台東轉增貸是什麼?5分鐘了解申辦條件與方法!

台東轉增貸是什麼?5分鐘了解申辦條件與方法!-大揚代書

台東轉增貸在您發現原貸款利率太高、額度不足或還款年限太短時,可為您減輕經濟負擔。台東轉增貸是什麼?有哪些申辦條件?應備文件與申辦流程又是什麼呢?大揚代書用5分鐘帶您了解!

內容目錄

台東轉增貸是什麼?

轉增貸指「轉貸」和「增貸」,是用來增加貸款資金的方法,通常運用在房屋貸款上。以下分別為您說明房屋轉貸和增貸是什麼。

轉增貸是什麼-大揚代書

轉貸

將原有的房貸轉移到另一家銀行,也就是說抵押權人會變更為轉貸銀行。會辦理轉貸通常是因為別家銀行可提供更優惠的利率、更高的貸款額度或重新提供寬限期,而當轉貸後獲得比原貸款更多的資金時,也能稱為「轉增貸」。

增貸

申請房貸一段時間並償還部分本金之後,再次向原銀行申請貸款,將已還款的本金拿出來運用;利率通常會與原貸款相同,額度則是依償還本金多寡、房屋價值及貸款人條件評估。一般而言,房貸要繳滿1年、償還50%的本金之後才有機會辦理增貸。要注意的是,增貸是另外簽訂一份合約,所以貸款人總共會背負兩筆貸款。

辦理台東轉增貸的條件?

  • 信用狀況良好
  • 有足夠財力證明
  • 民法成年年齡~65歲
  • 原房貸還款金額已達銀行規定
  • 原房貸繳款正常且至少繳滿1年
  • 房屋殘值足夠,未來有增值空間
注意喔!不論是轉貸還是增貸,銀行都會重新鑑價,若認為房屋殘值不夠或增值空間不大,很有可能會拒絕受理,這也是轉增貸缺點;但若鑑價後發現房屋價值上升,就有機會提高貸款額度。

該辦理轉貸還是增貸?

很多人會問「轉貸好還是增貸好呢」,其實沒有絕對的好壞,要看個人狀況去決定,不過若原房貸繳款正常,且還款期間與金額已達銀行規定,一般會建議優先辦理增貸,程序相對單純,也不須花太多額外費用
辦理轉貸的話,全部的貸款流程都要重跑,且還要處理原貸款的清償、塗銷手續;額外費用如代書設定費、塗銷費、轉貸手續費等相對較多,且若原貸款仍在綁約期內,還須付違約金,時間與金錢成本都不低。因此,申請轉貸前一定要試算,確認轉貸後的效益大於成本再行動

台東轉增貸應備文件?

  • 雙證件
  • 戶籍謄本
  • 財力證明文件
  • 土地、建物所有權狀
  • 存摺封面影本(撥款用)
  • 原房貸最近1年繳款明細

台東轉增貸申辦流程?

轉貸

  1. 準備資料提出轉貸申請。
  2. 轉貸銀行重新為房屋鑑價,並評估貸款額度與利率。
  3. 雙方對保並簽訂契約。
  4. 設定房屋第二順位抵押權給轉貸銀行。
  5. 轉貸銀行清償原銀行貸款。
  6. 原銀行發行清償證明及其他文件。
  7. 貸款人持清償證明及相關文件至地政機關塗銷原銀行抵押權,並將轉貸銀行變更為首位抵押權人。

增貸

  1. 準備資料提出增貸申請。
  2. 銀行為房屋鑑價,並評估貸款額度與利率。
  3. 雙方對保並簽訂契約。
  4. 在抵押設定上新增增貸項目。
  5. 款項匯入指定帳戶。

台東轉增貸常見問題

一般來說,建議原房貸至少繳滿1年以上再辦理轉增貸比較有機會,因為這樣銀行才能查看這1年的繳款紀錄,評估個人條件。

若您有以下需求,就可考慮申辦轉增貸:

  • 爭取寬限期
  • 降低房貸利率
  • 延長還款期限
  • 取得多餘資金

若您需要資金,卻無法向銀行辦理轉貸或增貸,可考慮向民間辦理二胎房貸。民間二胎房貸審核寬鬆,只要名下房屋仍有殘值就可辦理,銀行所需條件都是加分用途。

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結語

透過轉增貸,就算名下沒有其他抵押品,也有機會貸到更多資金。以上就是關於台東轉增貸的介紹,提醒您,在申辦之前記得精打細算一番,找到最適合自己的方法,才能順利渡過資金困難喔!

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