機車貸款陷阱有哪些?申貸前先釐清5大重點

機車貸款陷阱有哪些?申貸前先釐清5大重點-大揚代書

機車不僅是便利的代步工具,必要時還能用來抵押貸款,為自己周轉小額資金,但你知道看似便利的機車貸款其實暗藏陷阱嗎?究竟機車貸款陷阱有哪些呢?申請機車貸款又有什麼優缺點?目前受理貸款機構有幾家?本文將帶你深入了解相關內容!

內容目錄

機車貸款陷阱有哪些?

機車貸款陷阱有哪些-大揚代書

貸款利率不合理

有些業者會打著不合理的低利率、高額度廣告,來吸引有資金需求的顧客,仔細一看卻是月利率(以月計息),讓顧客因小失大。合法的貸款利率應符合以下規定:

※溫馨提醒:
年利率=月利率 ╳ 12
因此當舖合法月利率應為30% ÷ 12=2.5%

條件審核太寬鬆

一般機車貸款業者會依據借款人的財力條件和信用狀況來評估是否核貸,然而有些業者卻以不限申貸條件、保證申請就過件等話術,藉此吸引急需用錢的顧客,實際上是想扣押重要證件、巧立其他收費名目。

扣押證件與存摺

不法貸款業者會以上述廣告或話術誆騙借款人,並扣押個人重要證件或存摺,去從事非法行為,這樣的機車貸款詐騙手法經常致使人頭帳戶或信用問題屢見不鮮

收費高昂名目多

先以高額低利廣告吸引有需求的人前來借貸,事後卻要求借款人支付其他名目的款項,例如未過件就預收手續費、過件後收取高額手續費,或是貸款送件後要被扣掉當初沒提及的費用,實際取得的貸款金額不符預期。

免留車卻要過戶

通常貸款業者辦理機車貸款時,只會針對機車進行動保設定,借款人仍可正常使用機車,然而有些不肖業者卻以免留車為名,要求借款人先將機車過戶,後續有哪些非法用途就很難預料

強力過件來就貸

強力過件就是指貸方略過審核,直接以極高的利率貸放資金給借款人,讓借款人陷入高利貸的惡性循環

同時嘗試多送件

借款人若3個月內同時向多家貸款機構提出申請,會讓貸款機構認定該借款人很缺錢,未來恐有還款困難的問題,有可能會拒絕貸款申請。

機車貸款有哪幾家?

釐清常見的機車貸款陷阱後,就要了解有哪些地方可以申請機車貸款:

比較項目銀行當舖租賃公司
貸款利率年利率2.99%起月利率最高2.5%年利率13~15.75%
貸款額度最高可達300萬2~100萬元3~100萬
貸款期限最長5年最長5年最長5年
審核時間3~5個工作天最快當日即可撥款1~4個工作天
還款方式本息均攤本息均攤/按月繳息本息均攤
申請費用2600元起倉棧費:不超過收當金額5%3500~9000元
受理車種限大型重型機車 (限購車貸款)不限車種不限車種
受理機構新光銀行重機貸款
台新銀行重機貸款
多數當舖均受理知名上市租賃公司及其他中小型公司

以機車貸款管道來說,目前受理機車貸款的銀行只有新光銀行、台新銀行,且僅限重機購車貸款,多半不受理機車融資(即抵押機車取得周轉資金);當舖雖然利率稍高,但不限車種、不看信用狀況,只要名下有機車且有固定工作收入者即可申請。特別要注意的是,台灣尚未通過融資公司法所有以融資公司名義提供借貸服務的本質上都是租賃公司,且根據公司法第15條規定,公司不可提供自然人資金或進行放款,因此若該租賃公司以融資公司名義提供個人貸款服務,除了沒有專法規範而有違法疑慮外,對借款人本身也是風險相當大的資金取得方式,申請前不可不慎。

申請機車貸款流程

分期車借款流程 - 大揚代書

想透過愛車為自己周轉急用資金嗎?來看看以下申請流程:

  1. 提出申請:線上填表來電諮詢機車貸款的內容。
  2. 準備資料:備妥機車貸款所需資料。
  3. 評估審核:專員根據借款人的還款能力、機車條件來評估可貸金額。
  4. 對保放款:當報價達成共識且確認借款人身分後,即可簽約撥款。

機車貸款優缺點有哪些?

想申請合法機車貸款除了要了解常見陷阱和受理機構外,也要深入思考優缺點,再決定是否提出申請。

機車貸款優點

  • 申請條件簡單:申請人符合法定年齡、信用狀況正常、有穩定工作與收入,且名下有機車,即可申請。
  • 不限職業類別:民間機車融資不限申請人職業類別,不論是沒有薪轉證明的自營商、SOHO族,或無勞保投保證明的人,皆可申請。
  • 不限機車狀況:只要名下有機車,不限廠牌、cc數、車齡、車種,都能提出申請。
  • 沒有地區限制:不論申請人位於台灣哪個縣市,都能隨時申請機車貸款。
  • 不須抵押機車:雙方成立機車貸款契約後,僅針對機車作動保設定,無需留車給貸款機構,貸款期間仍可以機車代步。
  • 撥款時間迅速:機車貸款的審核時間較短,最快也可當日撥款,十分適合急需用錢的申請人。

機車貸款缺點

  • 貸款利率較高:民間機車貸款利率與房屋二胎、土地貸款(月息1%起)相比,確實稍高一些。
  • 貸款期限較短:機車貸款的還款期限最長是5年,相較於其他貸款(銀行信貸最長7年、購屋貸款最長30~40年)來說較短。

機車貸款陷阱常見問題

以合法機車貸款管道來說,申請機車融資僅須額外支付動保設定費約4500元。

有些不肖業者為了吸引申請人借貸,會以誇大其詞的方式來打廣告,以下告訴你如何避開機車貸款陷阱:

  • 不隨意被扣押證件
  • 仍有一定審核流程
  • 留意利率計息方式
  • 不過件就不會收費
  • 雙方務必進行對保
  • 不扣留或過戶機車
  • 有實體店面在經營

只要是找合法機構申請機車貸款,僅須簽訂貸款契約、辦理動保設定來保障借貸雙方權益,並不會要求額外簽本票。若遇到要求簽本票的業者,就要小心該貸款機構是否合法立案。

結語

無論你目前有什麼樣的資金需求,若打算申請機車貸款的朋友,建議你可以先循著上述的貸款管道詢問機車貸款方案,確定方案內容划算、避開機車貸款陷阱、可接受後再簽約,才是有保障的方式!機車貸款推薦大揚代書,我們能為你爭取更多資金!

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