店面貸款限制多？找這個管道最高可貸9成！
如果你想購買店面創業或出租，但預算不足，可以透過店面貸款取得資金！
本文整理店面貸款管道比較、申請文件與流程，並告訴你提高貸款成數的方法，幫助你掌握店面貸款重點，提前做好資金規劃。
內容目錄
店面貸款是什麼？
店面貸款意思是以商用店面作為擔保品，向銀行或民間貸款機構申請資金購買店面的貸款方式。
店面貸款可以向誰申請？
目前店面貸款有銀行與民間貸款機構2個管道，以下快速比較2者的差異：
| 店面貸款管道 | 銀行 | 民間貸款機構 |
|---|---|---|
| 申請條件 | 嚴格，須信用、財務狀況、店面條件良好 | 寬鬆，年滿18歲、店面有價值即可辦理 |
| 貸款利率 | 年利率2.5%～5% | 月利率最低1% |
| 貸款成數 | 最高鑑價5～7成 | 最高鑑價9成 |
| 貸款年限 | 最長20年 | 依貸款人條件而定 |
| 辦理時間 | 7～14個工作天 | 最快1天就能撥款 |
雖然民間店面貸款利率略高，但相比銀行，審核寬鬆、額度較彈性，且撥款快速，適合信用瑕疵、店面條件不佳或急用資金者申請。
民間店面貸款推薦大揚代書！我們會依你的申請條件、資金需求及店面價值進行評估，協助規劃合適的貸款方案。
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店面貸款成數與利率多少？
- 店面貸款成數
由於店面屬於投資性不動產，對銀行來說貸款風險較高，因此核貸成數比一般房貸低，通常只有鑑價5～7成。
民間貸款機構則主要評估店面的價值，貸款成數較彈性，最高可貸到鑑價9成。 - 店面貸款利率
銀行店面貸款利率會落在年利率2.5%～5%之間，若貸款人信用評分低或店面條件不佳，貸款利率還可能再提高。
民間店面貸款限制少，不看信用報告、不限店面條件，月利率最低1%，若是軍公教人員，利率有機會更低。
如何提高店面貸款成數？
如果擔心自己的信用、收入狀況、店面條件不佳，導致購買店面貸款成數不足，你可以透過以下4種方式加強自身條件，提高貸款成數：
提供保證人
提供信用良好的保人，可有效降低貸款機構的風險，自然有機會提高貸款成數。
申請信用貸款
若是店面貸款額度不足，可額外申請信用貸款來增加資金，不過申請人須自行做好還款計畫。
《 延伸閱讀 》個人信貸如何辦理？6步驟速取周轉資金
抵押其他有價物品
若你名下有其他的房地產、汽車等資產，可用來當作抵押品，提高貸款額度。
提供更多財力證明
除了薪資證明，若你還能提供扣繳憑單、定期存款單、股票持股明細等額外的財力證明，讓貸款機構對你的還款能力更有信心，有助於提高店面借款成數。
店面貸款申請文件
- 戶籍謄本
- 雙證件正本＋影本
- 土地建物所有權狀
- 印鑑章、印鑑證明
- 撥款存摺封面影本
- 財力證明（加分用）
店面貸款申請流程
- 申請：準備好相關文件，向大揚代書提出申請。
- 審核：專員審核店面價值，並進行店面貸款試算，訂定合適方案。
- 對保：申請人確認方案後，雙方約定見面對保，若對合約有問題可在此時提出。
- 簽約：申請人對方案沒有問題後，雙方即可簽約。
- 設定：前往地政事務所進行抵押權設定。
- 撥款：完成上述流程後即可等待款項入帳。
店面貸款常見問題
由於店面屬於投資性不動產，價值容易受到景氣、人潮及商圈發展等因素影響，因此與一般房屋貸款相比，銀行店面借款成數低、利率高，還款年限也較短，貸款前須多評估。
若店面的地理位置符合以下3點，就很適合辦理貸款：
- 鄰近馬路或主要道路
- 位於熱鬧的商圈或人群聚集處
- 附近交通機能便利、公共設施充足
若想知道自己投資店面的收益狀況，可用以下公式計算投資報酬率：
店面投資報酬率＝年租金收入÷店面總價×100%
一般來說，店面投資報酬率須落在2%～3.5%較為合理。
結語
不論你想申請店面貸款創業或投資，提醒你，申請前要評估自身還款能力，並選擇符合需求、可負擔的貸款方案，避免陷入財務困境。
若有房地貸款、信貸等需求，也歡迎向大揚代書諮詢！
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