股票代墊安全嗎？先注意這4件事就能避開陷阱！
若買進股票後才發現證券帳戶資金不足，無法在期限內完成付款，你可以申請股票代墊補足資金。
股票代墊安全嗎？申請條件有哪些？又該如何辦理？快跟著大揚代書一起往下了解！
內容目錄
股票代墊是什麼？
股票代墊是指投資人買進股票後，因證券帳戶餘額不足，無法在交易日後第2個營業日（即交割日）的上午10點前完成付款，因此向民間貸款機構申請資金代墊，避免違約交割。
※貼心提醒：由於買進的股票在完成付款前還不是貸款人的資產，對銀行來說缺乏實體擔保、放款風險較高，因此銀行不承作股票代墊。
股票交割款不足會怎樣？
- 須支付違約金
若不能如期支付股票交割款，證券商會向你收取違約金，金額最高可達成交金額的7%。
- 信用評分降低
證券商會將違約交割紀錄上傳到聯徵中心，導致信用評分降低，進而影響日後銀行貸款、信用卡過件率。
- 可能面臨刑事責任
若違約交割的金額龐大，或是情節嚴重，足以影響市場秩序，可能面臨3年以上、10年以下的有期徒刑。
※法規依據：證券交易法第155條、證券交易法第171條第1項
- 證券帳戶被凍結、註銷
證券商會向證券交易所申報違約交割，除了凍結你的證券帳戶，還會強制出售帳戶內現有的股票來清償欠款。
若從申報違約日起的3個營業日內未清償欠款和違約金，證券商就會註銷證券帳戶。
從上面內容可以發現，股票交割款不足的後果不少！因此若短期內無法籌到足夠的資金，就會建議透過股票代墊補足交割款。
下段整理常見需要申請股票代墊的情況。
哪些情況需要申請股票代墊？
通常需要申請股票代墊的情況有以下4種：
| 需要申請股票代墊情況 | 說明 |
|---|---|
| 資金不足 | 在交割日當天發現帳戶資金不足，無法支付交割款 |
| 操作失誤 |
|
| 當沖失敗 | 原本想在當天買進、賣出股票，賺取價差，卻因股價下跌，股票賣不掉 |
| 資金來不及入帳 | 因公司延遲發放薪資或獎金，導致資金無法在交割日前匯入證券帳戶 |
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股票代墊安全嗎？
許多民間貸款公司都有提供股票代墊服務，如果想避免遇到股票代墊詐騙陷阱，建議申請前要注意公司是否符合以下4點：
- 實體店面經營
合法股票代墊公司會有實體店面經營，並在店內懸掛政府頒發的營業證明，有問題時才能找到人解決。
- 過件後才收費
專員會事先詳細說明收費項目，且過件後才會一次收取所有費用。
- 貸款流程固定
合法股票代墊公司會有固定且完整的審核、對保程序，若公司宣稱「一定過件」、「保證過件」，就要特別小心。
- 不扣押身分證件
合法股票代墊公司只會用身分證件核對貸款人身分，確認後就會立即歸還，不會要求扣押。
股票代墊申請條件與資料
申請條件
- 年滿18歲
- 本人親自辦理
- 信用狀況良好
- 名下有股票庫存
申請資料
- 身分證明文件
- 股票庫存明細
- 股票近3日的交易紀錄
- 股票交割銀行存摺與往來明細
如果因名下沒有股票庫存或其他原因，無法向貸款機構申請股票代墊，也可以諮詢大揚代書！
我們提供多元的貸款方案，且有專業代書為你評估條件並客製方案，幫助你補足眼前的資金缺口。
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股票代墊流程
- 準備資料
申請人準備好相關文件，向貸款機構提出申請。
- 評估審核
貸款機構會根據個人資料進行審核，並與客戶討論所需要的股票代墊金額。
- 對保簽約
確認貸款機構擬定的合約內容沒有問題後即可簽約，若業者為當舖則須填寫當票。
- 撥款入帳
完成上述流程後就可以等待撥款入帳。
股票代墊常見問題
一般股票代墊的手續費行情，大約落在代墊金額的0.5%～2%之間。
通常股票代墊利息行情範圍約為2.5%～3%，若貸款機構提供的利率超過此範圍太多，建議另尋其他貸款機構辦理。
可以，但辦理股票代墊時，貸款機構會要求證券帳戶所有人（家人）親自到場申請、對保並親簽文件，避免冒名貸款、詐騙等風險。
結語
以上是股票代墊的介紹，提醒你，申請時一定要多比較各家方案，並評估自身財務狀況，避免後續經濟負擔增加。
若你想申請房屋、土地抵押貸款或信用貸款補足股票交割款，歡迎諮詢大揚代書，由專員協助評估合適方案！
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