民間借款是什麼？小額貸款、民間信貸一次看懂
當急著用錢周轉時，除了找銀行，其實還有另一個選擇－『民間借款』！但什麼是民間借款？又要怎麼找到安全又可靠的民間貸款公司？接下來，這篇文章會帶你輕鬆搞懂民間借款的好處、潛在風險，以及教你怎麼挑選適合的貸款管道！
內容目錄
民間借款是什麼
民間借貸比起銀行，審核更快速，門檻也較低。承作的項目也很多類型，像是房屋、土地等不動產，或是個人信用、汽機車等動產，都可以作為抵押或評估的依據。
對於銀行核貸條件較嚴格，或有緊急資金需求的人來說，民間借款提供了一個相對彈性且快速取得資金的管道！
銀行、民間、線上借款管道差在哪？
以下介紹最常見的3種貸款形式：
銀行借款
銀行是大家最熟悉的管道，優點是利率低、風險低且還款有保障。不過，相對的它的審核也較為嚴格，通常會要求借款人有良好的信用紀錄和財力證明，且審核時間較長，導致撥款速度慢，不適合急用錢的人。
民間借款
線上借款
| 項目 | 銀行貸款 | 民間借款 | 線上貸款平台 |
|---|---|---|---|
| 審核速度 | 慢（約3–7天） | 快（最快當天） | 中（1–2天） |
| 利率範圍 | 低 | 中 | 高 |
| 適合對象 | 信用良好、房屋未申請過貸款 | 信用瑕疵、產權不完整 | 小額貸款五萬、急需資金周轉 |
| 申辦門檻 | 高 | 中～低（看公司） | 低（但需慎選平台） |
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民間借款安全嗎？四個檢查重點別忽略
許多人在急需資金時，會考慮向民間借款，但要怎麼知道你找的民間是安全合法的？以下四個檢查重點教你快速辨別！
政府合法立案且有實體店面
撥款前不會跟你收取任何費用
不會扣留你的證件正本
利率在合理範圍內
民間借款的利率通常會高於銀行，主要是因為承作風險、資金來源成本與審核機制不同。雖然民法第205條對利率有一定規範，但實務上會依個案情形（如雙方合意、借款用途、風險高低等）進行綜合判斷。在簽約前務必詳細閱讀合約內容，確實了解實際成本與還款方式。
哪些人適合申請民間借款？
民間借款雖然利率通常比銀行高，但因為其審核相對寬鬆，對於某些特定需求的人來說，反而是個可行的選擇。那麼，哪些人會比較適合申請民間借款呢？
信用瑕疵
急需資金
需要債務整合
無薪資收入證明
房屋、土地產權不完整
民間借款額度與利率
民間借款的額度和利率會依據你提供的擔保品而有所不同，主要分為房屋土地貸款和信用貸款兩種。
借款額度
- 房屋土地貸款： 如果你提供房屋或土地作為抵押品，借款額度通常會比較高。這類貸款的額度會根據不動產的市價、屋況、地段等因素評估，最高甚至可達鑑價的九成，對於持有不動產的人來說，是不錯的選擇。
- 信用貸款： 如果是無擔保品的民間信貸，由於沒有實體資產作為擔保，借款額度相對就較低。這類貸款主要根據借款人的收入、信用狀況、還款能力來評估，額度通常在30萬以下，適合用於小額週轉。
借款利率
- 房屋土地貸款： 因為有不動產作為擔保，風險較低，因此民間不動產借款的利率通常會比信用貸款低一些。不過實際利率還是會依據借款人的條件、貸款金額和還款期限而有所差異。
- 信用貸款： 相較之下，無擔保品的私人小額借款風險較高，所以利率也會相對較高。因此，在申請民間信貸時，務必仔細詢問並確認清楚利率計算方式，並評估自身還款能力，以免造成過大的負擔。
| 項目 | 房屋土地貸款 | 信用貸款 |
|---|---|---|
| 貸款額度 | 最高1000萬 | 最高30萬 |
| 貸款利率 | 0.8%-2.5% | 2%-5% |
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民間貸款申請流程
- 提出申請：填寫表單或撥打專線，提供資料進行評估。
- 評估審核：專員進行資料審核後，通知借款人核貸金額。
- 對保簽約：專員與借款人約對保，確認合約內容後簽約。
- 設定抵押：房地貸款需至地政事務所設定抵押權。（信貸不用）
- 迅速撥款：所有程序完成後，最快當天就會核發款項。
合法民間貸款常見問題
可以，可主動與民間借款公司討論如延長還款期限、調整月付金或分期償還等方案。
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會，若沒有依合約還款，民間貸款公司會依法進行追討，可能面臨電話催收、法律訴訟甚至財產強制執行。所以如果還款上出現困難，應立即主動協商，以避免信用受損或須面對法律訴訟問題。
可以，在你提出申請後，民間貸款公司會重新評估你的信用狀況、收入和負債比，若條件符合就有機會增貸。
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結語
當需要資金的時候，了解各種借款方式的優缺點和風險很重要。民間借款雖然借錢快又彈性，但一定要確認是否合法，才是保護自己的關鍵。若有小額借款或持分房地貸款等需求，來找擁有政府合法立案的大揚代書辦理，讓你借得安心，還得放心！
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