房屋轉增貸划算嗎？優缺點、貸款比較一次掌握
如果目前的房貸月付金讓你壓力太大，或是貸款期間有額外的資金需求，「房屋轉增貸」就是一個可考慮的房貸方案，下面將為你說明房屋轉增貸的申請重點，也加碼提供和轉貸、增貸的比較！一起往下瞭解更多。
內容目錄
房屋轉增貸是什麼？
房屋轉增貸就是將房貸從原本貸款的銀行，轉貸到新銀行，新銀行會針對房屋重新鑑價，並依據申請人的還款能力、信用評分等條件，再額外貸出資金給申請人。
申請房屋轉增貸的優點
- 爭取寬限期轉貸到另一家銀行後，新銀行通常會提供2～3年的寬限期，寬限期內只要繳息不必負擔本金，可降低前期還款壓力。
- 降低貸款利率轉增貸銀行可以提供比原本銀行相對優惠的利率，如果申請人的還款能力或信用條件變好，還有機會爭取更低的利率。
- 貸到更多額度轉增貸銀行會重新鑑價房屋及評估貸款人目前本金的還款狀況，規劃可額外提供的貸款額度，就能再取得一筆資金。
- 延長還款年限除了前面3點，如果有延長還款年限的需求，也可提出讓行員評估。
房屋轉增貸、轉貸、增貸比較
除了轉增貸，還有房屋轉貸、房屋增貸2種方案，下面為你說明差異：
- 房屋轉增貸：將原本的房貸轉移到新房貸銀行，獲得降低利率、提高額度等優點。
- 房屋轉貸：將原本的房貸轉移到新房貸銀行，主要是為了降低房貸利率。
- 房屋增貸：貸款人已有房貸，還了一些本金後用同間房屋作擔保，向原房貸機構再次申貸。
| 房屋轉增貸 | 房屋轉貸 | 房屋增貸 | |
|---|---|---|---|
| 貸款方式 | 新貸款取代原貸款且「增加額度」 | 新貸款取代原貸款 | 原貸款＋新額度 |
| 貸款利率 | 比原貸款優惠 | 依照原房貸利率 | |
| 貸款年限 | 有機會延長 | 不可延長 | |
| 貸款費用 | 較高，有塗銷費、手續費、設定費，也可能有提前清償違約金 | 較低，只需手續費 | |
| 抵押設定 | 塗銷第一順位抵押權後再設定 | 再設定增貸部分 | |
另外也為你補充說明房屋轉貸和房屋增貸的缺點和限制：
| 缺點及限制 | ||
|---|---|---|
| 房屋轉貸 |
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|
| 房屋增貸 |
|
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房屋轉增貸注意事項
申請房屋轉增貸前應先注意以下5事項：
- 是否符合條件房屋轉增貸條件包含信用良好、有穩定還款能力、房貸已有準時還款1年以上。
- 蒐集銀行方案多蒐集各家銀行轉增貸內容，比較其中差異，再挑選最適合自己的銀行和方案。
- 試算貸款成本轉增貸等於重新申辦貸款，因此會有手續費、塗銷費、抵押設定費等等，申請前建議先試算成本，並搭配提前清償違約金看轉增貸是否划算。
- 不要同時送件不要同時向多家銀行提出轉增貸申請，因為每送件一次，銀行就會向聯徵中心調閱一次信用紀錄，短期內超過3次就會影響貸款過件率。
- 提前清償違約金通常房貸綁約期間是2～3年，若在這段期間內申請轉增貸，可能要支付高額的違約金，建議超過綁約期再申請。
《 延伸閱讀 》房貸提前還款划算嗎？申辦前先了解4重點！
房屋轉增貸銀行推薦
※溫馨提醒：銀行多採浮動利率計息，轉貸利率、成數及相關費用以銀行最後審核方案為主。
民間房屋轉增貸
從上面段落可看出銀行房屋轉增貸的注意事項較多，要本身財力、信用條件好，且房屋還有一定價值的情形才有機會申請成功，如果諮詢銀行後被婉拒，或是認為銀行方案無法有效解決自身需求，歡迎向大揚免費詢問！
我們主要以房屋價值作為審核重點，因此較不看申請人本身條件，並有以下5優點：
- 鑑價額度更高，最高可貸9成
- 信用瑕疵、無財力證明也可貸
- 客製貸款年限，還款更方便
- 最快1～3天就完成審核
- 可協助民間高利清償
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房屋轉增貸申請文件
申請房屋轉增貸流程
- 申請：將申請文件提交給新的貸款機構審核。
- 審核：貸款機構根據房屋、申請人條件進行轉增貸試算，並依照申請人條件規劃貸款方案，回報給申請人。
- 對保：若雙方對方案都沒問題，就會約定時間，見面確認合約並簽約。
- 設定：到地政機關設定抵押權、辦理塗銷登記，新貸款機構會協助清償原本的房貸餘額。
- 撥款：完成上述流程後，就會立刻撥款至申請人指定帳戶。
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房屋轉增貸常見問題
- 房屋轉增貸優點：降低貸款利率、貸到更多額度，也能爭取寬限期或延長還款年限。
- 房屋轉增貸缺點：須重新申辦房貸並支付相關費用，若是在綁約內清償也要支付違約金。
建議購屋後繳滿2年房貸，再向銀行申請轉增貸；若原房貸已申請寬限期，建議寬限期結束後2年再申請。貸款還款紀錄良好，會比較容易過件。
不可以！為了避免炒房，政府已有規定，無論是轉增貸或增貸，貸到的資金都不能用來購買房屋，不少銀行會在申請時要求簽切結書確保貸款資金用途。
若是想用「過水」等方式買房，銀行都能透過金流查出實際用途，被抓到就可能因違約導致啟動加速還款，要求立刻清償房貸。
《加速還款》依據可看：金管會新聞稿-加速條款
結語
以上就是房屋轉增貸的介紹，也再次提醒，申請房屋轉增貸前，要做好試算及還款能力評估，以免財務發生狀況。
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