信貸轉貸申請前必看！申辦細節＆注意事項快速了解
如果你申請信用貸款，卻發現別的貸款機構推出更加優惠的貸款方案，推薦你可以申請信貸轉貸喔！信貸轉貸划算嗎？如何辦理？申請前又要注意什麼？這些問題讓大揚代書為你說明，一起來看！
內容目錄
信貸轉貸是什麼？
信貸轉貸意思是將原本的信用貸款轉移到其他貸款機構，降低原貸款的利率、增加貸款額度或還款年限等，有效達到減輕還款負擔的作用。
通常信用貸款轉貸適用於以下3種情況：
- 想延長還款期限。
- 想要增加貸款額度，但信貸增貸無法過件。
- 貸款利率過高，發現其他家銀行有更優惠的方案。
信貸轉貸試算
了解信貸轉貸的意思後，下面我們用小揚的例子來試算給你看。
假設小揚在A銀行申請信用貸款，貸款方案如下：
- 貸款額度：20萬
- 貸款利率：3.5%
- 貸款年限：6年
開始還款1年後，小揚發現B銀行的信貸利率更加優惠：
- 貸款額度：20萬
- 貸款利率：2%
- 貸款年限：5年
- 轉貸成本：開辦費3000元、違約金3000元
這時2者比較如下：
| A銀行 | B銀行 | |
|---|---|---|
| 每月還款金額 | 3,084元 | 2,950元 |
| 剩餘還款金額 | 3,084×（5×12）＝18萬5,040元 | 2,950×（5×12）＋3,000＋+3,000＝18萬3,000元 |
試算過後可以發現信貸轉移到B銀行後，每月還款、剩餘還款金額比A銀行方案略少一些，小揚可以考慮申請轉貸。
申請信貸轉貸條件有哪些？
如果想向銀行申請信用貸款轉貸，申請人必須先檢視是否符合以下條件：
信用狀況良好
轉貸等同於重新申辦貸款，因此新銀行會重新調閱貸款人的信用評分。一般信用評分達到650分以上，對銀行核貸較有加分效果；若是信用狀況不好或評分較差，銀行核貸機率就會降低。
穩定的財力證明
轉貸時，銀行會審核你是否有足夠的還款能力，建議現職工作滿6個以上，並提供銀行接受度高的財力證明（如薪轉證明、扣繳憑單等），提高核貸的機率。
負債比不超過22倍
根據金管會規定，無擔保負債總額最高不可超過月收入22倍，有些銀行較嚴格，甚至規定在18倍以內才有機會過件。
原信貸正常繳滿1年
多數的銀行信貸通常設有1年的綁約期，若在這段期間想轉貸，不僅要付違約金，也會讓銀行認為你有隱藏的財務風險，因此建議至少繳滿1年後再轉貸，增加過件機會。
另外，銀行很看重繳款紀錄，因此無論是信用卡或貸款都要按時還款，銀行才會比較願意放款。
信貸轉貸注意事項
雖然信貸轉貸可以幫助申請人獲得優惠方案，但盲目申請只會讓債務雪上加霜，大揚代書提醒你注意以下4件事，有效避開信貸轉貸缺點：
須確認轉貸成本
銀行信貸通常都會綁約，若在綁約期內轉貸須繳納違約金，而且轉貸等於重新申請貸款，須付一筆手續費。轉貸前務必仔細試算。
確認轉貸有划算
找代辦會有風險
有些人會請代辦公司協助申貸，增加銀行核貸率，但金管會已明文規定，禁止銀行受理代辦公司提出的案件申請，否則貸款人可能成為銀行的黑名單，日後都無法向銀行申貸。
勿多次提交申請
信貸轉貸流程
- 進行信貸轉貸試算並選擇最划算的方案，向銀行提出申請。
- 銀行審核申請人的還款情況、信用狀況等，決定是否核貸。
- 若過件，申請人與銀行專員當面對保，確認合約內容。
- 確認內容無誤後即可簽約。
- 完成以上流程後就會撥款。
信貸轉貸沒過怎麼辦？
如果你覺得目前的民間信用貸款利率過高，卻因為銀行不願代償民間債務，或是自身條件不符合規定而拒絕轉貸申請，你也可以向大揚代書申請代償高利！
以下為你介紹大揚代書的代償高利方案：
| 貸款條件 |
|
|---|---|
| 貸款利率 | 最低2% |
| 貸款額度 | 依個人條件為主，不受負債比22倍限制 |
| 還款方式 | 本利攤還或先按月繳息 |
| 辦理時間 | 1～2個工作天 |
代書協助，幫你重新規劃方案
信貸轉貸常見問題
推薦向薪轉銀行或固定往來的銀行諮詢，有機會獲得較優惠的信貸轉貸方案！也提醒你，了解自身條件及需求，確認轉貸目的後再去諮詢專員，才能找到最適合自己的轉貸方案喔！
結語
若你申請銀行信貸轉貸卻被拒貸，推薦你向大揚代書諮詢代書貸款，項目多元、方案彈性，撥款又快速，現在就聯絡我們，獲得更優惠的貸款方案吧！
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