「房貸整合負債」怎麼辦理？教你3步驟減輕貸款壓力！
你是否因為同時繳車貸、信貸、卡費等多種貸款金額，而感到壓力很大呢？如果你名下有房產的話，很建議用房貸整合所有負債！
下面要與你分享房貸整合負債的好處、申辦方式與辦理流程。快和大揚一起往下了解減輕負擔的方法！
內容目錄
房貸整合負債是什麼？
「房貸整合負債」就是利用房屋作為擔保品來貸款，將分散在不同間銀行、貸款機構的債務整合成同一筆，以達到降低利率、減輕還款負擔的效果，屬於「整合負債」的一種。
由於房屋可貸額度高，能有效整併信用卡、信貸、車貸等多筆貸款，以後只需向同一間貸款機構還款即可。
房貸整合負債有哪些申辦管道？
銀行
向銀行辦理是很多人嘗試的第1個管道，但銀行審核嚴格，不容易過件，個人財務或信用條件不足就不願受理。
主要是銀行重視風險管理，也怕該貸款戶的借款後來變呆帳。
民間貸款（代書）
除了銀行，也可以找合法的代書貸款辦理，很適合貸款條件不足，或要整合的債務有其他民間高利（銀行是不受理民間債務整合的喔！）。
大揚是專業的代書貸款，可協助整合銀行、民間的債務，歡迎透過以下區塊向我們提出諮詢，客製專屬你的房貸整合方案！
幫你減輕負債更有感！
房貸整合負債有哪些方式？
房屋貸款
房屋增貸就是指貸款人在現有房屋貸款已還部分本金，以該房屋作為擔保，向原申貸的貸款機構再次抵押借貸。
貸款機構會以貸款人「已償還本金」進行新的可貸額度審核，建議你至少要償還貸款金額一半以上，才能提高核貸機率。
房屋轉增貸
房屋轉增貸就是將目前的房屋貸款轉到「另一家貸款機構」，並再多貸出房屋增值後的空間。
如果有諮詢到新的貸款機構，能提供更優惠的利率、更高額的貸款額度，或重新提供寬限期，那麼就可以考慮轉增貸。
房屋二胎貸款
房屋二胎貸款就是指房屋已申請過一次貸款，再將該房屋向另一家貸款機構申請第二次的抵押貸款，貸款成數是以房屋價值扣除第一順位抵押權設定金額的餘額來核貸。
如果走到法拍清償程序，對二順位銀行借貸風險較高，因此較少銀行會受理。可以直接找大揚辦理房屋二胎貸款！我們是非常專業的房屋二胎專家。
房貸整合負債有哪些好處？
房貸整合負債是利用房貸的低利率，來整合信用卡循環利率、信貸、車貸等高利率債務，有以下5大房貸整合負債優點：
- 降低貸款利率與月付金
由於房屋是價值較高的資產，因此以房貸來進行債務整合，對貸款機構來說風險更低，能有效降低利率，減輕你的財務壓力。 - 只需面對一家貸款機構
原本申請的多種貸款項目（例如信貸、車貸等）或積欠的卡費，可全部整合到同一家貸款機構，以後只需要面對單一還款窗口即可。 - 可以統一繳款日期
由於債務都統整到同一家貸款機構，因此繳款日期也會被整合在同一天，日後再也不需要逐一記得不同貸款項目的繳款日期。 - 可以延長還款年限
由於是重新申辦貸款，且房貸的貸款年限本來就比較長，貸款金額分攤後每月負擔較小，甚至可爭取寬限期，期間只需先繳利息就好。 - 不會影響信用評分
房貸整合負債能減少月付金額和利息、降低還款壓力，因此不會影響聯徵中心信用報告評分，還能減少負債比，進而提升個人信用分數。
常見的房貸負債整合陷阱有哪些？
- 假冒佯稱知名銀行有些不肖業者會假裝是知名銀行行員，等到雙方進一步面談時才發現對方並非行員，而是資產管理公司或行銷整合公司。
- 辦理前要求先刷卡有些業者會要求貸款人先以刷卡的方式進行假交易支付服務費，結果貸款人反而因為該筆不正常的刷卡消費紀錄，影響核貸率。
- 債務整合手續費不合理手續費大約是整合總額的3～10%，若個案難度較高可能會再高一些，但如果遇到手續費要10%以上就不要辦理！
- 宣稱政府機構實則詐騙常見的「○○法律輔助○○」、「內政部○○協會」、「○○扶助協會」都不是真正的政府機關，只有「財團法人法律扶助基金會」才是喔！
申請房貸整合負債條件、文件
房貸整合負債申請條件
- 名下持有房屋
- 年滿18歲之國民
- 有穩定工作和固定收入
- 負債比低
- 個人信用評分良好
房貸整合負債應備文件
- 身分證
- 收入證明
- 在職證明
- 戶籍謄本
- 土地建物謄本
- 房貸最近一年繳款明細
- 要整合的負債證明（如還款紀錄、明細等）
申請房貸整合負債3步驟
- 確認負債狀況並提出申請
檢視名下債務的狀況，具體列出需要整合的貸款項目，並向大揚提出房貸整合負債申請。 - 評估審核並確定可貸額度
專員會根據申請人的資料來評估審核，規劃適合的貸款方案、確認可貸額度與利率。 - 負債整合並進行對保簽約
審核通過後專員會和你進行一對一的當面對保，協助代償其他債務，抵押權設定及撥款都完成後，之後每月還款給大揚即可。
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房貸整合負債常見問題
不會，只有債務協商才會影響信用，申請房貸整合負債並定期還款後，反而還能提升信用分數喔！
通常會有2大原因：
- 負債金額已過於龐大：有可能是負債金額大到連房貸都無法整合，這時會建議你考慮債務協商，和最大債權銀行協商新的還款方案。
- 信用、財力條件不足：可以找大揚辦理！我們不看信用，審核財力條件的標準也比銀行寬鬆。
也可以利用信貸來整合負債，但並非所有銀行都提供這項服務，申請前可先詢問經常往來的銀行。
建議不要！有些人會被代辦的話術哄騙，要提醒你銀行已公告過不受理代辦案件，且很可能遇到藉此高額收費的詐騙，請直接找銀行或合法民間就好！
房貸整合負債就找大揚
透過房貸來整合負債的好處很多，貸款利率調降、還款期數延長都能減輕貸款人的還款壓力。歡迎諮詢大揚辦理，讓專員為你規劃適合且更無負擔的還款方案！
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