信保基金是什麼?你絕不可錯過的申請須知快來看!

若你是中小企業負責人,或想自行創業,你知道在貸款的時候或許可以申請信保基金來幫助自己嗎?信保基金是什麼?關於信保基金的介紹,大揚代書為你一次說明!
內容目錄
信保基金是什麼?運作方式如何進行?
信保基金的全名是「中小企業信用保證基金」,是為了協助中小企業解決申請貸款時擔保不足,或提高貸款過件率,而由政府與銀行共同成立的財團法人,也可視為企業的「貸款保證人」。
信保基金的運作方式會分為以下2種:
- 直接保證:中小企業直接向信保基金申請,審核通過後,企業可直接利用信保基金核發的承諾書申請貸款。
- 間接保證:中小企業向銀行提出申請後,銀行會再向信保基金提出保證額度申請,若審核通過,銀行就會直接核貸,是主要的信保基金運作方式。

信保基金有哪些用途?
信保基金的主要用途有以下3項:
- 降低貸款成本:信保基金作為中小企業的貸款保證人,可協助提升過件率,或取得優惠的貸款方案,使中小企業在貸款初期可減輕財務壓力。
- 促進經濟發展:信保基金為中小企業提供了資金支持,有了資金後,他們就能創造就業率與創新產業,有效促進經濟的發展。
- 提升企業競爭力:若中小企業透過信保基金成功融資,可用於投資新的產品或技術,進一步提高企業的競爭力。
信保基金適用對象
想要申請信保基金,你必須符合以下3種身分的其中一種:
- 中小企業:除了金融及保險業、特殊娛樂業以外,符合行政院核定「中小企業認定標準」的中小企業。
- 個人創業者:申請人須為中華民國國民且在國內設有戶籍,目前正要創業或營業中的中小企業負責人,並符合「青年創業及啟動金貸款要點」。
- 屬其他類別者:其他經信保基金董事會通過及經濟部核准的保證對象。

信保基金保證項目
中小企業信用保證項目
- 政策性貸款
- 供應商融資
- 一般企業貸款
- 企業小頭家貸款
個人創業貸款保證項目
更多詳細的信保基金保證項目可參考:財團法人中小企業信用保證基金保證項目
信保基金申請流程
間接保證
- 提出申請:準備好相關文件向銀行提出申請。
- 貸款審核:銀行根據你提供的文件進行審核。
- 申請信保:銀行協助申請信保,通過後會線上核發信保基金成數保證。
- 簽約對保:銀行與企業確認合約並簽約。
- 撥款完成:完成上述流程後就會撥款至指定戶頭。
直接保證
- 提出申請:中小企業研發計畫獲得主辦單位核定後,即可提出申請。
- 單位推薦:經濟部檢送適用中小企業的申請表。
- 出示文件:信保基金辦理徵信及審核作業,完成後就會出具承諾書。
- 申請貸款:企業持承諾書向銀行申請企業貸款。
- 確認額度:銀行向信保基金申請確認額度,確認後信保基金會出具保證書給銀行。
- 完成送保:銀行核准企業貸款,並完成送保程序。
信保基金面臨的挑戰有哪些?
雖然信保基金確實協助許多中小企業順利核貸,但仍會在以下3個方向面臨挑戰:
- 審核方面:信保基金在審核時須即時更新評估模型,篩選掉高風險借款人,還要盡量統一評估標準,否則可能無法幫助有需要的中小企業。
- 資金方面:信保基金仰賴政府的資金,若政府因各種原因決定削減預算,信保基金就有可能面臨資金短缺,可引入私人投資,來避免信保基金資金不足而停擺的情況。
- 政策方面:信保基金須透過政府進行宣傳使潛在受益者了解申請的優勢,並且政府在政策變動上也要特別小心,否則稍有更動會對信保基金的運作造成影響。
信保基金常見問題
信保基金手續費指的是公司向銀行申貸,並由銀行協助辦理信用保證後,會向公司一併徵收的保證手續費。信保手續費怎麼算?手續費的計算方式為:年費率0.375%~0.375%,通常會一次收取所有費用,若貸款期限較長則會逐年計收。
信保基金額度會依照方案的不同而有差異:
- 中小企業貸款、企業小頭家貸款:最高可貸9成額度。
- 青年創業貸款、微型創業貸款:最高可貸9.5成額度。
信保基金是採線上審核的方式,作業時間約5~7天。
結語
以上就是關於信保基金的說明,若是你有資金需求,卻因許多原因而無法順利申辦信保基金,也歡迎你向大揚代書申貸,我們提供房屋二胎、個人信貸等貸款項目,一定能帶你成功取得資金!
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