借新還舊划算嗎？一篇教你如何減輕還款壓力！
名下債務多且利息高到讓你喘不過氣了嗎？你可以申請借新還舊來減輕還款壓力！借新還舊是什麼？有哪些方式和優點？申請前又要注意什麼呢？以下就讓大揚代書帶你了解！
內容目錄
借新還舊是什麼？
借新還舊意思是向銀行或民間貸款機構申請一筆低利率的新貸款，償還利率高的舊貸款，以降低貸款利率、每月還款金額和延長還款期限，減輕還款壓力。
雖然借新還舊與債務整合意思很相似，但借新還舊較強調以「低利率」的貸款來償還利率高的貸款。
借新還舊有哪些方法？
不同的債務金額，適用的借新還舊方法也不同，下面分成3種金額區間來介紹：
債務15萬以下
- 適合方法：個人信用貸款、小額信貸
以個人信用和財力證明作為擔保，向貸款機構申請資金。銀行核貸額度不超過負債比22倍；民間信用貸款可依貸款人條件決定額度，申請條件也較寬鬆，只要正職工作滿3個月以上即可申請。
債務30萬以下
- 適合方法：汽機車貸款
抵押名下汽機車向貸款機構借款，通常機車貸款最高可貸到30萬元，汽車貸款額度最高則可達汽車殘值80%。
債務50萬以上
- 適合方法：不動產抵押貸款
- 房屋增貸：以同一間房屋再向原貸款機構抵押借貸，貸款額度最高可達鑑價金額的80%。
- 房屋二胎：用有貸款的房屋，向另一間銀行或民間貸款機構借款。銀行額度最高可達300萬，民間房屋二胎則可貸到房屋市價90%。
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- 房屋轉增貸：將房貸從原貸款銀行轉移到新銀行，新銀行會重新審核，並額外增加貸款額度，轉增貸額度最高可達鑑價金額的85%。
※貼心提醒：如果是本身從事軍公教職業或被銀行認定為優質客戶者，可先申請信用貸款，有機會不用抵押不動產，也能申請到更優惠的貸款方案。
借新還舊的優點
- 減少利率支出：由於借新還舊是辦理一筆比舊貸款利率還低的新貸款，因此申請後可減少貸款利率支出。
- 延長還款期限：申請借新還舊後，貸款機構會重新計算還款期限，而還款期限延長後，月付金額就會降低。
- 降低月付金額：貸款利率降低、還款期限延長後，月付金額會跟著降低，每月可自由運用的資金也會增加。
- 整合多筆債務：透過借新還舊，將多筆債務整合成一筆後，不僅方便管理，也能避免繳款日期太多而忘記繳款。
申請借新還舊前要注意什麼？
雖然借新還舊優點很多，但申請前仍要注意以下2點，避免申請後不但沒有節省利息支出，反而增加還款負擔。
- 手續費：不論是向銀行或民間貸款機構申請新貸款，一定需要支付相關手續費用，如果節省的利息支出低於須支付的手續費用，申請借新還舊就不划算。
- 綁約期限：貸款機構為了保證可以賺取足夠的利息，通常會設定綁約期限，若貸款人在綁約期限內提前還款就是違約，必須支付違約金，金額約為本金的3%～5%。
借新還舊申請流程
- 提出申請：備妥文件，向借新還舊銀行或民間貸款機構提出申請。
- 審核條件：貸款機構會審核貸款人條件，並進行借新還舊試算，規劃好貸款方案後會再回報給貸款人。
- 對保簽約：若貸款人同意方案，雙方就可約定對保時間，確認貸款利率、金額、年限等沒問題後即可簽約（如果是申請有擔保品貸款，簽約後還要辦理抵押權設定）。
- 撥款完成：完成所有程序後，貸款機構就會撥款到貸款人的帳戶中。
借新還舊常見問題
一樣，債務整合的意思也是指申請一筆低利率的貸款，償還多筆高利率的債務，以達到降低貸款利率、月付金額和延長還款年限的目的。
不會，申請借新還舊後不會影響信用，若每月有準時還款，還能提升信用評分，增加未來貸款、信用卡過件率。
結語
以上是借新還舊的介紹。大揚代書提醒你，不論你想借新還舊房貸或信貸，申請前除了要注意上述事項，也要仔細評估自己的財務狀況，才能真正減輕還款壓力喔！
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