【中古車貸款申辦須知】了解8要點讓買車更順利！
對小資族來說，購買中古車不僅能代步，還是個物美價廉的選擇，若想申請中古車貸款，需要注意哪些事項呢？本文將深入解析申請中古車貸款時，一定要先了解的8項要點，幫助你安心買車、放心貸款！
內容目錄
中古車貸款是什麼？
中古車即「二手車」，指已於監理站領牌且行駛過的汽車，價格比全新的汽車低，而中古車貸款就是向貸款機構申請購車貸款，以支付買中古車時不足的款項，未來按約定分期付款。
中古車貸款管道有哪些？
二手車貸款有銀行、車商和民間3種管道，以下分別說明：
銀行
雖然銀行中古車貸款利率是所有管道中最低的，但承作的銀行較少，且審核嚴格、辦理時間長，如果貸款人有信用瑕疵、中古車條件不佳等情況，通常很難貸款成功。
車商
許多中古車車商除了賣車，也有和銀行或租賃公司合作辦理中古車貸款。雖然向車商申請中古車貸款可以加快購車、辦理車貸流程，但須注意有些車商的貸款利率較不透明，可能會隱藏額外費用。
民間
民間貸款管道包含租賃公司、代書事務所等，相較於審核嚴格的銀行，民間中古車貸款審核寬鬆，不看貸款人的信用、收入狀況，而且撥款快速，很適合信用瑕疵、工作收入不穩定、急需要資金者辦理。
中古車貸款利率、成數多少？
中古車貸款利率約為年利率5%～14%，貸款成數約為車價80%～100%，通常影響中古車貸款利率、成數的因素，包含以下3項：
- 車況與車價：檢視汽車外觀內裝、是否為泡水車、車身結構是否大幅修改、引擎變速箱和煞車測試是否正常等項目。建議找懂車的朋友或認識的車行協助鑑定，才能了解貸款內容是否合理。
- 申請人的信用狀況：申請人的信用評分會決定貸款利率和成數，如果本身有信用瑕疵，可能會獲得利率高、成數低的方案。
- 申請人的還款能力：不論是向哪個管道申請中古車貸款，申請人的工作與收入狀況是否穩定，絕對是最重要的關鍵。建議申請人要提出至少連續6個月的工作與薪資證明，較能為自己爭取高額低利的方案。
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中古車貸款申請條件
不論向銀行、車商或民間貸款公司申貸，基本上貸款人須符合以下3種條件：
- 年滿18歲之國民
- 有穩定的工作與收入
- 車輛須登記在申請人名下
中古車貸款應備文件
- 收入證明
- 行車執照影本
- 印鑑章、印鑑證明
- 雙證件正反面影本
- 汽車新領牌照登記書
中古車貸款流程
- 提出申請：申請人根據自身條件挑選合適的方案，向貸款機構提出申請，並繳交申請文件。
- 貸款審核：貸款機構審核申請人信用狀況、還款能力和車價，進行二手車貸款試算，並決定貸款利率、成數和年限。
- 對保簽約：完成審核後，貸款機構會告知審核結果，並約時間確認貸款方案內容並進行簽約。
- 設定抵押：到監理站辦理汽車動保設定，申請人在貸款期間無法變賣車輛。
- 完成撥款：完成上述流程後，就會撥款至申請指定帳戶。
如何提升中古車貸款過件率？
想以貸款購買中古車的人，若擔心被貸款機構拒貸，可透過以下5種方式加強自身貸款條件，以提升貸款過件率：
- 提供保證人：請信用良好、工作收入穩定者擔任保證人，也有助於提高貸款機構的核貸意願。
- 維持良好信用：平時按時繳清信用卡帳單，不要只繳最低應繳金額，只要維持良好信用評分，對提升過件率會有很大的幫助。
- 信用卡持卡時間長：除了按時繳清卡費，信用卡持卡時間越長，信用評分也會越高，更能增加過件率。
- 提供明確財力證明：除了薪轉明細，也可主動提供定期存款單、股票對帳單等資料，向貸款機構證明自己具有穩定還款能力，才能爭取更高的中古車貸款成數及較優惠的利率。
- 選擇薪轉或有存款的銀行：選擇平時穩定交易往來的銀行，包含有薪資轉帳或存款紀錄，除了能提升過件率，也能取得較佳的貸款利率。
中古車貸款常見問題
銀行中古車貸款年限大多為5～7年，民間中古車貸款年限則會依據貸款人條件客製。
可以，須請原車主提供雙證件、行照、存摺影本等文件，待完成過戶、申貸核准後才會撥款。
如果申請中古車貸款後，遇到需要資金周轉的情況，可以向原貸款機構申請汽車增貸，若無法過件，也可向其他貸款機構申請汽車轉增貸或二胎車貸，以有效利用中古車價值。
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結語
申請中古車貸款只要留意車況、自身還款能力和信用狀況，其實多半都能順利過件。以上就是中古車貸款相關介紹，選擇最有利的管道和方案，未來還款時才不會增加財務壓力。
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