哪一家房貸利率最低？5招教你取得優惠利率！
不少人買房時會申請銀行房貸來補足自備款，但你知道哪一家房貸利率最低嗎？如果想取得較低利率的房貸又該怎麼做呢？若你有申請房貸的計畫，千萬別錯過本文介紹！
內容目錄
2025銀行房屋貸款方案比較
目前最低利率的房貸方案是政府與公股銀行合作推出的青年安心成家購屋優惠貸款（以下簡稱青年購屋貸款）。青年購屋貸款利率分成以下3種：
- 一段式利率：805%（若是2021/1/1起新貸放案件，利率為1.775%）。
- 二段式利率：前2年為565%，第3年起為1.865%。
- 混合式固定利率：第1年為745%，第2年為1.845%，第3年起為1.865%。
《 延伸閱讀 》青年購屋貸款全貸可行嗎？有哪些申辦條件？
2025銀行房貸利率比較
如果你因不符合條件而無法申請青年購屋貸款，也可以申請一般銀行房貸，以下提供8間銀行最新房貸利率和手續費給你參考：
房貸利率種類有哪些？
一般銀行房貸利率是由「指標利率」和「加碼利率」所組成：
- 指標利率：國內10間銀行的「1年期定期儲蓄存款利率」平均值。
- 加碼利率：銀行評估個人信用評分、財務狀況等條件後決定。
而房貸利率種類可分為固定利率與機動利率，以下分別說明：
固定利率
貸款期間利率不會隨中央銀行升降息而變動。由於房貸年限大多超過20年，因此多數銀行不提供固定利率，通常是設定一段時間採固定利率，期滿後就會改為機動利率。
機動利率
又稱為浮動利率，貸款期間利率會隨著中央銀行升降息而變動，是大多數銀行採用的計息方式。機動利率依結構可細分為以下2種：
- 一段式利率：一段式的加碼利率固定不變。
- 分段式利率：將貸款年限分成2～3個區段，不同區段採用的加碼利率也不同，通常利率是前期低、後期高。
《 延伸閱讀 》房貸利率怎麼算？計算方式、注意事項一次懂！
如何申請較低的房貸利率？
從上述可以知道，銀行除了參考市場變化，也會根據貸款人的信用條件和收入狀況決定房屋貸款利率。若想節省利息支出、降低貸款負擔，你可以透過以下5種方式加強自身貸款條件，有機會也能申請到較低的房貸利率：
- 維持良好信用狀況：銀行審核時會調閱貸款人的信用報告，檢視信用評分，因此平時就要維持良好的信用狀況，例如每月準時全額繳清信用卡卡費和貸款月付金、不使用信用卡預借現金等。
- 額外購買房貸壽險：若申請房貸時額外向銀行購買房貸壽險，未來貸款人因意外而無法履約時，房貸壽險的理賠金就能優先清償房貸餘額，對銀行來說可降低借款風險，有機會提供較低的房貸利率。
- 具備穩定工作收入：如果屬於醫師、律師、軍公教人員、百大企業員工等工作性質、收入穩定的族群，通常銀行較願意提供低利率的貸款方案。若非上述族群，也可提供明確的財力證明，例如近半年的在職證明、薪轉證明等，向銀行證明自己具有還款能力。
- 選擇條件優良的房屋：銀行會針對房屋市價、屋況、坪數、坐落地段或周遭生活機能等條件進行鑑價，以決定貸款利率。若購買坪數高、屋齡低、位於市中心的房屋，不僅銀行過件率高，核貸利率也較低。
- 提供保證人或有價擔保品：請信用良好、收入穩定者擔任保證人，或是以名下房屋、土地、汽機車等有價值的物品作為擔保，也有機會申請到較低利率的房貸。
結語
如果想申請房貸來購屋，大揚代書提醒你，申貸前除了要仔細比較各家銀行房貸利率，也要參考總費用年百分率、進行房貸試算，才能挑選到優惠且適合自己的貸款方案。
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