信貸轉貸申請攻略！6要點讓你申辦更輕鬆
如果你申請信用貸款，卻發現別的貸款機構推出更加優惠的貸款方案，推薦你可以申請信貸轉貸喔！信貸轉貸會影響信用嗎？要注意哪些信貸轉貸缺點呢？這些問題讓大揚代書為你說明，一起來看！
內容目錄
信貸轉貸是什麼？
信貸轉貸意思是申請人將原本的信用貸款轉移到其他貸款機構，降低原貸款的利率，減少月付金，有時還能獲得額外的優惠方案，例如增加貸款額度、延長還款年限等，有效達到減輕負擔、轉貸降息的作用。
申請信貸轉貸條件有哪些？
負債比
金管會針對無擔保債務的負債比有規定，最高不可超過月收入22倍，因此申請信貸轉貸時須留意貸款額度，建議申請轉貸時的負債比在18倍以內較有機會過件。
信用狀況
轉貸是將貸款從一間銀行轉到另一間銀行，新銀行會重新調閱一次信用評分，若是信用狀況不好或信用評分較差，銀行就不會願意承辦。
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財力證明
轉貸時，銀行會審核你是否有足夠的還款能力，因此提供銀行接受度高的財力證明是很重要的，如提供薪轉證明、扣繳憑單等，提高核貸的機率。
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貸款時間
銀行貸款通常會有綁約期限制，多數信貸的綁約期限為1年，若是未滿1年就想轉貸，會讓銀行認為你有隱藏的財務風險。建議申貸1年後再轉貸，可降低銀行疑慮，增加過件機會。
有無遲繳
轉貸銀行很看重繳款紀錄，建議無論是信用卡或貸款都要按時還款，擁有良好的繳款紀錄，銀行才會比較願意放款。
信貸轉貸試算
假設小揚在A銀行申請信用貸款，貸款方案如下：
- 貸款額度：20萬
- 貸款利率：3.5%
- 貸款年限：6年
開始還款1年後，小揚發現B銀行的信貸利率更加優惠：
- 貸款額度：20萬
- 貸款利率：2%
- 貸款年限：5年
- 轉貸成本：開辦費3000元、違約金3000元
這時兩者比較如下：
| A銀行 | B銀行 | |
|---|---|---|
| 每月還款金額 | 3084元 | 2950元 |
| 剩餘還款金額 | •每月還款金額×剩餘還款期數＝3084×(5×12) ＝18萬5040元 | •每月還款金額×還款期數+開辦費＋違約金＝2950×(5*12)+3000+3000 ＝18萬3000元 |
試算過後可以發現B銀行貸款方案要比A銀行方案略少一些，小揚可以考慮申請轉貸。
信貸轉貸流程
- 申請：進行信貸轉貸試算並選擇最划算的方案，向銀行提出申請。
- 審核：銀行審核申請人的還款情況、信用狀況等，決定是否核貸。
- 對保：若過件，申請人與銀行專員當面對保，確認合約內容。
- 簽約：確認內容無誤後即可簽約。
- 撥款：完成以上流程後就會撥款。
信貸轉貸注意事項
雖然信貸轉貸可以幫助申請人獲得優惠方案，但盲目申請只會讓債務雪上加霜，大揚代書提醒你注意以下4件事，有效避開轉貸缺點及盲點：
須確認轉貸成本
銀行信貸通常都會綁約，在這段時間內轉貸須繳納違約金，另外，轉貸等於再次申請新貸款，需要繳納開辦手續費。轉貸前務必仔細試算。
須進行轉貸試算
除了計算成本外，還須進行信貸轉貸試算，確認新方案的利率、月付金都低於原本的方案，申請轉貸才有優勢。
找代辦會有風險
申請信貸轉貸應向專業的銀行人員諮詢，而非尋求代辦公司的協助，否則若被銀行發現，最嚴重可能成為銀行的黑名單，日後都無法向銀行申貸。
勿多次提交申請
多次提交轉貸申請會讓銀行認為你的財務狀況不穩定，且短時間內多次調閱聯徵紀錄會影響到信用評分，建議選定轉貸銀行後再提交申請會比較保險。
信貸轉貸常見問題
- 想延長還款期限
- 想要增加貸款額度
- 貸款利率過高，發現其他家銀行有更優惠的方案
不會！申請信貸轉貸並不會影響到信用，但若是短期內多次提交轉貸申請，或轉貸後未能按時清償貸款，就會影響到信用分數。民眾仍要確認方案條件、利率後再申請比較好喔！
推薦向薪轉銀行或固定往來的銀行諮詢，有機會獲得較優惠的信貸轉貸方案！也提醒你，了解自身條件及需求，確認轉貸目的後再去諮詢專員，才能找到最適合自己的轉貸方案喔！
結語
以上就是信貸轉貸的介紹，若你申請銀行信貸轉貸卻被拒貸，推薦你向大揚代書諮詢代書貸款，貸款額度不受限於負債比22倍，沒有綁約限制期，現在就聯絡我們，獲得更優惠的貸款方案吧！
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