高雄房貸銀行哪裡找？重點整理助您圓夢購屋
高雄房貸銀行該找誰？在高雄購買房屋想要申請貸款，卻不知資料該從哪裡查起嗎？這篇文章為您整理了不同銀行之間的房貸方案比較、銀行為房屋估價的準則，也為您介紹銀行專門為高雄市民推出的房貸專案！一起來了解銀行房屋貸款的相關事項吧！
內容目錄
高雄房貸銀行方案有何差異？
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高雄房貸銀行有什麼特別的專案嗎？
除了可向在高雄設立分行的各大銀行申請房貸之外，高雄也有特別為市民打造專屬的方案，也就是「『雄易居』首購優惠房貸專案」，其貸款年限最長可達40年，貸款額度最高8成，房貸利率2.1%起，只要符合以下條件就可申請：
- 已成年且設籍於高雄市、無不良票債信紀錄
- 所購住宅位於高雄市轄區內
- 首購自用住宅（借款人本人、配偶及未成年子女名下無自有住宅不動產，購置第一間自用住宅）
- 提供所得資料且負債比12倍（含）以內
看到這個專案，或許有人會好奇：「所以不是高雄市民就不能使用40年期的房貸嗎？」其實台灣目前可申辦40年房貸的銀行，除了高雄銀行之外，還有永豐、星展、富邦銀行與合作金庫等，不過各家銀行的規定有所不同，申辦前要仔細詢問比較。
各銀行40年房貸方案有何差異？
| 銀行 | 方案 | 利率 | 額度 | 寬限期 |
|---|---|---|---|---|
 | 「雄易居」首購優惠房貸 | 2.1%（機動計息） | 最高8成 | 最長5年 |
 | 首購房貸 | 2.09%起（機動計息） | 最高8.5成 | 最長3年 |
 | 指數型房貸 | 2.06%起 | 最高8成 | 未提及 |
 | 首次購屋貸款 | 公教人員2.06%起，其餘2.06%～2.193%起 | 最高8成 | 未提及 |
 | Y世代蛋黃貸 | 2.15%起 | 最高8成 | 未提及 |
各銀行40年房貸方案有哪些優缺點？
銀行40年房貸方案優點
- 降低每月還款壓力：年限拉長，月付金較低。
- 提早卡位：近年來房價飆漲，許多人即便貸款也可能不敢買房；但40年期的貸款降低月繳金額，讓人可以提早跨越購屋門檻，增加購屋意願。
- 貸款成數可提高：20年期房貸貸款額度最多8成，40年期最高可達5成。
- 可彈性運用資金：年限拉長而省下的月付金，可以用在其他理財規劃上。
銀行40年房貸方案缺點
- 貸款人與房屋條件：貸款年限拉長，銀行也怕貸款人年紀太大，未來可能會繳不起房貸，或房屋太舊價格會降低，增加銀行授信風險，因此40年房貸的申辦條件較多：
- 只有年輕首購族（自住為目的且名下無不動產）才符合資格。
- 收入穩定較容易核貸。
- 月負債比必須小於70%。
- 貸款人年齡 ≦ 35歲。
銀行控管屋齡主要是考量房屋一般以鋼筋混凝土結構為主，使用年限約為50年：
- 屋齡超過耐用年限的老屋，或小坪數套房、地段偏遠等較難核貸。
- 屋齡 ≦ 35年。
- 總利息支出高：房貸繳款利息與還款期限成正比，還款期限越長，總利息支出越多，因此大多數人不會考慮40年房貸。
- 升息風險：40年房貸在低利率時期還算可行，但貸款年限拉更長，若未來遇到央行升息，讓金融市場的低利房貸不再，貸款人每月負擔金額就會暴增。
《 延伸閱讀 》40年房貸有哪些限制？這些事情申貸前一定要評估！
申請高雄房貸銀行估價的準則為何？
房貸的核貸額度除了根據貸款人個人條件評估外，房屋本身的狀況也會影響銀行估價。影響房屋估價的原因如下：
- 地段：愈靠近市中心的房屋，房價越高；愈靠近郊區或非都會區的房屋，房價則愈低。
- 房屋新舊：新成屋最貴，中古屋次之，老屋最便宜，這也牽連到居住安全性。
- 附近設施：附近若有加油站、殯葬相關產業、菜市場、廟宇等影響居住安寧、干擾生活品質的嫌惡設施，房價也會較低。
- 生活機能：附近有超市、百貨公司、捷運站等，生活機能愈好，房屋估價愈高。
- 抗性：和房屋相關的缺點，包含風水問題（如：無尾巷、壁刀煞、路衝等）、滲漏水、水電管路、通風、採光、產權糾紛等。
- 房屋型態：包含透天、公寓、套房等，而銀行對套房的估價較保守，能貸款的成數通常較低。
另外要注意，若房子有重大瑕疵如事故屋、海砂屋、輻射屋等，基本上銀行也會拒絕核貸。
高雄房貸銀行申辦條件為何？
符合以下房貸條件，向銀行申請貸款較容易過件：
- 非信用小白。
- 工作穩定，有收入證明。
- 貸款人年齡介於18～65歲。
- 聯徵紀錄信用良好，無信用卡、貸款遲繳紀錄、無債務協商。
高雄房貸銀行申辦須準備什麼資料？
不論您找哪家銀行申辦高雄房貸，可先準備以下資料：
- 身分證及第二證件
- 薪資轉帳證明，如6個月內的薪轉紀錄
- 在職證明
- 戶籍謄本
- 土地與建物所有權狀
高雄房貸銀行辦理流程為何？
- 申請：選擇銀行及方案，提出申請並檢附文件。
- 估價：銀行對房屋進行估價，並進行房屋抵押貸款試算。
- 審核：貸款案件審核，決定是否准予核貸。
- 對保：當面對保與簽訂合約。
- 設定：至地政事務所做抵押權設定，並投保火險、地震險。
- 撥款：確認手續完成，銀行依程序處理撥款事項。
結語
買房是許多人的夢想，但在房價不斷上漲的年代，想擁有屬於自己的房產並非一件容易的事，大部分的人都需要向銀行貸款，然而各家銀行貸款方案有所不同，房貸又會跟隨貸款人很長一段時間，因此申辦前必須謹慎評估、多家銀行比較，找到最適合自己的貸款方式，才能成功圓夢！
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