高雄房貸銀行哪裡找?重點整理助您圓夢購屋

高雄房貸銀行哪裡找?重點整理助您圓夢購屋 - 大揚代書事務所

在高雄購買房屋想要申請貸款,卻不知資料該從哪裡查起嗎?這篇文章為您整理了不同銀行之間的房貸方案比較、銀行為房屋估價的準則,也為您介紹銀行專門為高雄市民推出的房貸專案!一起來了解銀行房屋貸款的相關事項吧!

內容目錄

高雄房貸銀行方案有何差異?

銀行 方案 利率 手續費 貸款年限
中國信託Logo購屋房貸1.44%起6500元最長30年
渣打銀行Logo指數型房貸1.35%起5600元最長30年
國泰世華Logo一般購屋貸款1.37%起5000元最長30年
台新銀行Logo購屋貸款1.6%起5000元最長30年
台北富邦銀行Logo購屋房貸1.51%起5000元最長30年
凱基銀行Logo指數型房貸–
123自由選
一段式利率:1.51%~1.76%。另有二、三段式利率可選擇。5000元最長20年,無自用住宅者,購買自用住宅最長30年
星展銀行Logo指數型房貸1.38%起4500元最長40年
玉山銀行Logo指數型房貸1.48%起~2.08%起6000元最長20年
華南銀行Logo定儲利率指數房貸1.57%起5300元最長20年,購屋者最長為30年
土地銀行Logo一般購屋貸款依本行公告指數型房貸指標利率加碼機動利率5300元最長為30年

高雄房貸銀行有什麼特別的專案嗎?

除了可向在高雄設立分行的各大銀行申請房貸之外,高雄也有特別為市民打造專屬的方案,也就是「高雄銀行幸福高雄–首購房貸專案」。此專案為高雄銀行在2020年10月配合高雄市政府的住宅政策而推出,其貸款年限最長可到40年,貸款成數最高8成,房貸利率最低1.3%起,寬限期可達5年。只要符合以下條件就可申請:

  • 設籍高雄的市民
  • 首次購買高雄市自用住宅
  • 負債比12倍以內
  • 具正常還款能力

看到這個專案,或許有人會好奇:「所以不是高雄市民就不能使用40年期的房貸嗎?」其實台灣目前可申辦40年房貸的銀行,除了高雄銀行之外,還有永豐、星展、兆豐與合作金庫等,不過各家銀行的規定有所不同,申辦前要仔細詢問比較。

各銀行40年房貸方案有何差異?

銀行 方案 利率 額度 寬限期
高雄銀行Logo幸福高雄首購房貸專案1.3%起最高8成最長5年
永豐銀行Logo成家首購房貸1.6%起最高8.5成最長3年
星展銀行Logo指數型房貸1.38%起最高8.5成
兆豐銀行Logo房貸優利方案1.3%起最高8成最長5年
合作金庫Logo幸福成家優惠方案公教人員1.31%起,其餘1.31%~1.59%起最高8成

各銀行40年房貸方案有哪些優缺點?

優點缺點
降低每月還款壓力年限拉長,月付金較低。貸款人
與房屋條件
貸款年限拉長,銀行也怕貸款人年紀太大,未來可能會繳不起房貸,或房屋太舊價格會降低,增加銀行授信風險,因此40年房貸的申辦條件較多:
1.只有年輕首購族(自住為目的且名下無不動產)才符合資格。
2.收入穩定較容易核貸。
3.月負債比必須小於70%。
4.貸款人年齡 ≦ 35歲。
銀行控管屋齡主要是考量房屋一般以鋼筋混凝土結構為主,使用年限約為50年:
1.屋齡超過耐用年限的老屋,或小坪數套房、地段偏遠等較難核貸。
2.屋齡≦35年。
提早卡位近年來房價飆漲,許多人即便貸款也可能不敢買房;但40年期的貸款降低月繳金額,讓人可以提早跨越購屋門檻,增加購屋意願。
貸款成數可提高20年期房貸貸款額度最多8成,40年期則可以達到8.5成。總利息支出高房貸繳款利息與還款期限成正比,還款期限越長,總利息支出越多,因此大多數人不會考慮40年房貸。
可彈性運用資金年限拉長而省下的月付金,可以用在其他理財規劃上。升息風險40年房貸在低利率時期還算可行,但貸款年限拉更長,若未來遇到央行升息,讓金融市場的低利房貸不再,貸款人每月負擔金額就會暴增。

申請高雄房貸銀行估價的準則為何?

房貸的核貸額度除了根據貸款人個人條件評估外,房屋本身的狀況也會影響銀行估價。影響房屋估價的原因如下:
  • 地段:愈靠近市中心的房屋,房價越高;愈靠近郊區或非都會區的房屋,房價則愈低。
  • 房屋新舊:新成屋最貴,中古屋次之,老屋最便宜,這也牽連到居住安全性。
  • 附近設施:附近若有加油站、殯葬相關產業、菜市場、廟宇等影響居住安寧、干擾生活品質的嫌惡設施,房價也會較低。
  • 生活機能:附近有超市、百貨公司、捷運站等,生活機能愈好,房屋估價愈高。
  • 抗性:風水相關的問題,如:無尾巷、壁刀煞、沒有自然光、路衝等。
  • 房屋型態:銀行對套房的估價較保守,能貸款的成數通常較低。
另外要注意,若房子有重大瑕疵如事故屋、海砂屋、輻射屋等,基本上銀行也會拒絕核貸。

高雄房貸銀行申辦條件為何?

符合以下房貸條件,向銀行申請貸款較容易過件:
  • 工作穩定,有收入證明。
  • 貸款人年齡介於20~65歲。
  • 聯徵紀錄信用良好,無信用卡、貸款遲繳紀錄、無債務協商。
  • 非信用小白。

高雄房貸銀行申辦須準備什麼資料?

不論您找哪家銀行申辦高雄房貸,可先準備以下資料:
  • 身分證及第二證件
  • 薪資轉帳證明,如6個月內的薪轉紀錄
  • 在職證明
  • 戶籍謄本
  • 土地與建物所有權狀

高雄房貸銀行辦理流程為何?

土地貸款流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 申請:選擇銀行及方案,提出申請並檢附文件。
  2. 估價:銀行對房屋進行估價,並進行房屋抵押貸款試算。
  3. 審核:貸款案件審核,決定是否准予核貸。
  4. 對保:當面對保與簽訂合約。
  5. 設定:至地政事務所做抵押權設定,並投保火險、地震險。
  6. 撥款:確認手續完成,銀行依程序處理撥款事項。

結語

買房是許多人的夢想,但在房價不斷上漲的年代,想擁有屬於自己的房產並非一件容易的事,大部分的人都需要向銀行貸款,然而各家銀行貸款方案有所不同,房貸又會跟隨貸款人很長一段時間,因此申辦前必須謹慎評估、多家銀行比較,找到最適合自己的貸款方式,才能成功圓夢!

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