信保基金是什麼？適用對象、申請流程一次看！
想向銀行申請企業貸款，卻因沒有擔保品無法過件嗎？你可以透過信保基金取得企業需要的資金！
信保基金是什麼？又有哪些運作方式和申請流程？本文整理信保基金的申請重點，讓你在申貸前做好準備！
內容目錄
信保基金是什麼？運作方式有哪些？
信保基金的全名為「中小企業信用保證基金」，是政府與銀行共同成立的財團法人。
中小企業若因擔保品不足，難以向銀行申請貸款，信保基金可提供信用保證，協助銀行分擔部分違約風險，提高銀行放款的意願，因此可以將信保基金視為企業的「貸款保證人」。
信保基金的運作方式會分為以下2種：
- 直接保證
中小企業直接向信保基金提出信用保證申請，審核通過後，企業可直接利用信保基金核發的承諾書，向銀行申請貸款。 - 間接保證
間接保證是信保基金主要的運作方式，意思是中小企業向銀行申請企業貸款後，銀行會再向信保基金提出保證額度申請，若審核通過，銀行就會核發貸款。
信保基金有哪些用途？
信保基金的主要用途有以下3種：
- 減輕企業資金周轉壓力
信保基金可為中小企業提供信用保證，協助企業取得銀行融資，降低因沒有擔保品而難以貸款的情況，減輕企業的資金周轉壓力。 - 提升企業競爭力
中小企業透過信保基金取得資金後，可將資金用於設備更新、產品開發或技術升級等，進一步提高企業的競爭力。 - 促進經濟發展
信保基金為中小企業提供資金支持，協助企業創造就業機會、推動產業創新，促進整體經濟發展。
信保基金適用對象
- 中小企業
符合經濟部訂定「中小企業認定標準」的事業，但不包含金融及保險業、特殊娛樂業。 - 創業個人
須為中華民國國民、在國內設有戶籍，且為所創立或經營的中小企業負責人。 - 其他類別
經信保基金董事會通過，及經濟部核定的信用保證對象。
信保基金保證項目
| 信保基金保證對象類別 | 信用保證項目 |
|---|---|
| 中小企業 | 一般貸款、政策性貸款、外銷貸款、商業本票保證等 |
| 非中小企業 | 協助地方創生事業振興融資、企業海外智慧財產權訴訟貸款等 |
| 小規模商業 | 企業小頭家貸款、中小微企業多元發展專案貸款等 |
| 創業個人 | 青年創業貸款、微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款等 |
如果想了解更多詳細的信保基金保證項目，可以到財團法人中小企業信用保證基金網站查閱。
信保基金申請流程
直接保證
- 中小企業準備直接保證申請書、營運計劃書及相關文件，向信保基金提出申請。
- 信保基金針對企業的財務狀況、貸款用途等進行審核，審核通過後就會核發「直接保證承諾書」給企業。
- 企業持承諾書向銀行申請企業貸款。
- 銀行在信保基金作業系統填寫、送出「直接保證確認申請表」，信保基金就會核發保證書給銀行。
- 銀行取得保證書，並與企業完成對保、簽約手續後，就會撥款到指定帳戶。
間接保證
- 準備好相關文件，向銀行提出貸款申請。
- 銀行根據企業提供的文件進行審核。
- 銀行透過信保基金作業系統，填寫並送出「間接保證額度申請書」。信保基金審核通過後，會核發附加保證案號的「保證書」給銀行。
- 銀行與企業確認合約並簽約。
- 完成所有程序後，銀行就會撥款到指定帳戶。
信保基金面臨的挑戰有哪些？
雖然信保基金確實協助許多中小企業順利核貸，但在以下2個方向仍面臨挑戰：
- 審核方面
信保基金須持續更新評估模型，才能有效辨識高風險借款人，同時維持一致的審核標準，將信用保證提供給真正有資金需求且具發展潛力的企業。 - 資金方面
信保基金仰賴政府預算支持，若政府未來調整財政方向、削減相關預算，可能導致信保基金面臨資金不足的問題。
信保基金是什麼常見問題
有，若銀行向信保基金申請信用保證，會在撥款時向企業收取保證手續費，費率依信保基金送保方式而不同：
- 直接保證：375%～3.375%。
- 間接保證：375%～1.375%。
※貼心提醒：保證手續費以一次收取為原則，但如果是超過1年的中長期貸款，就會按年分期收取。
一般貸款的信保基金保證成數最高9成；部分政府貸款專案（如青年創業貸款）最高可達9.5成。
一般信保基金約5～7個工作天就能審核完成，但實際審核時間仍須以資料完整性、案件類型與金額等情況為準。
結語
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