持分土地貸款攻略！管道比較、注意事項都在這篇
不少人名下的土地都不是完整產權，會因為和親友共同持有而形成持分土地，這種土地可以申請貸款嗎？當然可以！
下面我們整理了持分土地貸款的詳細資訊，帶你了解持分土地貸款的注意事項與管道比較，協助你找到最方便的貸款方式！
內容目錄
持分土地是什麼？
持分土地指的是這塊土地有超過2個人持有產權，所以每個人拿到的產權並不完整。可以再分為公同共有和分別共有，下面為你說明這2種持分型態的差別以及常見的持分原因：
| 比較項目 | 公同共有 | 分別共有 |
|---|---|---|
| 定義 |
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| 持有比例標示 | 權狀只會顯示1/1 | 明確標示，如1/3、2/7等 |
| 常見原因 | 還未分割的遺產繼承 |
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持分土地可以貸款嗎？
持分土地能不能貸款呢？當然可以！但公同共有和分別共有在申請貸款前有不同的法條要了解：
提醒你！公同共有土地雖然沒有明確的持分比例，但處分時會依繼承的應繼分或出資比例推算出每個人的「潛在持分」（預期持有比例）。
若符合以下任一條件，就無須全體同意也能進行買賣、過戶：
- 同意的共有人數過半，且他們的潛在持分合計也過半
- 同意的共有人潛在持分合計超過2/3（人數就不用過半）
但貸款行為並不在此法條允許的範圍，因此還是需要所有人同意才可以貸款（土地法第34-1條）。
持分土地貸款管道
可以辦理土地持分貸款的管道有銀行、農會、民間3大種，下面向你說明各管道的貸款重點：
| 比較項目 | 銀行 | 農會 | 民間（大揚） |
|---|---|---|---|
| 貸款條件 |
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| 貸款額度 | 鑑價金額4～6成 | 最高可達鑑價9成 | |
| 貸款利率 | 年利率2.5%～6% | 年利率1.5%～5% | 最低月利率1% |
| 還款方式 | 僅可本利攤還 | 專員客製還款方式 | |
| 辦理時間 | 7～14個工作天 | 5～10個工作天 | 1～3天 |
銀行
- 條件嚴格
除了申貸人本身要有良好的財力狀況及信用分數，做為抵押品的土地也要有一定價值，一般來說市區的土地銀行才有比較高的辦理意願。 - 須所有持有人同意
為了避免申貸人無法還款，銀行要處理抵押土地時出現產權糾紛，即使是分別共有土地，銀行也會要求出示所有持有人的書面同意。 - 承作意願、可貸成數低
持分土地如果拍賣變現，買家取得後還是會跟其他共有人共同持有，所以法拍成功的機率較低，銀行的風險就會更高，導致承作意願低，若願意辦理，可貸成數也比一般土地少。
農會
- 僅受理農地
目前農會只受理農地抵押貸款或購買農地貸款。 - 須注意身分資格
有些農會會要求貸款人要具備農民身分，或本身是農會會員。
民間（大揚）
- 條件寬鬆
民間管道的貸款條件比金融機構寬鬆很多，只要有持分土地就可以申請。 - 不通知其他持有人
如果是用分別共有土地申貸，我們不會通知其他持有人，保障你的貸款權益。
銀行、農會等金融機構對持分土地貸款的審核相當嚴格，若本身信用、收入條件不好就會更難過件，大揚代書主要審核土地價值，協助你輕鬆用持分土地取得資金！
不看信用！額度最高9成
民間持分土地貸款有哪些優點？
民間持分土地貸款優點
持分土地貸款推薦向大揚申辦！我們具備以下5優點，讓你可以用更方便且優惠的方案取得資金。
- 條件寬鬆：不看信用分數及財力狀況，即使有信用瑕疵問題或目前無工作都還是可以申貸。
- 額度更高：額度比金融機構更高，最高可達鑑價金額9成。
- 方案彈性：由專員和你一對一諮詢規劃方案，還款方式及期數都能更符合你的需求。
- 貸款保密：分別共有土地不用通知其他持有人，貸款流程更快速。
- 辦理快速：只要1～3天就可完成流程，用最快的速度解決資金問題。
大揚持分土地貸款成功案例
我們有專業的方案規劃及鑑價團隊，已經服務過許多民眾，下面提供3個成功案例讓你參考，貸款更安心！
- 新北持分土地貸款：核貸50萬
曾小姐因為要支付車禍賠償金，所以用名下持分土地向銀行申貸，卻因持分而被銀行拒絕。還好上網搜尋找到大揚後，用比其他民間同業更低的利率貸款50萬成功！ - 南投持分農地貸款：核貸100萬
陳先生本身經營電商，想用持分農地向銀行貸款，解決資金短缺問題，但因產權不完整而被銀行刁難，後來在FB看到大揚，諮詢後由專員爭取到100萬的方案，讓電商事業能夠繼續經營。 - 高雄持分農地貸款：核貸380萬
林先生想用名下的持分農地向銀行貸款，幫忙兒子的麵店周轉，因被銀行拒絕所以先找了其他高利民間。但負擔實在太大，好在經朋友推薦大揚後，不僅成功用農地貸到380萬，利率也比原本民間低很多，清償後還有充足資金可投入麵店。
持分土地貸款需要文件和流程
持分土地貸款所需文件
- 戶籍謄本
- 土地所有權狀
- 印鑑章、印鑑證明
- 撥款存摺封面影本
- 雙證件正影本（正本僅供核對身分不會扣押）
※貼心提醒：
- 財力證明非必要文件，但可提供給我們作為加分文件。
- 大揚不會調閱聯徵信用報告，不用擔心信用分數受影響。
持分土地貸款申請流程
- 準備好上面文件後，向大揚提出申請。
- 專員根據文件進行持分土地貸款試算，規劃最適合的貸款方案。
- 回報貸款方案給你，沒問題後雙方見面確認合約內容並簽約。
- 專業代書陪同你到地政機關申請抵押權設定。
- 抵押設定完成後，最快當日就撥款到指定戶頭。
不確定要準備哪些文件，或是不了解辦理流程也不用擔心，全程都會由專員協助辦理，最快1天就完成審核跟撥款！
審核彈性！最快1天辦好
持分土地貸款注意事項
了解持分貸款的申請步驟後，提醒你辦理前再留意以下3點，才能避開持分土地貸款風險：
- 貸款成數
持有的土地比例及土地格局會直接影響貸款成數。一般來說，持分比例越大、格局越方正的土地，可以獲得的貸款額度也更高。 - 還款能力
由於持分土地是和其他人共同持有的土地，若後續有還款困難，導致土地要被法拍，或進行其他處分時都會更加麻煩。
因此要先評估好自己的還款能力（如請專員或行員先協助月付金試算），確認好再貸款更安心！ - 管道選擇
除了要依照自己的條件選擇適合的貸款管道，若是向民間貸款，也要留意對方是否合法，可用以下3點快速確認：- 利率有說明清楚，或直接提供試算範例
- 不會扣押身分證件正本
- 不會事先收取手續費
持分土地貸款常見問題
若是銀行或農會等金融機構，已經設定過的土地就不會再受理貸款申請。
但若是向大揚申請，除了可以再次貸款（也就是土地二胎）外，專員也會協助評估你第一次貸款的方案內容，如果條件允許，有機會可以代為清償，再轉貸到大揚享有更優惠的方案！
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- 銀行、農會：鑑價金額4～6成。
- 大揚：最高可達鑑價金額9成。
大揚不僅可貸金額較高，鑑價也更有彈性，盡力滿足你的額度需求！
可以！我們也提供持分房屋貸款的服務，如果不確定要用哪一項不動產作擔保，都可以向專員詢問，我們會以最適合你的方式規劃貸款方案。
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持分土地貸款推薦大揚
銀行和農會持分土地貸款不僅限制很多，審核條件也很嚴格，歡迎諮詢大揚，讓專業代書貸款更有效的解決你的需求！
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