【房屋二胎】是什麼？一篇了解管道、條件、申請重點
有資金需求時，其實除了信貸，還能用「房屋二胎」解決！下面將為你介紹房屋二胎是什麼，有哪些申請管道和注意事項，幫助你安全又完整的了解申貸細節，一起往下看吧！
內容目錄
房屋二胎是什麼？
房屋二胎意思
房屋二胎為將已經設定第一順位抵押權的房屋，再向另一家銀行或民間貸款辦理第二次貸款，並設定第二順位抵押權，又可稱為二胎房貸。
舉例：
小明買房時向A銀行申請房貸，但過了幾年有資金需求，於是用同一間房子向B銀行貸款，這就是「房屋二胎」。
二胎、增貸、轉增貸差異
除了二胎，相信也有很多人聽過增貸或轉增貸，下面為你說明3者差異：
- 二胎：房子已有1次貸款，再向另一家貸款機構貸款第2次。
- 增貸：房貸已穩定繳款一段時間，向同家銀行申請增加額度。
- 轉增貸：房子已有房貸，但轉到另一家銀行，利率和額度會重新計算，通常額度會提高。
適合房屋二胎的族群
- 臨時有大筆資金需求（如醫藥費、創業等）
- 房屋還有剩餘價值或增值空間
- 短期週轉，不希望貸款年限太長
- 剛申請完房貸，繳款時間未超過1年
由於房屋增貸需要穩定繳款超過1年才比較有機會申請成功，轉增貸則是會啟用新的貸款方案，年限會較長，若有以上狀況，會更推薦你申請房屋二胎！
房屋二胎管道快速比較
目前辦理房屋二胎的管道可分為銀行跟民間，下表為你快速比較2者差異：
| 銀行二胎 | 民間二胎 | |
|---|---|---|
| 貸款條件 | 嚴格，房屋、申貸人都會審核 | 寬鬆，主要看房屋價值 |
| 貸款額度 | 最高鑑價金額5~6成 | 最高鑑價金額9成 |
| 貸款利率 | 年利率3.5%~7% | 低月利率1% |
| 還款方式 | 本利攤還 | 本利攤還或先按月繳息 |
| 辦理時間 | 7~14個工作天 | 1~2天 |
可以看出兩種管道的方案有很大不同，銀行雖然利率較低，但審核條件和可貸額度都嚴格、保守很多，民間房屋二胎利率雖然較高，但有許多銀行不能給予的彈性優惠，下段為你詳細說明兩個管道的房屋二胎條件和注意事項。
銀行房屋二胎
申請條件
- 房屋剩餘價值足夠
- 房屋在銀行認可範圍（六都為主）
- 原一胎貸款正常繳款
- 有薪轉工作、穩定收入
- 信用良好、無重大瑕疵
注意事項
- 審核嚴格，額度較保守
- 需準備較多資料、流程複雜
- 會審查資金用途，若是要投資、買房會被銀行拒絕
銀行二胎房貸是這幾年才出現的貸款項目，有在辦理的銀行還不多，下表為你整理6間目前提供服務的銀行：
民間房屋二胎
申請條件
- 名下有房屋即可
- 有信用瑕疵、或是目前無工作都可申請
民間二胎推薦大揚代書，我們不僅專業合法，還有以下5優點：
- 審核快速：最快1~2天就能完成審核及撥款手續。
- 不分房屋：持分房屋、未保存建物或老屋都可以辦理。
- 全台皆可：全台皆可辦理，不是六都房屋也有機會貸款
- 還款彈性：可本利攤還，也可先按月繳息，可和專員討論。
- 客製方案：由專員依你條件規劃方案，過件率比銀行更高。
注意事項
向民間管道貸款最怕遇到非法機構，大揚提供你6招辨別技巧，也歡迎直接向大揚諮詢申請！
- 月利率不超過1%~3%
- 過件前不會用各種名目收費
- 手續費不超過10%且只收取1次
- 會親自對保，仔細說明合約內容
- 抵押權設定由政府地政機關辦理
- 有實體店面且店內有營業登記
房屋二胎所需文件
- 雙證件正反面影本
- 戶籍謄本
- 印鑑章、印鑑證明
- 建物、土地所有權狀
- 工作證明、收入證明（為大揚加分文件）
- 撥款存摺封面影本
以上為大部分貸款機構需要的二胎房貸文件，實際資料以辦理機構為主。
房屋二胎申請流程
房屋二胎常見問題
不建議請代辦辦理任何貸款！銀行已經有明文公告不會接受代辦的案件，且代辦可能會有收費不透明，誘導申請不合適方案等問題，因此建議大家直接向銀行行員或合法民間貸款諮詢就好喔
《更多代辦陷阱可看》代辦要注意什麼？4大陷阱一定要知道！
可以！由於房屋二胎主要是以房子做擔保，大多不用保證人就可以申辦；但如果認為自身財力或信用較不足，也可以考慮提供條件好的保人增強條件。
- 房屋二胎：「有抵押品」的貸款，所以額度較高、利率較低。
- 信貸：「無抵押品」的貸款，雖然申請較快但額度較低、利率也較高。
如果是需要大筆資金，且本身有房屋的人會推薦申請二胎，但如果只是小額週轉，其實申請信貸就可以囉！
房屋二胎推薦大揚
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