信用評分多少算高？辦卡、申貸前必看這篇！
信用評分是聯徵中心根據個人與銀行的互動所計算出的分數，讓銀行可以用來評估客戶的還款能力與信用風險，因此是辦卡、貸款很重要的審核重點，下面為你詳細說明，幫助你了解信用評分標準及如何提高信用分數！
內容目錄
信用評分採用資料有哪些？
聯徵中心針對個人信用評分模型所採計的信用資料，可分為以下3類：
- 繳款行為類：主要看個人過去在信用卡、貸款的還款表現。
舉例：信用卡每期是否都有按時繳清？貸款每期有沒有遲繳情形等等。
- 負債類：主要評估個人貸款的總金額以及借款的型態。
舉例：同時有房貸、車貸、信用卡分期，總金額就會被統計進來；如果近期負債金額大幅增加，代表財務壓力變高，評分也可能下降。
- 其他類：包含信用卡使用時間、近期貸款申請的頻率，以及是否擔任保證人。
舉例：信用卡使用得越久，累積的紀錄越完整，通常有助於評分；相反地，如果短時間內申辦多張新卡或多次提出貸款申請，就容易被系統判定為高風險。
信用評分標準有哪些種類？
信用評分平均3個月會更新一次，聯徵中心會依照個人的信用標準，評定出3種結果：
給予固定評分（200分）
為信用不良者的固定分數，但還是會有銀行的互動紀錄，只要有下面任一種狀況就會被評為固定評分：
- 信用卡被強制停卡
- 貸款遲繳或逾期未還款
- 債務已經被催收或成為呆帳
- 支票、存款戶被金融機構列為拒絕往來
有信用評分（200～800分）
- 200～400分：屬於信用不佳、信用瑕疵的情況，過件機率相當低。
- 400～600分：
- 400~550分：屬於信用評分中下階層，較難辦卡或申請貸款，銀行可能會要求額外條件或拒貸。
- 550~600分：通過率較高，但可能會有額度較低、利率較高的問題。
- 600～700分：600分為大多數銀行的申請門檻，若是接近700分，銀行會更願意提供較好的條件。
- 700～800分：為銀行認定的優質客戶，幾乎能通過所有貸款審核，且利率、額度都會優惠很多。
此次暫時無法評分（沒有分數）
若有下列其中一種情況，聯徵中心暫時不予以評分：
※名詞解釋
• 消債條例適用者：指已經還不出債務，必須債務協商、更生或清算等方法來處理的人。
• 監護宣告：法院針對身心障礙或心智缺陷，無法表達意思的成年人所做的宣告程序，受監護宣告的人會由法院選定監護人為法定代理人。
哪些情況會造成信用評分降低？
了解完信用評分的等級後，以下說明會降低信用評分的常見狀況：
- 信用卡使用狀況不佳：近12個月應繳金額小於0、隨意剪卡、刷爆信用卡等。
- 聯徵查詢次數過多：只要有向銀行申貸，銀行就會查詢聯徵，3個月內被銀行查詢次數超過3次，表示有急迫的資金需求，也會降低信用評分。
- 延遲還款頻率過高：若貸款月付金、信用卡款項未繳納，或是常常延遲還款，就會降低信用分數。
- 信用資料不足：包含未持有信用卡、未申請過貸款、持有信用卡時間長度過短。
- 信用過度擴張：包含負債總額過高、多次使用信用卡預借現金功能、長期只繳最低應繳金額、信用卡使用額度過高（超過50%）。
怎麼查自己的信用評分？
個人信用評分會列示於「當事人綜合信用報告」中，當事人可透過以下方式申請並查詢信用評分：
書面查詢信用評分
- 臨櫃：本人親臨或委託他人至聯徵中心櫃檯辦理。
- 郵寄：本人至郵局郵寄辦理。
- 郵局代收代驗：本人親臨郵局儲匯窗口辦理。
線上查詢信用評分
- 電腦查閱：使用電腦連上聯徵中心個人線上查閱信用報告服務後，以自然人憑證或銀行、證券、保險業等金融機構核發的軟體金融憑證登入。
- 行動裝置查閱：使用智慧型手機或平板電腦，在App Store或Google Play下載「TW投資人行動網」App，並完成憑證申請，即可進行信用評分查詢。
如何提升信用評分？
若你想提高信用分數，只要遵循以下6種方法，並持續執行3個月以上，就能逐漸提升信用評分：
- 準時全額繳款
- 不要隨意剪卡
- 信用卡額度使用不超過50%
- 不要預借現金、啟動循環利息
- 避免申請不必要的信用卡造成過度消費
- 辦理債務整合，將多筆貸款整合一筆，降低負債比
信用評分常見問題
信用評分滿分是800分，一般來說650～800分者容易獲得較好的貸款利率，越接近滿分者，申請條件會越好，因此700分算是不錯的信用分數。
當事人本人進行個人信用評分查詢的紀錄不會納入評分模型，因此不會影響信用評分。
信用卡分期付款可分為以下3種：
- 預借現金分期：代表個人有急迫資金需求。
- 帳單分期（整筆帳單款項分期）：有實際借貸行為，且還款風險較高。
- 消費分期（單筆消費款項分期）：屬於消費行為。
預借現金分期和帳單分期會影響信用評分，消費分期則屬於一般消費行為，因此不會列入評分項目。
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結語
所有和金融機構申辦信用卡、借貸的紀錄都會影響個人信用，因此保持良好信用分數是降低信用風險的最佳方式，如果在信用分數較低期間也有貸款需求，歡迎向大揚提出諮詢！讓我們為你免費評估。
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