信貸增貸:符合6項條件才能提升過件率並增額

信貸增貸:符合6項條件才能提升過件率並增額-大揚代書

有信貸還能再貸嗎?許多人在申請銀行信貸後又另有資金需求,此時信貸增貸就能填補資金缺口,然而符合哪些條件才容易過件呢?本文將與你分享如何增加額度又能節省利息的小祕訣!

內容目錄

信貸增貸是什麼?有哪些種類?

信貸增貸就是在已經申辦過信用貸款的前提下,因有其他資金需求,向原貸款機構或其他貸款機構再申請另一筆信用貸款,增加可周轉資金。申請信貸增貸時,通常貸款機構會重新評估申貸人的財務與信用狀況,確保申貸人具備償還能力。信貸增貸可分為下列3種:

原銀行增貸

信貸增貸的第一種類型,就是向原本申請信貸的銀行額外申請增貸,如果原貸款1年內的還款狀態正常,且平常與銀行互動良好,核貸的可能性就很高。

他行增貸

他行增貸則是向原貸款銀行以外的機構,再另外申請一筆新的信用貸款,適合財力收入穩定、信用狀況優良的人申請。

他行轉增貸

將原信貸款項清償,並轉移至其他銀行重新申請信貸,可降低利率,也有額外資金可使用,且只需要面對單一銀行,省時又省利。

申請信貸增貸條件有哪些?

申請銀行信貸增貸條件-大揚代書

想辦理銀行信貸增貸的申請人,必須具備以下6項條件:

  • 有穩定的工作與收入
    建議工作滿1年以上再申請較容易過件,且每月收入會決定信貸增貸額度,最高不可超過DBR 22倍的上限。
  • 具備良好的財力狀況
    申請人最好要有穩定的工作收入且有薪轉證明,才足以說服銀行自己具備還款能力。
  • 負債比不超過 22
    和申請信貸一樣,本身負債也要在可負擔範圍內,若原本的負債比已超出金管會規定的上限22倍,想申請信貸增貸就很難過件。
  • 過去無信用瑕疵紀錄
    若過去信用卡及原本的信貸每期皆準時全額繳清,且3個月內最多也只申請3家以內的銀行信貸,在聯徵中心信用報告上較不會有瑕疵紀錄,申請信貸增貸較容易通過。
  • 提供擔保品增過件率
    提供有價擔保品(房屋、土地)可作為加分條件,不僅能降低授信風險,也可以提升核貸機率。
  • 留意勿短時間內申請
    常有人問「信貸多久可以增貸」,雖然資金需求的時間性很難控制,但申辦信貸後想在三個月內增貸確實難度較高,一般會建議待原信貸穩定還款1年後再申請增貸較為理想。

信貸增貸額度與利率是多少?

通常信貸增貸額度會視申請人工作收入、信用紀錄、貸款用途等因素,而有所不同,因此並沒有固定的金額,若想知道自己的信貸增貸額度是多少,可直接向銀行諮詢,或透過銀行線上試算工具去估算,但最後增貸額度仍須以實際核貸狀況為準。

至於信貸增貸利率則是大約在5.24~16.38%,但實際利率會依申請人各項條件、貸款金額與期限而有所差異,申請前可先與銀行確認。

信貸增貸申請流程

土地貸款流程圖 - 大揚代書
  1. 提出申請:向貸款機構提出申請,進行基本諮詢,確認申請文件。
  2. 評估審核:準備好相關書面文件,交給貸款機構審核,評估過後會通知信貸增貸的方案內容。
  3. 對保簽約:雙方約定時間確認身分及貸款方案內容,並簽訂合約。
  4. 擔保設定:若有擔保品可提供,貸款機構將會辦理抵押權設定登記;若無則無須經此步驟。
  5. 核發款項:上述流程完成後,就會撥款到申貸人指定帳戶,日後記得準時還款,維持信用。

信貸增貸過不了該怎麼辦?

信貸增貸過不了的原因多半是有信用瑕疵、負債比過高、貸款或信用卡遲繳、啟動信用卡循環利息、剛申請貸款不久、工作條件不符合銀行規定等情形,建議申請人要先養成準時還款的習慣,藉此培養良好的信用紀錄,並逐步降低負債比,待原貸款還款滿1年後再申請較容易過件,若是因工作條件遭拒貸,也可以找其他貸款機構諮詢。

信貸增貸常見問題

若符合上述6項條件,即使原先已有信貸,在申請信貸增貸時,過件率就會提高。

想申請信貸增貸除了可以找銀行,其實還有其他管道,假如你的工作收入不穩定、信用紀錄不良,或無法提出財力證明,找民間貸款會更有效率,也有以下優點:

  • 審核條件寬鬆
  • 審核時間較短
  • 撥款速度較快
  • 還款方式彈性
  • 不限服務地區

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結語

希望看完本篇的你對於信貸增貸有初步了解,如果向銀行貸不過或是對於增貸額度和利率不甚滿意,也歡迎向大揚代書預約免費諮詢,相信我們的貸款專業能帶你度過任何資金危機!

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