無卡分期好嗎?小心這三點避免落入高利陷阱!

無卡分期好嗎?小心這三點避免落入高利陷阱!-大揚代書事務所

近年無卡分期正夯,就連momo、奇摩等各大網路商城也有提供無卡分期的服務,不過你真的知道無卡分期是什麼嗎?無卡分期所衍生的消費糾紛可能比你想像中的還要多,如果你正猶豫自己適合與否,看這篇準沒錯!

內容目錄

無卡分期意思是什麼?

「無卡分期」也稱為「免卡分期」、「零卡分期」,意思是消費者可以在沒有信用卡的情況下,先取得商品再分期付清商品款項。其運作方式是賣方會將債權轉讓給第3方無卡分期公司,也就是說實際上的債權人與債務人關係,是買家和無卡分期公司之間的類「融資借款」模式。

無卡分期有什麼優點?

無卡分期非常受歡迎是因為不需要使用信用卡即可取得商品,加上可分期數非常高,從3期到84期不等,而且還不受限信用額度,就算是大學生、小資族、信用小白信用瑕疵等都可以透過無卡分期來分期付款。

無卡分期利率高嗎?

天下沒有白吃的午餐,你有想過是誰先幫你代付了商品的費用嗎?當然就是無卡分期公司囉!由於該筆交易沒有任何擔保品,也不會調閱聯徵紀錄,所以對債權公司來說風險較大,利率也會比較高,年利率從9%~20%都有公司在承作,需要注意的是有些無卡分期公司會以0利率作為廣告標語,但其實是提高商品售價來變相收取利息。

無卡分期安全嗎?需要注意什麼?

無卡分期注意3點-大揚代書事務所

年滿法定成年年齡才可申辦

無卡分期必須遵守民法規範,如果是未成年人申辦,須經由法定代理人的親簽核准。有部分無卡分期公司為了擴大學生的客群,知道學生購買高單價產品不想讓家人知道,於是會壓低申辦的年齡門檻,甚至推出高中生方案等噱頭,要小心成立這樣的契約有風險。

無循環利息與最低應繳金額

熟悉信用卡的民眾都會知道信用卡會有每個月最低應繳,還會啟動循環利率造成龐大卡債,而無卡分期和一般信用卡不同的地方在於沒有循環利息和最低應繳金額。不過需要注意的是,無卡分期每期應繳金額皆要標明清楚且固定的金額,繳一期少一期,利率也得符合法律規範。

慎選無卡分期公司

選擇與有品牌經營、經營良好、較少消費糾紛的公司合作。

非法無卡分期有哪些陷阱?

  • 分期付款後的商品金額+利率,總價高於產品原價1~2萬不等
  • 前幾期無利率,後續期數利率超高
  • 延滯金(滯納金)、解約金高昂
  • 高風險,未評估申請者的信用,容易造成過度消費

結語

綜觀下來,無卡分期雖然可以快速取得商品,但值得思考的是該商品真的值得你冒著風險辦理無卡分期嗎?如果現階段存款無法負擔的奢侈品,不妨可以先做好理財規劃後再購買,以免一時的購物衝動反而被騙而欲哭無淚。

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