄

銀行與民間土地貸款有哪些優缺點?

由於土地貸款是以土地權作為擔保品抵押,銀行所需承擔的風險比較小,因此利率會較低,土地貸款額度也會高一些。另外,對於民間金融機構而言,申貸人有土地擔保,審核條件就比較寬鬆,即使貸款人曾有信用瑕疵、負債比過高、債務協商等狀況,其過件機率也較高。
不過要注意,不同的土地類型,如:農地、建地、工業用地、林地與山坡地等,會有不一樣的貸款利率,通常向銀行申請土地貸款,必須提供借款用途與計畫書,農地必須有農耕之用、建地必須有興建建物的計畫才能審核通過。

銀行對於土地貸款有哪些要求?

  • 年滿20至60歲之國民,任何行業皆可。
  • 須信用良好,具固定收入者。
  • 建地、工業用地所有權者。
  • 具有保存登記之合法建物,購地或興建廠房亦可。

民間土地貸款有哪些特色?

民間的土地貸款會著重在土地的價值,如融資公司、當舖、私人金主等民間借款,他們對貸款人的信用條件要求較為寬鬆。因此,許多信用條件不良、負債比過高的人,會轉而尋求民間機構進行土地抵押貸款。
  • 民間土地貸款不分地目,持分土地也可借貸。
  • 個人負債比過高、個人信用瑕疵、延遲繳款、退票、卡債過高,這些銀行不願意承作的條件皆可辦理。
  • 免徵信、免保人、免費估貸、快速放款,沒有區域限制,全台皆可辦理。
  • 只看土地價值不看信用狀況,申貸費用有服務費、代書費、規費。
  • 核貸速度快,最快能當日放款,解燃眉之急。

銀行與民間土地貸款比較表

比較項目銀行土地貸款民間土地貸款
貸款特色利息低 1.個人信用瑕疵、負債比過高、卡債過高、債務協商、延遲繳款等皆可辦理
2.免徵信、免保人
3.免費諮詢、迅速撥款
4.沒有區域限制,全台皆可辦理
貸款利率 1.建地約2~4%
2.土建融資前期利率約3.5%
3.農地約2~6%
4.工業地約3%起。現在銀行承辦工業地貸款利率以慢幅調漲,依個人狀況或公司條件為主
月利率約1.5~3%
貸款額度依土地鑑價金額7成,農地最高300萬最高約可達土地鑑價之7~8成
貸款年限最長20年(依個人條件狀況而定)無土地貸款年限,隨借隨還免綁約
辦理時間1~2週1~3天
還款方式本利攤還 1.按月繳息
2.本利攤還
申貸難易度依個人徵信評分僅看土地價值
申貸費用項目 1.帳管費
2.開辦費
3.代書費
4.規費
1.服務費
2.代書費
3.規費
由上表可知,民間土地貸款具借貸彈性、核貸效率高、審核條件低,對於資金周轉的借貸人較為友善,是急需用錢者不可錯過的好選擇。

土地貸款在設定時,為什麼會多收費呢?

金融機構多設定二成,是因為擔心未來若借款人無法正常繳款時,會衍生出違約罰款、違約利息及向法院聲請強制執行等費用的狀況產生。若債權銀行要拿回本金,必須經過拍賣程序,這期間所衍生的利息違約金費用,就會從這二成中去計算,優先受償金額不能超過設定金額,依實際金額計算,銀行並不能直接全部扣掉。

申請土地貸款所需文件有哪些?

民間土地貸款需要準備的檢附文件

  • 身分證。
  • 土地所有權狀正本。
  • 印鑑證明。
  • 戶籍謄本。
  • 自然人憑證IC卡。
  • 撥款用銀行存褶封面影本。
  • 印鑑章。

銀行土地貸款檢附文件

  • 身分證。
  • 第二證件,健保卡或駕照擇一。
  • 土地權狀。
  • 財力證明,薪轉存摺近6個月的出入明細及封面印鑑證明。
  • 戶籍謄本。
  • 撥款用銀行存褶封面影本。

申辦土地貸款流程

土地貸款流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 申請:撥打大揚代書專線免費電話諮詢。
  2. 估價:評估貸款資額,規劃貸款專案。
  3. 審核:依據申貸人提供的土地進行鑑價審核,並整合負債、增轉貸,協助銀行貸款申辦。
  4. 對保:審核核准後,向申貸人報告貸款金額與利率,並一同至地政機關進行對保簽約手續。
  5. 設定:對保完成至撥款前,尚須經過土地的抵押權設定。
  6. 撥款:上述手續完成後,立即撥款給申貸人運用資金。

結語

銀行最大的優勢在於優惠的銀行土地貸款利率,然而在貸款成數、貸款條件、土地標的上,銀行都較為受限;相對的,民間貸款雖然有較高的利息,但同時有更高彈性,貸款者能更快取得資金,比土地抵押貸款銀行更具優勢。大揚代書是專門經營房地產的貸款公司,並協助辦理銀行土地貸款、民間土地貸款,您想要土地貸款幾成,我們都能替您找到最適合的貸款方案及管道,幫助您順利取得資金。

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