信貸利率最低要找誰?急迫財務問題來這速解

信貸利率最低要找誰?急迫財務問題來這速解-大揚代書事務所

當我們在網路上搜尋「信貸利率最低ptt」、「低利率貸款ptt」,就會發現許多網友討論的不外乎是誰的信貸利率最低、選哪家金融機構比較好,或是信用貸款心得等,其實選哪家申辦信貸攸關利率高低,找對管道才能取得最低利率、最高額度,解決眼前的財務問題。有關信貸與其管道選擇,看完本篇文章就能全盤了解!

內容目錄

信貸是什麼?

所謂的信貸即為「信用貸款」,就是以個人信用為擔保的貸款方式,貸款人在申請時不用保證人、也不需要提供動產(如汽車、機車等)或不動產(房屋、土地)作為擔保品,即可向銀行或民間貸款公司抵押借貸。銀行會依據貸款人的信用紀錄、經濟能力等條件作為審核標準,核定貸款額度與利率,由於信貸對銀行來說借貸風險較高,因此審核條件和過程較為嚴格和仔細;而民間貸款公司只看貸款人是否有穩定的工作與收入,貸款條件較為寬鬆。

信貸申辦管道有哪些?信貸利率大概多少?

一般個人信貸申辦管道有銀行和民間貸款公司,以下是兩者的比較:

比較項目 銀行 民間貸款公司
貸款條件 1.年滿20歲以上之國民
2.有固定職業、穩定收入並有薪資轉帳紀錄
3. 聯徵信用紀錄 正常
1.年滿20~70歲之國民
2.銀行拒絕往來、呆帳、逾催、債務協商 、查封、信用瑕疵、跳票無法申請者皆可辦理
貸款額度金管會規定 總額不得超過收入22倍 依個人狀況而定
貸款利率年利率2.20~19%(依個人申貸條件而定) 月利率2%起(依個人申貸條件而定)
貸款年限最長15年(通常多為7年)最高繳息期限為7年
還款方式 本利攤還 可以只繳利息,也可本利攤還,依個人經濟狀況而定
銀行在各方面的條件都較為嚴謹,尤其特別看重貸款人的還款能力與信用條件,在沒有保證人與擔保品的情況下放款,對銀行來說是風險較高的借貸項目;而民間貸款公司對於信貸的審核標準較為寬鬆,只要有穩定的職業與收入即可辦理。至於信貸利率,各家銀行標準不一,通常視貸款人條件而定,最低從2.20%起跳,最高可達19%,且利率會浮動,可能前半年是用一個利率,往後利率就會調升;而民間貸款則是2%起算,通常利率不會浮動。

申請銀行信貸要注意什麼?

銀行信貸申請條件較高,在此提供你3點注意事項,可初步避免無法申請的窘境:
申請銀行信貸注意3點-大揚代書事務所

先行試算並多方比較方案

在拿到信貸方案內容後,建議你可先進行信貸試算,計算出該方案總費用年百分率與每月還款金額,並多方比較各方案,才能選出最適合自己的選項。

不要一次申請超過3家信貸

雖然選擇貸款方案時要試算並多方比較,但務必要記得3個月內不可向超過3家銀行申請貸款,因為申貸一次就會增加1次的聯徵次數,若3個月內超過3次,信用分數會被大大扣分,對申貸過件、和其他銀行來往會更加困難。

注意綁約期限與還款彈性

還款期限愈長,綁約期限就愈長,就有空間可以和銀行爭取較低的利率,若有還款彈性需求,一定要注意綁約期限及違約金條款。

銀行信貸申請失敗該怎麼辦?

這必須視貸款人的問題而對症下藥,以下提供你幾個解方:
  1. 降低信用卡額度。
  2. 避免使用預借現金、現金卡。
  3. 維持一段時間正常繳款。
  4. 不當他人的保證人。
  5. 直接找民間貸款公司諮詢民間低利信貸方案。

什麼情況需要申辦民間低利信貸?

如果你符合以下情況,可能會需要民間信貸的資金協助:
  1. 需要一筆資金作為投資之用
  2. 急需用錢,希望當天就能取得資金
  3. 不曾與銀行有往來紀錄的信用小白
  4. 曾有貸款或信用卡遲繳紀錄
  5. 聯徵中心信用報告分數過低
  6. 持有債務項目多,導致負債比過高,或正在進行債務協商
  7. 卡債過高,啟動信用卡循環信用
  8. 剛辦理過銀行其他貸款項目,短時間內需要另一筆資金
  9. 本身已有其他民間貸款,想要轉貸降息
  10. 需要協助債務代償、解除假扣押、查封解套

申辦民間低利信貸有什麼好處?

民間信貸具備以下6項優點,若有上述情況者申辦時可享有多重好處:

審核條件寬鬆

不看貸款人的銀行信用狀況、負債比和聯徵信用紀錄,正職工作滿3個月以上,且有勞保、薪轉者,即可申辦;若月薪為領現、無勞保及薪轉者,也可特別辦理。

審核時間較短

只要貸款人的資料備妥,當天即能審核完成,且手續簡單,免除繁雜的申辦過程。

撥款速度較快

申辦當天審核通過,就能立即撥款至貸款人指定的帳戶,不必再花時間等待款項。

還款方式彈性

採分期本利均攤,也可只繳利息,可以隨借隨還,不必綁約。

代償高利降息

可配合代償當舖、地下錢莊的高利貸款,平轉降息,減輕負擔。

不限服務時地

無論貸款人位於哪個地區,24小時內皆可申請民間信貸,可撥打免付費服務專線,也可線上填單,專人隨時為你服務。

民間信貸最低就找大揚代書若你還在為信用卡遲繳、需要代償高利、沒有薪轉證明、負債比過高、沒有銀行往來紀錄、債務協商、個人信用瑕疵等問題煩惱,都歡迎你來諮詢!

申辦民間低利信貸須具備什麼條件?

民間信貸的申辦門檻較低,符合下列資格即可申請:

  1. 年滿20~70歲之國民
  2. 不限職業,工作年資滿3個月以上
  3. 有勞保、薪轉者

申辦民間低利信貸要準備什麼資料?

申辦民間信貸前可事先準備以下資料,將能加速資金取得:

  1. 身分證等雙證件
  2. 戶籍謄本
  3. 收入證明
  4. 在職證明(須正職)
  5. 財產清冊

如何申辦民間低利信貸?

勞保貸款4步驟流程圖 - 大揚代書事務所

申辦民間信貸的步驟只有以下4個,簡單輕鬆又好貸:

  1. 資料申請:線上填寫表單或撥打免費專線0800-885-697,並提供上述資料供我們進行評估。
  2. 評估審核:我們有專業團隊進行資料審核並進行信貸試算,完成後再向貸款人通知核貸金額、每月應繳金額與利息。
  3. 核准對保:審核通過後將與貸款人完成對保手續,並簽訂契約。
  4. 迅速撥款:上述程序完成後,以最快的速度核發貸款金額。

信貸利率最低常見問題

當然可以逐家一一比較,只是比較花時間,而且務必切記不要直接送件,以免增加聯徵次數使得日後申貸困難。

有的,歡迎參考民間低利貸款償債又買車一文,內有當事人申請低利信用貸款心得。

一般人想申請貸款會先找銀行,然而對有信用瑕疵的人來說並不適用,若想申請信貸利率最低的民間貸款,可得當心掉入以下信用貸款陷阱:

  1. 貸款期數超出常見期限,導致總費用超出原本的貸款成本。
  2. 提前還款可能會有違約金及綁約問題。
  3. 其他衍生費用,如開辦費、手續費、帳戶管理費等。

民間信貸利率最低就找大揚代書

由於銀行的利率多半會隨中央銀行公布之利率而有所調整,會有浮動的風險,因此我們建議有信用瑕疵又想申辦低利信貸的人,還是考慮民間信貸較佳,整體要耗費的成本比較低,也能以較低的門檻取得較高的貸款額度。信貸利率最低就找大揚代書,我們能為你迅速解決財務問題並爭取更多利益。

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