台南房屋抵押貸款:五種申辦好處不能不知

台南房屋抵押貸款:五種申辦好處不能不知-大揚代書事務所

每個人都會有需要大筆資金的時候,如:買車、結婚、甚至出國留學完成夢想,但借錢方法無非就是向親友借、找銀行貸款或者尋求民間借款的幫助,但如何才能快速借到所需資金?如果名下有房地產的話,就可以用房屋作為擔保品,以房屋抵押借款,這篇文章將為你講解房屋抵押貸款流程、貸款利率、貸款年限、貸款試算與各種注意事項。

內容目錄

台南房屋抵押貸款是什麼?

台南房屋抵押貸款就是將自己名下的房屋,作為擔保品抵押給銀行,藉此申請一筆貸款資金來周轉,屬於有抵押借貸,最常見的情況是購買房產時,向銀行辦理的房屋貸款。通常向銀行辦理該項貸款時,可貸額度會依據台南房屋的屋況、屋齡、坐落地區等判斷,房屋的條件越好,台南房屋設定抵押貸款的成數就會越高。

而民間台南房屋抵押貸款是將已經是名下自有的房屋,向民間貸款機構辦理房屋貸款以取得資金,民間貸款業者也會提供二胎貸款、甚至三胎的服務,適合信用條件不佳但急需資金周轉的人,因此名下有房子貸款不論是銀行或民間,都是廣泛被接受的有擔保品貸款項目。

台南房屋抵押貸款的管道比較

台南房屋抵押貸款常見的管道有銀行和民間貸款機構,以下是兩者之差異:

比較項目銀行民間貸款機構
貸款條件1.年滿20~60歲之國民
2.房屋坪數15坪以上
3.三年內無銀行拒絕往來、呆帳、逾期催繳,或半年遭強制停卡者;若債務已清償者則視個人情況辦理
1.個人信用瑕疵、負債比過高、卡債過高、債務協商中、延遲繳款等皆可辦理
2.免徵信、免保人
3.免費諮詢、迅速撥款
4.沒有區域限制,全台皆可辦理
貸款利率年利率約1.8~2.23%
(視借款人相關條件而有所不同)
月利率約1.5~3%
貸款額度依房屋市值估價而定,
一般最高可貸至8成左右
最高約可達房地產鑑價之9成,甚至可更多
貸款年限最長40年,提供最長3年的繳息寬限期
(依個人條件狀況而定)
無年限,隨借隨還免綁約
辦理時間1~2週1~3天
還款方式1.按月繳息
2.本利攤還
1.按月繳息
2.本利攤還
申貸難易度依個人徵信評分僅看名下房屋或土地殘值即可申辦
申貸費用項目●帳管費
●開辦費
●代書費
●規費
●服務費
●代書費
●規費

若您想進一步了解台南房屋抵押貸款利率如何計算,可到內政部不動產資訊平台進行房屋貸款試算。

台南房屋抵押貸款的好處

  • 利率低
    由於有房屋這項抵押物作為擔保向銀行借貸,對銀行而言風險較低,因此相對的房屋抵押貸款利率也會較低,貸款利率取決於客戶條件和貸款方案,絕對會比無擔保品抵押貸款的信用貸款來得優惠。
  • 變現容易
    不需要透過買賣交易來換取現金,只須向銀行等金融機構申請,並跑行政流程送件審核,即可完成房屋抵押貸款的申請程序。
  • 年限長
    銀行房屋抵押貸款是以本息平均攤還法計算,年限約10~40年,綁約1~3年,實際依核貸方案為準。
  • 成本低
    在銀行房屋抵押貸款到期日前,貸款人可依照自身償還能力,提前將部分或全部的貸款結清,一般來說大約是綁約後的1~3年,即可申請清償貸款,以減少利息成本。

誰適合辦理台南房屋抵押貸款?

會有房屋抵押貸款需求的民眾,不是購屋需求,就是資金周轉。購屋需求可以向銀行辦理貸款,目前的房貸利率不會太高,唯一的缺點是銀行所核定的額度有時候會低於預期,導致台南房屋抵押貸款成數不高,這時候就可以考量民間貸款業者的二胎貸款來補足成數不足的部分。

就臨時的資金周轉需求來說,銀行和民間貸款機構皆提供房屋抵押服務,但銀行的審核程序較長,申請資格較嚴謹,不少民眾會轉向求助民間業者,民間業者最大的優點就是撥款快速且審核簡便,過件率高達88%,房屋抵押貸款額度較高,且台南房屋抵押貸款還款方式輕鬆,視貸款人意願可本利攤還,也可只繳利息。

通常會透過民間管道申辦台南房屋抵押貸款的人,大部分是被銀行拒絕往來的對象,或是急需用錢,無法等待銀行冗長的審核流程。若您符合以下情況,就需要民間借貸管道來申辦台南房屋抵押貸款:

或是遇到以下狀況,都能申辦台南房屋抵押貸款:

台南房屋抵押貸款須具備之條件?

符合以下房子貸款條件,您也能迅速獲得資金周轉:
  • 年滿20-70歲的國民
    不論是哪種貸款項目,年齡限制都相同,貸款人都必須要年滿20歲才可以辦理貸款。

  • 台南房屋的屋齡及屋況
    當貸款人提出房屋抵押貸款的申請時,會先進行房屋本身的估價,基本的評估項目像是屋齡、坪數大小、房屋使用狀況等,也會評估房屋的坐落地段、剩餘耐用年限等相關條件。

  • 事先準備好文件可以加快核貸速度
    如果可以事先準備好貸款相關文件做申請,專員收到資料就能立即進行審核評估,最快24小時就能核貸。

台南房屋抵押貸款需準備之資料?

建議您申辦前可先備妥下列房屋抵押貸款資料,後續貸款程序方能加速進行:
  • 身分證正反面影本
  • 第二證件影本
  • 全戶戶籍謄本
  • 薪資收入證明文件(如薪資轉帳證明、扣繳憑單等)
  • 土地、建物所有權狀正本
  • 房貸最近一年繳款明細
  • 印鑑證明
  • 印鑑章
  • 存摺封面影本

台南房屋抵押貸款流程有哪些步驟?

台南房屋抵押貸款流程皆與銀行等金融機構辦理房屋抵押貸款相同,需要對保簽約,到地政事務所辦理台南房屋抵押權設定後撥款。

勞保貸款4步驟流程圖 - 大揚代書事務所
  1. 提出申請:準備上述文件資料,提供給民間貸款機構申請貸款。
  2. 評估審核:專員評估房屋條件(屋齡、坪數、屋況、周遭環境等),進行房屋抵押貸款試算,並決定貸款金額及貸款利率。
  3. 對保簽約:專員與貸款人相約在地政機關詳細核對資料、簽訂貸款合約,最後進行房屋抵押設定,以確保雙方的貸款權益。
  4. 撥款入帳:設定完成並了解還款日期及還款金額後,就會立即撥款至貸款人指定的銀行帳戶,讓您馬上有資金可以運用。

台南房屋抵押貸款加分條件

如果想要貸款的額度更高及利率更低,以下4點加分條件不能不看:

  • 信用條件良好:長期使用信用卡且正常繳款,沒有繳交每月最低金額(產生循環利息)、沒有使用信用卡預借現金等。
  • 穩定工作收入:有一個帳戶可以收到每個月固定的薪水收入,或有一筆存款在戶頭裡(證明自己具備還款能力)。
  • 沒有其他負債:如果先前就有借信貸或車貸,建議先還清,避免申請房屋抵押貸款時因為負債比的關係而影響到申貸的額度。
  • 增加保人擔保:在自身條件不足的情況下,提供條件好的保人可以加分,讓貸款額度提高或是貸款利率降低。

結語

民間貸款中的房屋抵押是屬於有擔保品的貸款,利率絕對會比無擔保品抵押貸款的信用貸款來的優惠,尤其房屋抵押可說是高價值的抵押品,利率更是民間貸款業務當中最低利率的方案,如果您有房屋抵押貸款的需求,歡迎來大揚代書辦理,提供您免費諮詢,是台南房屋抵押貸款2022申辦最佳選擇。

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