債務清償要注意哪些？減輕還款壓力要用對方法！
您知道清償的意思和程序是什麼嗎？以為還完貸款就無事一身輕，殊不知完全忘了塗銷事宜？本篇將一次告訴您關於債務清償的大小事，除了一般還款流程外其實還有有許多替代方案可行，這之間往往容易忽略的的枝微末節我們替您一次整理！
內容目錄
何謂清償？清償的方法有哪些？
清償是指債務人根據法律的規定或合同約定履行自己的債務以解除債權債務關係的行為，簡單來說就是透過付款或調整或其他解決辦法進行債務的清理，通常最理想的狀況就是按時繳款繳息，不過仍有些特殊情況會導致債務人無法負擔還款壓力，以下五種清償方法即是不同的解決方案。
債務協商
針對銀行債務，利用消費者債務清理條例，與最大債權銀行進行協商溝通，取得一個雙方都能接受的償還方案，依此清償。
變更協商
針對已申請過協商的債務人，雖然仍處於按時繳款的狀態中，但出現還款困難的情況，便向最大債權銀行申請變更還款條件方案，依目前薪資收支與銀行重新協商，取得一個新的還款方案。
更生程序
針對負債提出一個長達六年、至少每三個月還款一次的清償計劃，更生方案經法院認可後，債務人便依此進行還款至債務清償。更生的優點是通常具有債務打折的效果，只要履約完畢債務即視為清償，不必還盡原來的本金與利息。
清算程序
將債務人的財產變現以償還債務，過程由法院或管理人進行分配，清算結束後要由法院裁定免責，剩餘債務才算免除，同時，因清算開始而喪失的公、私權力或資格，也需要聲請復權，並經法院裁定後才能恢復。
優惠清償
向債權銀行協商，將本金或利息打折扣，用優惠的金額一次結清，清償負債。這樣能迅速處理好債務，並將現有債務打折。
清償證明是什麼？和代償證明有何區別？
很多人都不知道清償證明是什麼？和代償證明有什麼差別？簡單來說清償證明就是由銀行出示書面文件，證明在該銀行的帳款已全數繳清；而代償則是「代為清償」，代償證明也是由銀行出示書面文件，證明「代償人」已將債務全數繳清。要辨別兩種文件的方式可以先看標題，會註明是清償證明書或代償證明書，假如是後者還會有代償人的簽章。
一定要辦理清償塗銷嗎？
清償塗銷是指已登記的權利，因為拋棄、存續期間屆滿、債務清償、行使撤銷權、法院判決等法定或約定原因導致權利消滅，因而向登記機關申請完全消滅效力的登記。例如貸款時設定抵押權，待債務清償完畢時則辦理抵押權塗銷。
有不少債務人在債務還清後，卻忽略了要拿債務清償證明文件，到地政事務所辦理抵押權塗銷登記，隨著時間過去相關文件遺失後，又因找不到當初的債權人，無法重新開立清償證明，於是造成難以塗銷的狀況。
有人或許會問：既然債務都已經清償了，那還有必要清償塗銷嗎？答案當然是肯定的，設定未塗銷會造成自身權益受損，比如之後又有借貸需求，考慮向銀行辦理房屋貸款時，才發現地籍資料上還記載著上一次抵押權設定，而銀行通常不會願意當次順位的抵押權人，申請人也只能摸摸鼻子打道回府了。
提醒您若清償債務後一定要記得塗銷，假如真的碰到上述遺失文件、無法重新開立的狀況，地政事務所依法也不能承辦抵押權塗銷登記，那麼也只能循司法途逕，待法院判決確定證明文件來申辦塗銷登記了！
債務代償和債務整合是一樣的嗎？
兩者的意思是一樣的，債務代償屬於整合負債的一種，是由銀行或是民間貸款機構所提供的一項服務，能夠將申請人所有的債務合併到同一間貸款機構，藉此延長繳納期數、降低每月繳納金額，同時只需向同一間機構繳款即可。優點是統一繳款日以增加方便性，還能降低月付金並減輕還款壓力，而且申請債務代償並不會影響到信用評分，短期若有資金需求還可增貸。
債務代償須符合哪些條件？
當你確定對方所提供的方案相較原貸款所需繳納的利息還優惠時，就可以考慮申請轉貸，而申辦債務代償的條件也非常簡單，只要名下自有房土，無論信用狀況如何、是否瑕疵都不用擔心，甚至是債務協商中、信用小白等也可以申辦！無論是本身有其他民間貸款需轉貸降息，或是急需用錢都歡迎洽詢！
債務代償的申辦步驟
結語
有時候雖然有心處理債務問題，但當面對龐大債務壓力時往往難以招架，還以為只要埋頭工作終將可以還清貸款，殊不知只是變向讓利息越生越多！大揚代書聽到您的心聲了，擁有三十年服務經驗的我們提醒您要適時停損，重新評估自身的用錢需求及還款計畫。若您面對財務有任何規劃困難都歡迎聯絡諮詢，我們將竭誠地為您服務。
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