【原車融資】申請指南！一篇教你用愛車換現金
需要一筆資金時，卻無房地產可以貸款怎麼辦？其實還能以名下的汽車申請原車融資！原車融資管道有哪些？又該怎麼辦理？讓我們為你介紹原車融資的申請資訊，幫助你在申請前做好評估！
內容目錄
原車融資是什麼？有哪些種類？
原車融資屬於汽車貸款的一種，就是以名下沒有貸款的汽車作為擔保品，向銀行或民間貸款機構申請抵押貸款並取得資金的方式，由於汽車屬於高價擔保品，可貸額度較高，且申請後免留車，因此很適合急用資金周轉的族群。
原車融資可依據原先的汽車貸款清償與否，可分為以下3種：
| 種類 | 定義 |
|---|---|
| 原車融資 | 將名下汽車作為擔保向貸款機構申請抵押貸款 |
| 原車增貸 |
|
| 原車轉增貸 |
|
《 延伸閱讀 》汽車貸款公司如何挑選？申請前必看這5點！
原車融資有哪些優缺點？
原車融資優點
- 申請條件寬鬆：只要汽車有殘值就能申請，不限車種、廠牌、新車或中古車，都有機會可以獲得資金。
- 審核速度較快：原車融資的貸款流程簡便、申請門檻低，對於急需要用錢的申請人來說，是一項非常便利的貸款項目。
- 貸款額度較高：由於汽車是高價值擔保品，和機車、手機擔保的小額貸款相比，可貸額度比較高。
- 無須扣留汽車：原車融資期間仍可繼續使用愛車，不需要扣留汽車就有資金可運用。
原車融資缺點
- 貸款利率較高：銀行原車融資利率約4%起，和房貸利率2%起、信貸利率2%起相比，確實比較高，貸款人每年要支付的利息較多。
- 還款期限較短：銀行原車融資的貸款期限最長僅7年，比房屋貸款的20～30年還短，因此每期須支付的月付金會比較高，增加還款壓力。
原車融資有什麼管道？
承辦原車融資的管道有銀行和民間（如代書、當舖等）2種，以下是差異比較：
| 比較項目 | 銀行原車融資 | 民間原車融資 |
|---|---|---|
| 申請條件 | 須信用良好、工作收入穩定、名下汽車狀況良好 | 年滿18歲、名下汽車有殘值即可申請 |
| 貸款利率 | 年利率1.88%～4.50%起 | 月利率最低1% |
| 貸款額度 | 最高汽車殘值100% | 最高汽車殘值150% |
| 貸款期限 | 最長7年 | 依貸款人條件客製 |
| 還款方式 | 本息均攤 | 本息均攤／先按月繳息 |
| 辦理時間 | 7～14個工作天 | 1～3天 |
從上表可以看到，雖然銀行原車融資利率較低，但條件限制多、辦理時間漫長，對於信用瑕疵、汽車狀況不佳、急用資金的民眾來說較不利。
想貸得輕鬆又高額，建議你找民間貸款機構辦理會更好，不僅最快就能當日撥款，且原車融資條件寬鬆，不看申請人信用條件和工作收入，只要汽車有殘值即可申請，很適合所有民眾申辦。
銀行原車融資方案整理
目前受理原車融資銀行共5家，點選下列連結即可了解各銀行方案內容、進行原車融資試算：
原車融資申請文件
- 雙證件
- 收入證明
- 行車執照
- 貸款申請書
- 汽車牌照登記書
原車融資申請流程
- 準備好上述申請文件，並選擇適合自己的方案。
- 和專員諮詢並確認要申請後，將相關文件交給貸款機構審核。
- 審核通過並確認核貸利率和額度後，貸款機構會和申貸人見面完成對保和簽約。
- 簽約完成後，還須到監理站辦理動保設定。完成所有流程後就會撥款至申貸人指定帳戶。
原車融資的汽車殘值如何計算？
原車融資的利率和額度是依據汽車殘值而定，汽車掛牌時間越長，殘值就會逐年遞減，可使用以下2項計算公式去評估汽車殘值：
- 以耐用年數計算計算公式為「汽車殘值＝購車成本÷（耐用年數＋1）」。
根據財政部公布的固定資產耐用年數表，一般非運輸業用客車、貨車的耐用年數是5年。
舉例：小揚購入汽車的成本是120萬，該輛汽車的殘值就是120萬÷（5＋1）＝20萬。 - 以定率遞減法計算對照固定資產折舊率表，以折舊的計算方式算出汽車殘值，汽車耐用年數是5年，其折舊率就是0.369。
舉例：小揚購入汽車的成本是120萬，經過3年後，該輛汽車的殘值計算方式如下：
| 殘值 | 計算方式 |
|---|---|
| 第1年折舊後殘值 | 1,200,000－(1,200,000 × 0.369)＝757,200元 |
| 第2年折舊後殘值 | 757,200－(757,200 × 0.369)＝477,793元 |
| 第3年折舊後殘值 | 477,793－(477,793 × 0.369)＝301,487元 |
※貼心提醒：如果擔心自行計算汽車殘值有錯誤，也可以使用司法院的折舊自動試算表，幫忙試算汽車殘值。
原車融資常見問題
原則上汽車相關的貸款都算好過，審核條件不會太嚴格，只要汽車有殘值都能申請。
如果是向銀行辦理原車融資，就會留下聯徵紀錄；而向民間辦理就不會。
可以，你可以用汽車的殘值向原貸款機構申請汽車增貸，或是向另一間貸款機構申請汽車轉增貸、二胎，充分發揮汽車價值。
《 延伸閱讀 》汽車二胎是什麼？申辦管道、流程一次看懂！
結語
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