代償幫你減輕還款負擔！申請管道、流程快速了解
若你申請到利率高的貸款方案，每月都有還款困難的情況，可以考慮申請代償！究竟代償意思是什麼？申請代償後會影響信用嗎？快看大揚代書為你整理的文章吧！
內容目錄
代償是什麼？
代償又稱為餘額代償、整合負債，指由第三方機構協助償還原本的貸款，再轉貸或轉增貸到新的貸款機構。簡單來說，就是將原本不划算、利率高的債務，換成利率更低的貸款方案，達到降低利息、減輕壓力的效果。
代償優點有哪些？
申請代償貸款的好處如下：
- 減輕每月負擔
利率降低後，月繳金額也會減少，減輕債務負擔。
- 拉長還款年限
申請代償後，代償機構會重新評估貸款方案，有機會拉長還款年限。
- 增加貸款額度
若評估後發現可貸額度比債務餘額更多，貸款人就能獲得多的資金運用。
- 整合多筆債務
未來只要還款給代償機構，省去多家機構繳款、搞混繳款日的麻煩。
- 培養信用分數
代償本身不會造成信用瑕疵，若未來按時還款，還可提升信用分數喔！
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代償管道比較
目前申請代償的管道有銀行和民間，差異如下：
銀行代償
由於銀行承作代償業務須承擔較高風險，因此承作銀行較少，即使有承作，也只代償金融機構的債務，且審核嚴格，若貸款人沒有良好信用、穩定工作收入或負債比過高，通常很難過件。
民間代償
代償管道包含當舖、代書、租賃公司等。民間代償的審核寬鬆，不看信用評分、收入狀況，且辦理快速，適合所有民眾申辦。
| 銀行代償 | 民間代償 | |
|---|---|---|
| 代償債務 | 僅限金融機構債務 | 金融機構、民間債務皆可代償 |
| 代償項目 |
|
|
| 辦理時間 | 7～14個工作天 | 最快1天即可完成 |
| 適合族群 | 信用良好、薪轉工作穩定、原貸款繳款正常者 | 信用瑕疵、無穩定收入、急用資金者 |
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代償流程
- 提出申請：準備好相關文件後，向代償機構提出申請。
- 評估審核：代償機構會評估貸款人的信用、工作收入，若有抵押品，也會為抵押品鑑價，審核完成後會規劃合適的方案。
- 對保簽約：貸款人同意方案後，雙方就會約當面對保，確定貸款利率、金額、年限等沒問題後即可簽約。
- 抵押設定：如果有抵押品，必須到相關機構辦理抵押權設定或動保設定（信貸不用經此步驟）。
- 完成撥款：完成所有流程後就會撥款到指定帳戶。
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代償要準備哪些文件？
- 勞保明細
- 財產清單
- 戶籍謄本
- 薪轉存摺封面影本
- 其他代償機構規定的文件
- 雙證件正本＋影本（正本僅供核對身分使用）
※貼心提醒：若申請房地代償，須再準備不動產相關資料。
代償常見問題
若你剛好有以下3種狀況，可以考慮辦理代償：
- 本身有信用瑕疵，想降低負債
- 貸款額度不足，無法應付資金缺口
- 每月還款負擔較大，希望能轉貸降息
可以，大揚代書可協助你清償民間高利貸款，降低利息及月付金，協助你成功擺脫高利貸款的壓力！
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清償意思是由貸款人本人將所有債務還清，代償則是指貸款人請其他債權人協助代為清償債務。
結語
以上就是代償的說明。若想申請民間代償，歡迎聯絡大揚代書，讓我們為你訂製合適方案，盡快解決還款困難！
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