自地自建貸款可行嗎？想實現蓋房夢想就看這篇！
近年來房價越來越高，讓很多民眾逐漸有了自地自建的想法，但若手中資金不足怎麼辦？你可以申請自地自建貸款！自地自建貸款年限、成數和利率多少？辦理流程有哪些步驟呢？就讓大揚代書為你詳細解說！
內容目錄
自地自建貸款是什麼？
自地自建貸款是指以建築基地和尚未完工的建物作為擔保，向銀行申請土地融資和建築融資。通常銀行設計自地自建貸款是為了幫助貸款人進行自地自建，並達到出售、出租、自用等目的，因此除了建商，一般民眾也可申請。
自地自建貸款種類有哪些？
土地融資
以土地當作擔保品來貸款，購入想要蓋房的建地。由於土地不易控管、流通性低，加上銀行擔心投資客會藉機炒作土地，因此申請時須檢附詳細的土地使用計畫書給銀行，且核貸後要在1年內動工，否則銀行會收回資金。
建築融資
土建融
同時用建築基地和建物作為擔保品，向銀行申請貸款，也就是將土地和建築融資結合在一起，一併申請。由於不動產在台灣很熱門且保值，所以建商向銀行申請土建融相當寬鬆，但如果是個人要申請的話，步驟和條件會較繁多複雜。
自地自建貸款利率、成數和年限
| 項目 | 土地融資 | 建築融資 |
|---|---|---|
| 貸款成數 | 鑑價金額50％～70％ | 工程費用50％～70％ |
| 貸款利率 | 2.5％～7％ | 3.5％～8％ |
| 貸款年限 | 一年續約一次，最長5年 | 一年續約一次，最長5年 |
影響建築融資貸款成數的最重要因素為「報價合理性」，若報價費用高於業界行情，銀行核貸成數就會降低。行情費用依照中華民國全國建築師公會中的各縣市建築物工程造價為主。
自地自建貸款選擇？
- 土地融資：適合自備款70％～100％的人。
- 建築融資：適合自備款50％～70％的人。
- 土建融+額外籌資：適合自備款30％～50％的人。若找不到額外籌資的管道，也能透過變更建築設計（如縮小建造坪數、減少樓層等），讓成本降低。
自地自建貸款申請文件
若想以個人身分申請自地自建貸款，必須備妥下列文件：
- 雙證件
- 戶籍謄本
- 印鑑章、印鑑證明
- 撥款存摺封面影本
- 收入證明、在職證明
由於土地融資和建築融資申請文件不同，下面用表格為你說明：
| 土地融資 | 建築融資 |
|---|---|
|
|
自地自建貸款流程？
- 申請：向銀行提出土地或建築融資貸款申請。
- 審核：銀行根據擔保品（土地或建物）、個人文件進行現場勘驗，並做自地自建貸款試算。
- 對保：核貸通過後，專員會和你約定時間對保，確認貸款方案沒問題後即可簽約。
- 設定：到地政機關進行抵押權設定。
- 撥款：設定完成後即可撥款。
3點提高自地自建貸款成數
影響貸款的成數和利率的因素很多，大揚代書提供3面向讓你在和銀行申貸時有望談到更好的方案。
- 了解自有備款和財力證明
- 了解該地的土地使用分區
- 詳細的興建計畫和財務書
自地自建6步驟
了解自地自建貸款如何申請後，接著我們為你快速說明自地自建的步驟：
- 建築設計
- 申請建造執照
- 營造工程工作
- 領取使用執照
- 室內裝潢
- 完工交屋
自地自建貸款常見問題
通常影響自地自建貸款成數的因素有以下5種：
- 土地房屋鑑價
- 土地使用分區
- 土地面積和坐落區域
- 興建計畫與財務說明書
- 申請人工作、收入狀況和自備款
不可以，青年安心成家貸款屬於購屋貸款，因此自地自建不符合青年安心成家貸款的規定。
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結語
只要了解自地自建貸款申辦條件與流程，就能花費較少的成本，興蓋夢寐以求的房屋。如果有任何自地自建貸款問題，歡迎免費諮詢大揚代書，我們陪你一起打造專屬的家！
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